La IA está llevando el coste del fraude para las entidades financieras a niveles récord. Según el estudio LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America: Financial Services and Lending, cada 1 dólar de fraude cuesta ahora a las empresas de servicios financieros de EE. UU. 5,47 dólares, frente a los 4,00 de 2021. Las empresas de crédito estadounidenses asumen 4,84 dólares, mientras que las de servicios financieros y de crédito de Canadá asumen 4,09 y 3,89 dólares, respectivamente. Las organizaciones estiman que las técnicas generadas con IA contribuyen a aproximadamente una quinta parte de las pérdidas por fraude.
Los canales digitales son los más atacados. Los sitios web y las aplicaciones móviles concentran el 69% de todas las pérdidas por fraude, y el 96% de las entidades afirma que han aumentado los fraudes dirigidos a las aplicaciones móviles.
El informe también concluye que los costes del fraude van más allá de las pérdidas económicas. Las organizaciones señalaron efectos significativos en la confianza de los clientes (49%), la carga de trabajo de cumplimiento normativo (47%) y la reputación de marca (39%). Más de la mitad (56%) afirmó que las estrategias de prevención del fraude aumentaron la fuga de clientes, lo que pone de relieve el desafío de proteger a los clientes sin añadir fricción innecesaria.
«El fraude sigue evolucionando en cada etapa del recorrido del cliente, y los canales digitales y las técnicas asistidas por IA están aumentando la velocidad, la escala y la complejidad de los ataques», afirmó Kimberly White, directora sénior de fraude e identidad para Norteamérica de LexisNexis® Risk Solutions.
«Los resultados muestran que las entidades financieras con programas de prevención del fraude más automatizados e integrados reportan mayor eficacia, mejor rendimiento y mayores reducciones en la fuga de clientes. Una estrategia por capas que conecte inteligencia de identidad, conocimiento del comportamiento, inteligencia de dispositivos y decisiones basadas en IA puede ayudar a las organizaciones a responder a las amenazas cambiantes, al tiempo que respalda experiencias de cliente fiables y un crecimiento sostenible».
El coste total del fraude sigue aumentando en toda Norteamérica
La métrica LexisNexis Fraud Multiplier™ mide el coste total de cada 1 dólar de fraude, incluidos comisiones, intereses, costes de reposición, captación de clientes y gestión de crisis. Desde 2021 ha aumentado en todos los segmentos norteamericanos, salvo en los servicios de crédito en Canadá.
Fig. 1 – Comparación de 2026 con 2021 del True Cost of Fraud™: datos del LexisNexis Fraud Multiplier™
Las empresas de servicios financieros y de crédito de EE. UU. asumen aproximadamente 1 dólar más que sus homólogas canadienses por cada 1 dólar de pérdida por fraude. El patrón se repite en el estudio True Cost of Fraud™ 2026 de la compañía para el comercio minorista y el comercio electrónico en Norteamérica, donde el multiplicador superó los 5 dólares en ambos mercados por primera vez.
Alrededor del 48% de las pérdidas corresponde a costes de recuperación y reembolso y a responsabilidades directas, como los contracargos. El 52% restante incluye comisiones e intereses, captación de clientes y comunicación de crisis.
La IA está transformando tanto los ataques de fraude como las defensas de las entidades financieras
Las organizaciones estiman que los defraudadores utilizan técnicas generadas con IA en el 19% de las pérdidas por fraude en EE. UU. y en el 25% en Canadá.
Las entidades financieras también están aumentando el uso de la IA como respuesta. Más de la mitad (56%) la utiliza para defenderse del fraude de identidad sintética y de la apropiación de cuentas, mientras que el 48% la emplea para combatir las estafas y el 46% para abordar el fraude de primera parte.
Cuatro de cada cinco encuestados consideran que las capacidades basadas en IA son extremadamente o muy importantes al elegir soluciones de prevención del fraude, y el 35% espera que el análisis avanzado con IA y aprendizaje automático tenga el mayor impacto en la prevención del fraude en los próximos uno o dos años.
Los canales digitales y móviles dominan las pérdidas por fraude
Los sitios web concentran el 39% de las pérdidas por fraude, y las aplicaciones móviles, el 30%. Casi todas las entidades (96%) afirmaron que el fraude dirigido a las aplicaciones móviles aumentó durante el último año, y el 69% indicó que los costes del fraude móvil crecieron un 10% o más.
