Fraude : 5,47 $ perdus par dollar volé pour les services financiers US

L'IA fait grimper le coût de la fraude pour les institutions financières à des niveaux record. Selon l'étude LexisNexis® True Cost of Fraud™ 2026 Amérique du Nord : services financiers et prêt, chaque dollar de fraude coûte désormais 5,47 $ aux services financiers américains, contre 4,00 $ en 2021. Les entreprises de prêt américaines supportent 4,84 $, tandis que les services financiers et les entreprises de prêt au Canada supportent respectivement 4,09 $ et 3,89 $. Les organisations estiment que les techniques générées par l'IA contribuent à environ un cinquième des pertes liées à la fraude.

Les canaux numériques sont les plus visés. Les sites web et les applications mobiles représentent 69 % de l'ensemble des pertes liées à la fraude, et 96 % des institutions signalent une hausse de la fraude ciblant les applications mobiles.

Le rapport constate également que les coûts de la fraude ne se limitent pas aux pertes financières. Les organisations font état d'effets importants sur la confiance des clients (49 %), la charge de conformité (47 %) et la réputation de la marque (39 %). Plus de la moitié (56 %) indiquent que les stratégies de prévention de la fraude ont accru le taux d'attrition des clients, ce qui souligne la difficulté de protéger les clients sans ajouter de friction inutile.

« La fraude continue d'évoluer à chaque étape du parcours client, et les canaux numériques ainsi que les techniques assistées par l'IA augmentent la rapidité, l'ampleur et la complexité des attaques », a déclaré Kimberly White, directrice senior, fraude et identité, Amérique du Nord, LexisNexis® Risk Solutions.

« Les résultats montrent que les institutions financières dotées de programmes de prévention de la fraude plus automatisés et plus intégrés déclarent une meilleure efficacité, de meilleures performances et de plus fortes réductions de l'attrition des clients. Une stratégie en couches, qui relie renseignement sur l'identité, analyses comportementales, renseignement sur les appareils et prise de décision pilotée par l'IA, peut aider les organisations à répondre à l'évolution des menaces tout en soutenant des expériences client de confiance et une croissance durable. »

Le coût total de la fraude continue de grimper en Amérique du Nord

L'indicateur LexisNexis Fraud Multiplier™ mesure le coût total de chaque dollar de fraude, y compris les frais, les intérêts, les coûts de remplacement, l'acquisition de clients et la gestion de crise. Depuis 2021, il a augmenté dans tous les segments nord-américains, à l'exception des services de prêt au Canada.

Fig. 1 – Comparaison 2026 et 2021 du True Cost of Fraud™ : données LexisNexis Fraud Multiplier™

Les services financiers et les entreprises de prêt américains supportent environ 1 $ de plus que leurs homologues canadiens pour chaque dollar de perte liée à la fraude. Ce constat fait écho à l'étude True Cost of Fraud™ 2026 de l'entreprise pour le commerce de détail et l'e-commerce en Amérique du Nord, dans laquelle le multiplicateur a dépassé 5 $ pour la première fois sur les deux marchés.

Environ 48 % des pertes correspondent aux coûts de récupération et de remboursement et aux responsabilités directes, comme les rétrofacturations. Les 52 % restants comprennent les frais et intérêts, l'acquisition de clients et la communication de crise.

L'IA remodèle à la fois les attaques frauduleuses et les défenses des institutions financières

Les organisations estiment que les fraudeurs utilisent des techniques générées par l'IA dans 19 % des pertes liées à la fraude aux États-Unis et 25 % au Canada.

Les institutions financières recourent elles aussi davantage à l'IA en réponse. Plus de la moitié (56 %) l'utilisent pour se défendre contre la fraude à l'identité synthétique et la prise de contrôle de compte, tandis que 48 % l'utilisent pour lutter contre les arnaques et 46 % pour traiter la fraude de première partie.

Quatre répondants sur cinq jugent les capacités fondées sur l'IA extrêmement ou très importantes dans le choix d'une solution de prévention de la fraude, et 35 % s'attendent à ce que l'analytique avancée fondée sur l'IA et l'apprentissage automatique ait le plus grand impact sur la prévention de la fraude au cours des un à deux prochaines années.

Les canaux numériques et mobiles dominent les pertes liées à la fraude

Les sites web représentent 39 % des pertes liées à la fraude, et les applications mobiles 30 %. La quasi-totalité des institutions (96 %) indiquent que la fraude ciblant les applications mobiles a augmenté au cours de l'année écoulée, et 69 % déclarent que les coûts de la fraude mobile ont augmenté de 10 % ou plus.

