US-Finanzfirmen verlieren 5,47 $ pro 1 $ Betrug – KI-Angriffe auf Mobile

KI treibt die Kosten von Betrug für Finanzinstitute auf Rekordniveau. Laut der LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America: Financial Services and Lending kostet jeder Dollar Betrug US-Finanzdienstleister inzwischen 5,47 $, nach 4,00 $ im Jahr 2021. US-Kreditgeber tragen 4,84 $, während Finanzdienstleister und Kreditgeber in Kanada 4,09 $ bzw. 3,89 $ aufwenden. Die Organisationen schätzen, dass KI-generierte Methoden zu etwa einem Fünftel der Betrugsverluste beitragen.

Digitale Kanäle sind am stärksten betroffen. Websites und mobile Apps machen 69 % aller Betrugsverluste aus, und 96 % der Institute berichten von einer Zunahme von Betrug, der auf mobile Apps abzielt.

Der Bericht zeigt zudem, dass die Kosten von Betrug über die finanziellen Verluste hinausgehen. Die Organisationen berichteten von erheblichen Auswirkungen auf das Kundenvertrauen (49 %), den Compliance-Aufwand (47 %) und das Markenimage (39 %). Mehr als die Hälfte (56 %) gab an, dass Strategien zur Betrugsprävention die Kundenabwanderung erhöht haben – ein Beleg für die Herausforderung, Kunden zu schützen, ohne unnötige Reibung zu erzeugen.

„Betrug entwickelt sich in jeder Phase der Customer Journey weiter, und digitale Kanäle sowie KI-gestützte Methoden steigern Tempo, Umfang und Komplexität der Angriffe“, sagte Kimberly White, Senior Director, Fraud and Identity, North America, bei LexisNexis® Risk Solutions.

„Die Ergebnisse zeigen, dass Finanzinstitute mit stärker automatisierten und integrierten Programmen zur Betrugsprävention eine höhere Wirksamkeit, bessere Leistung und stärkere Rückgänge bei der Kundenabwanderung melden. Eine mehrschichtige Strategie, die Identitätsinformationen, Verhaltensanalysen, Geräteinformationen und KI-gestützte Entscheidungsfindung verbindet, kann Organisationen helfen, auf sich wandelnde Bedrohungen zu reagieren und zugleich vertrauenswürdige Kundenerlebnisse und nachhaltiges Wachstum zu fördern.“

Die Gesamtkosten von Betrug steigen in ganz Nordamerika weiter

Die Kennzahl LexisNexis Fraud Multiplier™ erfasst die Gesamtkosten jedes Dollars Betrug, einschließlich Gebühren, Zinsen, Ersatzkosten, Kundengewinnung und Krisenmanagement. Seit 2021 ist sie in jedem nordamerikanischen Segment gestiegen, mit Ausnahme der Kreditdienstleistungen in Kanada.

Abb. 1 – Vergleich 2026 mit 2021 bei den True Cost of Fraud™: Daten zum LexisNexis Fraud Multiplier™

US-Finanzdienstleister und -Kreditgeber tragen für jeden Dollar Betrugsverlust rund 1 $ mehr als ihre kanadischen Pendants. Das Muster deckt sich mit der True Cost of Fraud™ 2026 Study des Unternehmens für Einzelhandel und E-Commerce in Nordamerika, in der der Multiplikator in beiden Märkten erstmals die Marke von 5 $ überschritt.

Etwa 48 % der Verluste entfallen auf Kosten für Wiederbeschaffung und Erstattung sowie auf direkte Verbindlichkeiten wie Rückbuchungen. Die übrigen 52 % umfassen Gebühren und Zinsen, Kundengewinnung und Krisenkommunikation.

KI verändert sowohl die Betrugsangriffe als auch die Abwehr der Finanzinstitute

Die Organisationen schätzen, dass Betrüger in 19 % der Betrugsverluste in den USA und in 25 % in Kanada KI-generierte Methoden einsetzen.

Auch die Finanzinstitute setzen als Antwort verstärkt auf KI. Mehr als die Hälfte (56 %) nutzt KI zur Abwehr von Betrug mit synthetischen Identitäten und von Kontoübernahmen, 48 % setzen sie gegen Scams ein und 46 % gegen Eigenbetrug (First-Party-Betrug).

Vier von fünf Befragten halten KI-gestützte Funktionen bei der Auswahl von Lösungen zur Betrugsprävention für äußerst oder sehr wichtig, und 35 % erwarten, dass fortschrittliche KI- und Machine-Learning-Analysen in den nächsten ein bis zwei Jahren die größte Wirkung auf die Betrugsprävention haben werden.

Digitale und mobile Kanäle dominieren die Betrugsverluste

Auf Websites entfallen 39 % der Betrugsverluste, auf mobile Apps 30 %. Fast alle Institute (96 %) gaben an, dass Betrug mit Zielrichtung mobile Apps im vergangenen Jahr zugenommen hat, und 69 % berichteten, dass die Kosten durch mobilen Betrug um 10 % oder mehr gestiegen sind.