Los ataques se concentraron en la actividad transaccional (39%), la creación de nuevas cuentas (33%) y el inicio de sesión o acceso a las cuentas (28%). Las transacciones con tarjeta (26%) y las transferencias entre cuentas (22%) representaron juntas el 48% de las pérdidas por fraude.
Las estafas, los bots y los ataques de identidad aumentan la presión
Las entidades financieras atribuyen aproximadamente un tercio de sus pérdidas por fraude a las estafas. Las empresas de EE. UU. reembolsan el 31,2% de las pérdidas por estafas, frente al 38,9% en Canadá.
Los ataques de bots maliciosos, que prueban credenciales robadas y atacan los inicios de sesión, representan el 14% de las transacciones mensuales en EE. UU. y el 21,8% en Canadá. La mayoría de las empresas indicó que el volumen de bots aumentó durante el último año.
La verificación de la identidad sigue siendo un reto importante: el fraude de identidad sintética es la mayor categoría de pérdidas, con un 19%. El fraude de identidad de terceros, el fraude de apropiación de cuentas por terceros y el fraude de primera parte representan cada uno un 17%.
Los programas antifraude automatizados logran mejores resultados
El estudio constató una clara brecha de rendimiento entre las organizaciones con programas de prevención del fraude principalmente automatizados y las que dependen sobre todo de procesos manuales.
Fig. 2 – Las organizaciones que utilizan programas antifraude más automatizados superan de forma constante a las que dependen de procesos más manuales.
Las organizaciones con programas principalmente automatizados reportaron una mayor eficacia percibida (89% frente a 61%), mayores reducciones en la fuga de clientes (29% frente a 10%) y más mejoras en el rendimiento de la prevención del fraude (79% frente a 54%).
También eran más propensas a realizar un seguimiento del fraude tanto por canal como por método de pago (59% frente a 28%) y a haber contratado tres o más perfiles antifraude en los últimos dos años (55% frente a 29%).
Se prevé que aumente el gasto en prevención del fraude, pero los retos de implantación frenan la adopción de la IA
En los próximos 24 meses, las entidades financieras planean priorizar la inversión en autenticación biométrica (53%), credenciales verificables y carteras de identidad digital (48%), inteligencia del comportamiento (47%) y evaluación del riesgo digital (45%).
Casi dos tercios (62%) planean invertir en verificación de identidad mejorada con IA, aunque la escasa experiencia interna, la complejidad de la integración y los problemas de calidad de los datos están frenando su adopción.
Acerca del LexisNexis True Cost of Fraud Study 2026 North America
El estudio analiza las tendencias del fraude, los costes, las prioridades de prevención, la adopción de tecnología y los resultados empresariales comunicados por organizaciones de servicios financieros y de crédito de EE. UU. y Canadá.
Descargue el LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study.
Acerca de LexisNexis Risk Solutions
LexisNexis® Risk Solutions ofrece a sus clientes análisis basados en información y herramientas de decisión que combinan contenido público y sectorial con tecnología y algoritmos avanzados para ayudarles a evaluar y predecir el riesgo y a mejorar la eficiencia operativa.
Con sede en el área metropolitana de Atlanta, Georgia, la compañía tiene oficinas en todo el mundo, atiende a clientes en más de 190 países y territorios y forma parte de RELX. Para obtener más información, visite LexisNexis Risk Solutions.
Los resultados se basan en el LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America y reflejan las respuestas a la encuesta, las estimaciones y las experiencias comunicadas por las organizaciones participantes. Los resultados pueden no ser representativos de todas las organizaciones o mercados y no deben interpretarse como garantías de rendimiento o resultados futuros.
Las referencias a estrategias, tecnologías, productos o servicios de prevención del fraude tienen únicamente fines informativos, y los resultados reales pueden variar. Este comunicado puede contener declaraciones prospectivas sobre tendencias del sector, adopción de tecnología y evolución del mercado que están sujetas a riesgos e incertidumbres. Nada de lo aquí expuesto constituye asesoramiento jurídico, regulatorio, de cumplimiento ni profesional.
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