A IA está levando o custo da fraude para instituições financeiras a níveis recordes. Segundo o LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America: Financial Services and Lending, cada US$ 1 de fraude agora custa US$ 5,47 às empresas de serviços financeiros dos EUA, ante US$ 4,00 em 2021. As empresas de crédito dos EUA arcam com US$ 4,84, enquanto as empresas de serviços financeiros e de crédito no Canadá arcam com US$ 4,09 e US$ 3,89, respectivamente. As organizações estimam que técnicas geradas por IA contribuem para cerca de um quinto das perdas com fraude.
Os canais digitais são os mais visados. Sites e aplicativos móveis respondem por 69% de todas as perdas com fraude, e 96% das instituições relatam aumento de fraudes direcionadas a aplicativos móveis.
O relatório também mostra que os custos da fraude vão além das perdas financeiras. As organizações relataram impactos significativos na confiança do cliente (49%), na carga de trabalho de compliance (47%) e na reputação da marca (39%). Mais da metade (56%) disse que as estratégias de prevenção à fraude aumentaram o churn de clientes, o que evidencia o desafio de proteger os clientes sem adicionar atrito desnecessário.
“A fraude continua evoluindo em todas as etapas da jornada do cliente, e os canais digitais e as técnicas assistidas por IA estão aumentando a velocidade, a escala e a complexidade dos ataques”, disse Kimberly White, diretora sênior de fraude e identidade para a América do Norte da LexisNexis® Risk Solutions.
“Os resultados mostram que as instituições financeiras com programas de prevenção à fraude mais automatizados e integrados relatam maior eficácia, melhor desempenho e maiores reduções no churn de clientes. Uma estratégia em camadas, que conecte inteligência de identidade, insights comportamentais, inteligência de dispositivos e decisões baseadas em IA, pode ajudar as organizações a responder a ameaças em constante mudança, ao mesmo tempo em que sustenta experiências confiáveis para o cliente e um crescimento sustentável.”
O custo total da fraude continua subindo na América do Norte
A métrica LexisNexis Fraud Multiplier™ acompanha o custo total de cada US$ 1 de fraude, incluindo taxas, juros, custos de reposição, aquisição de clientes e gestão de crises. Desde 2021, ela subiu em todos os segmentos norte-americanos, exceto nos serviços de crédito no Canadá.
Fig. 1 – Comparação entre 2026 e 2021 do True Cost of Fraud™: dados do LexisNexis Fraud Multiplier™
As empresas de serviços financeiros e de crédito dos EUA arcam com cerca de US$ 1 a mais do que suas congêneres canadenses para cada US$ 1 de perda com fraude. O padrão repete o do True Cost of Fraud™ 2026 Study for Retail and Ecommerce in North America, da própria empresa, no qual o multiplicador ultrapassou US$ 5 nos dois mercados pela primeira vez.
Cerca de 48% das perdas correspondem a custos de recuperação e reembolso e a responsabilidades diretas, como chargebacks. Os 52% restantes incluem taxas e juros, aquisição de clientes e comunicação de crise.
A IA está redesenhando tanto os ataques de fraude quanto as defesas das instituições financeiras
As organizações estimam que os fraudadores usam técnicas geradas por IA em 19% das perdas com fraude nos EUA e em 25% no Canadá.
As instituições financeiras também estão ampliando o uso de IA como resposta. Mais da metade (56%) usa IA para ajudar a se defender de fraudes de identidade sintética e de tomada de conta, enquanto 48% a usam para combater golpes e 46% para tratar de fraudes de primeira parte.
Quatro em cada cinco entrevistados consideram os recursos baseados em IA extremamente ou muito importantes na escolha de soluções de prevenção à fraude, e 35% esperam que a análise avançada com IA e machine learning tenha o maior impacto na prevenção à fraude nos próximos um a dois anos.
Canais digitais e móveis dominam as perdas com fraude
Os sites respondem por 39% das perdas com fraude, e os aplicativos móveis, por 30%. Quase todas as instituições (96%) disseram que as fraudes direcionadas a aplicativos móveis aumentaram no último ano, e 69% relataram que os custos com fraude móvel subiram 10% ou mais.