Die Angriffe konzentrierten sich auf Transaktionsaktivitäten (39 %), die Eröffnung neuer Konten (33 %) und Kontoanmeldung oder -zugriff (28 %). Kartentransaktionen (26 %) und Kontoüberweisungen (22 %) machten zusammen 48 % der Betrugsverluste aus.

Scams, Bots und Identitätsangriffe erhöhen den Druck

Finanzinstitute führen rund ein Drittel ihrer Betrugsverluste auf Scams zurück. US-Unternehmen erstatten 31,2 % der Scam-Verluste, in Kanada sind es 38,9 %.

Bösartige Bot-Angriffe, die gestohlene Zugangsdaten testen und Logins ins Visier nehmen, machen 14 % der monatlichen Transaktionen in den USA und 21,8 % in Kanada aus. Die meisten Unternehmen meldeten im vergangenen Jahr einen Anstieg des Bot-Volumens.

Die Identitätsprüfung bleibt eine erhebliche Herausforderung: Betrug mit synthetischen Identitäten ist mit 19 % die größte Verlustkategorie. Identitätsbetrug durch Dritte, Kontoübernahmebetrug durch Dritte und Eigenbetrug (First-Party-Betrug) machen jeweils 17 % aus.

Automatisierte Betrugsprogramme führen zu besseren Ergebnissen

Die Studie stellte eine klare Leistungslücke zwischen Organisationen mit überwiegend automatisierten Programmen zur Betrugsprävention und solchen fest, die sich hauptsächlich auf manuelle Prozesse stützen.

Abb. 2 – Organisationen mit stärker automatisierten Betrugsprogrammen schneiden durchweg besser ab als solche, die sich auf eher manuelle Prozesse verlassen.

Organisationen mit überwiegend automatisierten Programmen berichteten von einer höheren wahrgenommenen Wirksamkeit (89 % gegenüber 61 %), stärkeren Rückgängen bei der Kundenabwanderung (29 % gegenüber 10 %) und größeren Verbesserungen bei der Leistung der Betrugsprävention (79 % gegenüber 54 %).

Zudem erfassten sie Betrug häufiger sowohl nach Kanal als auch nach Zahlungsart (59 % gegenüber 28 %) und hatten in den vergangenen zwei Jahren häufiger drei oder mehr Betrugsstellen besetzt (55 % gegenüber 29 %).

Ausgaben für Betrugsprävention sollen steigen, doch Umsetzungshürden bremsen die KI-Einführung

In den nächsten 24 Monaten wollen Finanzinstitute vorrangig in biometrische Authentifizierung (53 %), überprüfbare Nachweise und digitale Identity-Wallets (48 %), Verhaltensanalysen (47 %) und digitale Risikobewertung (45 %) investieren.

Fast zwei Drittel (62 %) planen Investitionen in KI-gestützte Identitätsprüfung, doch begrenzte interne Expertise, Integrationskomplexität und Probleme mit der Datenqualität bremsen die Einführung.

Über die LexisNexis True Cost of Fraud Study 2026 North America

Die Studie untersucht Betrugstrends, Kosten, Präventionsprioritäten, Technologieeinführung und berichtete Geschäftsergebnisse bei Finanzdienstleistern und Kreditgebern in den USA und Kanada.

Laden Sie die LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study herunter.

Über LexisNexis Risk Solutions

LexisNexis® Risk Solutions bietet Kunden informationsbasierte Analysen und Entscheidungswerkzeuge, die öffentliche und branchenspezifische Inhalte mit fortschrittlicher Technologie und Algorithmen verbinden, um sie bei der Bewertung und Vorhersage von Risiken sowie bei der Steigerung der betrieblichen Effizienz zu unterstützen.

Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz im Großraum Atlanta, Georgia, unterhält weltweit Niederlassungen, betreut Kunden in mehr als 190 Ländern und Gebieten und gehört zu RELX. Weitere Informationen finden Sie bei LexisNexis Risk Solutions.

Die Ergebnisse beruhen auf der LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America und geben Umfrageantworten, Schätzungen und berichtete Erfahrungen der teilnehmenden Organisationen wieder. Die Ergebnisse sind möglicherweise nicht repräsentativ für alle Organisationen oder Märkte und sind nicht als Garantie für künftige Leistungen oder Ergebnisse zu verstehen.

Verweise auf Strategien, Technologien, Produkte oder Dienstleistungen zur Betrugsprävention dienen ausschließlich Informationszwecken, und die tatsächlichen Ergebnisse können abweichen. Diese Mitteilung kann zukunftsgerichtete Aussagen zu Branchentrends, Technologieeinführung und Marktentwicklungen enthalten, die Risiken und Unsicherheiten unterliegen. Nichts hierin stellt Rechts-, Regulierungs-, Compliance- oder sonstige professionelle Beratung dar.

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