CRIF, leader mondial de l’information, de l’analyse et des solutions en matière de crédit et d’assurance, a lancé aujourd’hui au Royaume-Uni ses services de détection de la fraude reposant sur l’intelligence artificielle (IA), afin d’aider les établissements financiers à lutter contre la falsification de documents lors de l’entrée en relation client.
Conçu spécifiquement pour les banques et les assureurs, l’outil contribue à renforcer les contrôles d’entrée en relation en repérant les informations potentiellement frauduleuses avant que des entreprises ne soient acceptées dans les systèmes des établissements financiers.
Le service s’appuie sur les dernières innovations en matière d’IA générative (GenAI) pour analyser un large éventail de documents, notamment des pièces d’identité, des factures et des relevés bancaires, afin de détecter les manipulations visuelles et les anomalies dans les métadonnées sous-jacentes.
Les documents frauduleux peuvent servir à donner une image trompeuse d’une entreprise, influençant favorablement les résultats de l’évaluation des risques et ouvrant l’accès à des services financiers auxquels elle n’aurait peut-être pas été éligible autrement. Les documents manipulés prennent des formes très diverses, de la dissimulation d’un historique de crédit défavorable pour obtenir un prêt au camouflage de secteurs d’activité à haut risque pour bénéficier de conditions de financement plus avantageuses.
La solution de CRIF répond à ce problème en identifiant les falsifications potentielles de documents grâce à des réseaux neuronaux avancés, à de grands modèles de langage et à une solide expertise métier. Cette méthodologie propriétaire met au jour des signaux et des traces subtils, souvent invisibles à l’œil nu, laissés par des opérations de retouche et de manipulation réalisées avec des logiciels traditionnels ou des techniques fondées sur l’IA. La solution intègre également des modèles spécialisés de détection des deepfakes afin d’identifier les schémas caractéristiques des contenus générés par l’IA.
Aujourd’hui, les contrôles manuels de fraude et l’examen des documents mobilisent énormément de ressources, prennent beaucoup de temps et exposent au risque d’erreur humaine, représentant jusqu’à 5 % des coûts d’exploitation totaux des banques.*
La solution antifraude de CRIF propose un système de feux tricolores clair pour indiquer le niveau de risque d’une entreprise. Tout en analysant rapidement de grands volumes de données, elle permet de conserver une supervision humaine claire et une décision finale humaine, pour un processus d’entrée en relation plus rapide et plus précis.
Sara Costantini, directrice régionale pour le Royaume-Uni et l’Irlande, a déclaré : « La fraude touche le secteur des services financiers sur tous les fronts : le processus d’entrée en relation constitue la première ligne de défense d’un établissement financier pour garantir la sécurité de ses opérations et de ses évaluations des risques, et il est donc absolument essentiel de bien le maîtriser.
« Dans le paysage technologique actuel, qui évolue rapidement, les techniques d’escroquerie modernes dépassent les processus existants, si bien que des entreprises frauduleuses risquent de passer entre les mailles du filet. Pour repérer les documents manipulés par l’IA, nous devons recourir à des solutions fondées sur l’IA.
« Le lancement de la solution antifraude par IA de CRIF au Royaume-Uni marque une nouvelle étape d’un déploiement européen réussi, permettant aux banques et aux assureurs de continuer à opérer dans la région de manière à la fois sûre et rapide. »
L’étude de CRIF, issue de sa dernière série de rapports Banking on Banks, révèle que 67 % des dirigeants d’entreprise britanniques estiment que les services reposant sur l’IA peuvent aider les banques et les assureurs à accélérer leur prise de décision financière et pourraient déboucher sur des produits financiers plus personnalisés.
La solution antifraude par IA de CRIF s’intègre facilement aux produits et processus d’entrée en relation existants et respecte l’ensemble des contrôles réglementaires et de conformité exigés au Royaume-Uni.
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