Os ataques se concentraram em atividades de transação (39%), criação de novas contas (33%) e login ou acesso a contas (28%). As transações com cartão (26%) e as transferências entre contas (22%) responderam juntas por 48% das perdas com fraude.
Golpes, bots e ataques de identidade aumentam a pressão
As instituições financeiras atribuem cerca de um terço de suas perdas com fraude a golpes. As empresas dos EUA reembolsam 31,2% das perdas com golpes, contra 38,9% no Canadá.
Os ataques de bots maliciosos, que testam credenciais roubadas e visam logins, representam 14% das transações mensais nos EUA e 21,8% no Canadá. A maioria das empresas relatou aumento no volume de bots no último ano.
A verificação de identidade continua sendo um desafio significativo, com a fraude de identidade sintética como a maior categoria de perdas, com 19%. A fraude de identidade de terceiros, a fraude de tomada de conta por terceiros e a fraude de primeira parte respondem por 17% cada.
Programas de fraude automatizados levam a melhores resultados
O estudo identificou uma clara diferença de desempenho entre as organizações com programas de prevenção à fraude majoritariamente automatizados e aquelas que dependem principalmente de processos manuais.
Fig. 2 – As organizações que usam programas de fraude mais automatizados superam de forma consistente as que dependem de processos mais manuais.
As organizações com programas majoritariamente automatizados relataram maior eficácia percebida (89% contra 61%), maiores reduções no churn de clientes (29% contra 10%) e mais melhoria no desempenho da prevenção à fraude (79% contra 54%).
Elas também têm mais probabilidade de acompanhar a fraude por canal e por meio de pagamento (59% contra 28%) e de ter contratado três ou mais profissionais de fraude nos últimos dois anos (55% contra 29%).
Gastos com prevenção à fraude devem aumentar, mas desafios de implementação atrasam a adoção de IA
Nos próximos 24 meses, as instituições financeiras planejam priorizar investimentos em autenticação biométrica (53%), credenciais verificáveis e carteiras de identidade digital (48%), inteligência comportamental (47%) e avaliação de risco digital (45%).
Quase dois terços (62%) planejam investir em verificação de identidade aprimorada por IA, embora a limitada expertise interna, a complexidade de integração e os desafios de qualidade de dados estejam atrasando a adoção.
Sobre o LexisNexis True Cost of Fraud Study 2026 North America
O estudo analisa tendências de fraude, custos, prioridades de prevenção, adoção de tecnologia e resultados de negócios relatados por organizações de serviços financeiros e de crédito nos EUA e no Canadá.
Baixe o LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study.
Sobre a LexisNexis Risk Solutions
A LexisNexis® Risk Solutions oferece aos clientes análises baseadas em informações e ferramentas de decisão que combinam conteúdo público e específico do setor com tecnologia e algoritmos avançados, para ajudá-los a avaliar e prever riscos e a aumentar a eficiência operacional.
Com sede na região metropolitana de Atlanta, Geórgia, a empresa tem escritórios em todo o mundo, atende clientes em mais de 190 países e territórios e faz parte do grupo RELX. Para mais informações, visite LexisNexis Risk Solutions.
Os resultados baseiam-se no LexisNexis® True Cost of Fraud™ Study 2026 North America e refletem respostas de pesquisa, estimativas e experiências relatadas pelas organizações participantes. Os resultados podem não ser representativos de todas as organizações ou mercados e não devem ser interpretados como garantia de desempenho ou resultados futuros.
As referências a estratégias, tecnologias, produtos ou serviços de prevenção à fraude têm caráter meramente informativo, e os resultados reais podem variar. Este comunicado pode conter declarações prospectivas sobre tendências do setor, adoção de tecnologia e evolução do mercado, sujeitas a riscos e incertezas. Nada aqui constitui aconselhamento jurídico, regulatório, de compliance ou profissional.
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