Les attaques se sont concentrées sur l'activité transactionnelle (39 %), la création de nouveaux comptes (33 %) et la connexion ou l'accès aux comptes (28 %). Les transactions par carte (26 %) et les virements entre comptes (22 %) représentent à eux deux 48 % des pertes liées à la fraude.

Arnaques, bots et attaques sur l'identité accentuent la pression

Les institutions financières attribuent environ un tiers de leurs pertes liées à la fraude aux arnaques. Les entreprises américaines remboursent 31,2 % des pertes liées aux arnaques, contre 38,9 % au Canada.

Les attaques de bots malveillants, qui testent des identifiants volés et ciblent les connexions, représentent 14 % des transactions mensuelles aux États-Unis et 21,8 % au Canada. La plupart des entreprises ont signalé une hausse du volume de bots au cours de l'année écoulée.

La vérification d'identité reste un défi majeur, la fraude à l'identité synthétique étant la première catégorie de pertes, à 19 %. La fraude à l'identité par un tiers, la prise de contrôle de compte par un tiers et la fraude de première partie représentent chacune 17 %.

Les programmes de lutte contre la fraude automatisés donnent de meilleurs résultats

L'étude a révélé un net écart de performance entre les organisations dotées de programmes de prévention de la fraude principalement automatisés et celles qui s'appuient surtout sur des processus manuels.

Fig. 2 – Les organisations qui utilisent des programmes de lutte contre la fraude plus automatisés surpassent systématiquement celles qui s'appuient sur des processus plus manuels.

Les organisations dotées de programmes principalement automatisés déclarent une efficacité perçue plus élevée (89 % contre 61 %), de plus fortes réductions de l'attrition des clients (29 % contre 10 %) et une plus grande amélioration des performances de prévention de la fraude (79 % contre 54 %).

Elles sont également plus susceptibles de suivre la fraude à la fois par canal et par moyen de paiement (59 % contre 28 %) et d'avoir recruté au moins trois profils dédiés à la fraude au cours des deux dernières années (55 % contre 29 %).

Les dépenses de prévention de la fraude devraient augmenter, mais les difficultés de mise en œuvre freinent l'adoption de l'IA

Au cours des 24 prochains mois, les institutions financières prévoient de donner la priorité aux investissements dans l'authentification biométrique (53 %), les identifiants vérifiables et les portefeuilles d'identité numérique (48 %), le renseignement comportemental (47 %) et l'évaluation des risques numériques (45 %).

Près de deux tiers (62 %) prévoient d'investir dans la vérification d'identité renforcée par l'IA, mais le manque d'expertise interne, la complexité de l'intégration et les problèmes de qualité des données ralentissent son adoption.

À propos de l'étude LexisNexis True Cost of Fraud 2026 Amérique du Nord

L'étude examine les tendances de la fraude, les coûts, les priorités de prévention, l'adoption des technologies et les résultats commerciaux déclarés par les organisations de services financiers et de prêt aux États-Unis et au Canada.

Téléchargez l'étude LexisNexis® True Cost of Fraud™.

À propos de LexisNexis Risk Solutions

LexisNexis® Risk Solutions fournit à ses clients des analyses fondées sur l'information et des outils d'aide à la décision qui combinent des contenus publics et sectoriels avec des technologies et des algorithmes avancés pour les aider à évaluer et à prévoir les risques et à améliorer l'efficacité opérationnelle.

Basée dans la métropole d'Atlanta, en Géorgie, l'entreprise dispose de bureaux dans le monde entier, sert des clients dans plus de 190 pays et territoires et fait partie de RELX. Pour en savoir plus, consultez LexisNexis Risk Solutions.

Les conclusions reposent sur l'étude LexisNexis® True Cost of Fraud™ 2026 Amérique du Nord et reflètent les réponses à l'enquête, les estimations et les expériences déclarées des organisations participantes. Les résultats peuvent ne pas être représentatifs de l'ensemble des organisations ou des marchés et ne doivent pas être interprétés comme des garanties de performances ou de résultats futurs.

Les références aux stratégies, technologies, produits ou services de prévention de la fraude sont fournies à titre informatif uniquement, et les résultats réels peuvent varier. Ce communiqué peut contenir des déclarations prospectives concernant les tendances du secteur, l'adoption des technologies et l'évolution du marché, qui sont soumises à des risques et à des incertitudes. Rien dans le présent document ne constitue un conseil juridique, réglementaire, de conformité ou professionnel.

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