クリフ、英国でAI不正検知サービス開始　金融機関の口座開設時の書類改ざんに対応

信用・保険情報、分析、ソリューションの世界的リーダーであるクリフ（CRIF）は本日、AIを活用した不正検知サービスを英国で開始し、金融機関が顧客の口座開設（オンボーディング）時の書類改ざんに対処できるよう支援する。

銀行と保険会社向けに特化して設計されたこのツールは、オンボーディング時の審査の強化に役立ち、企業が金融機関のシステムに受け入れられる前に不正の可能性がある情報を特定する。

同サービスは生成AI（GenAI）の最新技術を活用し、身分証明書、請求書、銀行取引明細書など幅広い書類を分析して、視覚的な改ざんや基盤となるメタデータの問題がないかを確認する。

不正な書類は、企業の実態を偽って見せかけるために使われることがあり、より有利なリスク評価結果を引き出したり、本来であれば利用資格がなかったかもしれない金融サービスを利用したりすることにつながる。改ざんされた書類の形態はさまざまで、融資を受けるために信用履歴の悪さを隠すものから、より有利な融資条件を得るために高リスクの事業分野を偽装するものまである。

クリフのソリューションは、高度なニューラルネットワーク、大規模言語モデル、そして深い専門知識を活用して書類改ざんの可能性を特定し、こうした不正に対抗する。この独自の手法は、従来のソフトウェアやAIによる手法で行われた編集・改ざん作業が残す、多くの場合人間の目には見えない微細な兆候や痕跡を明らかにする。また、AI生成コンテンツに特有のパターンを識別するため、専用のディープフェイク検知モデルも組み込まれている。

現在、手作業による不正チェックや書類審査は多くのリソースと時間を要し、人的ミスのリスクも伴い、銀行の総営業費用の最大5%を占めている。*

クリフの不正対策ソリューションは、企業のリスクレベルを示す分かりやすい信号方式を採用している。大量のデータを迅速に分析しながらも、人による明確な監督と最終判断の余地を残しており、より迅速かつ正確なオンボーディングプロセスを実現する。

英国・アイルランド地域ディレクターのサラ・コスタンティーニ（Sara Costantini）氏は次のように述べた。「不正はあらゆる面で金融サービス業界に影響を及ぼしています。オンボーディングプロセスは、金融機関にとって安全な業務運営とリスク評価を確保するための最前線の防御であり、これを適切に行うことは極めて重要です。

「今日の急速に進化する技術環境の中で、現代の詐欺手法は現行のプロセスを上回りつつあり、不正な企業が審査をすり抜けるリスクがあります。AIで改ざんされた書類を見抜くには、AIによるソリューションを使わなければなりません。

「クリフのAI不正対策ソリューションの英国での提供開始は、欧州での展開の成功に続く次の一歩であり、銀行と保険会社が同地域で安全かつ迅速に業務を継続できるようにするものです」

クリフの最新レポートシリーズ「Banking on Banks」の一環として行われた調査によると、英国の企業経営者の67%が、AIを活用したサービスは銀行や保険会社の金融上の意思決定のスピード向上に役立ち、よりニーズに合った金融商品につながる可能性があると考えている。

クリフのAI不正対策ソリューションは、既存のオンボーディング製品やプロセスに容易に組み込むことができ、英国で求められるすべてのコンプライアンスおよび規制上のチェックに準拠している。