Pay by Bank vor nächster Wachstumsphase: Branchenumfrage

Pay by Bank gewinnt an Zugkraft: AliExpress, einer der meistgenutzten Online-Marktplätze Europas, akzeptiert Pay by Bank an der Kasse inzwischen in Großbritannien, Frankreich, Spanien und Deutschland, und Plattformen wie Octopus Money ermöglichen es Kunden, Renten- und Anlagekonten direkt von ihrem Bankkonto aus zu finanzieren. Die Branche geht jedoch davon aus, dass weitere Fortschritte davon abhängen, dass es für alle Händler einfacher wird, Pay by Bank anzubieten, und für Verbraucher, es zu nutzen. Neue Ergebnisse der jährlichen Umfrage „Pay by Bank Signals & Trends“ von Token.io, einem führenden Infrastrukturanbieter für Pay by Bank, und Open Banking Expo deuten auf eine wachsende Nachfrage nach Funktionen hin, mit denen Pay by Bank besser mit Karten konkurrieren könnte – von wiederkehrenden Zahlungen und 1-Klick-Zahlungen bis hin zur Akzeptanz am Point of Sale.

Der Bericht fasst die Antworten von Banken, Zahlungsdienstleistern (PSPs), Drittanbietern (TPPs), Händlern und Branchenbeobachtern aus verschiedenen Ländern zusammen, überwiegend jedoch von Akteuren, die in Großbritannien und Europa tätig sind. Unter den Befragten gaben 72 % der Banken und 87 % der PSPs an, Pay by Bank bereits anzubieten oder zu akzeptieren.

59 % der Befragten sagten, wiederkehrende Zahlungen und 1-Klick-Funktionen seien unverzichtbar, damit Pay by Bank in Europa zu einer echten Alternative zu Karten werden kann. Abonnements und Rechnungszahlungen wurden als größte Chance genannt, bestehende Zahlungsmethoden zu verdrängen (62 %), gefolgt vom E-Commerce (59 %). Die Ergebnisse zeigen eine Nachfrage nach bequemen alltäglichen Zahlungen, wobei eine breitere Verbreitung von Systemen und Infrastrukturen abhängt, die diese Funktionen in großem Maßstab bereitstellen können.

In Großbritannien gaben 89 % der Befragten an, bereits eine Händlernachfrage nach kommerziellen variablen wiederkehrenden Zahlungen (commercial variable recurring payments, cVRPs) zu beobachten: wiederkehrendes Pay by Bank oder 1-Klick-Pay-by-Bank (Express-Checkout), ermöglicht durch den Start eines neuen Zahlungssystems, der UK Payments Initiative, im Juni 2026. Mit zunehmender Verbreitung deutete eine große Mehrheit der Befragten an, dass eine klare und einheitliche Verbrauchermarke für cVRP dazu beitragen könnte, Bekanntheit, Verständnis und Vertrauen in diese neue Zahlungsoption aufzubauen. Unabhängig davon sagten mit Blick auf Pay by Bank insgesamt 84 % der Befragten über alle Märkte hinweg, eine einheitliche Marke würde die Verbreitung fördern; in Großbritannien stieg dieser Wert auf 93 %, wobei 49 % sie als entscheidend ansahen.

Funktionen am Point of Sale erwiesen sich als einer der wichtigsten Faktoren dafür, dass Pay by Bank in Großbritannien zu einer echten Alternative zu Karten und anderen Zahlungsmethoden werden kann. Pay by Bank an die Ladenkasse zu bringen, würde eine der sichtbarsten Lücken gegenüber Karten schließen, die Reichweite über Online-Zahlungen hinaus erweitern und Verbrauchern eine weitere Zahlungsmöglichkeit im stationären Handel bieten. Letztlich wird eine größere Verfügbarkeit am Point of Sale der Schlüssel dazu sein, Pay by Bank zu einer vertrauteren und leichter zugänglichen Zahlungsoption zu machen.

Todd Clyde, CEO von Token.io, kommentiert: „Das Nutzenversprechen von Pay by Bank ist im gesamten Zahlungsökosystem seit Langem bekannt, und unsere Umfrage zeigt, dass Händler sein Potenzial für ein breites Spektrum von Anwendungsfällen zunehmend erkennen. Von Abonnements und Rechnungszahlungen über E-Commerce bis hin zu B2B sehen wir eine wachsende Nachfrage nach Pay by Bank an der Kasse.

„Die Chance besteht nun darin, es für Händler einfacher zu machen, Pay by Bank anzubieten, und für Verbraucher, es zu nutzen. Wiederkehrende Zahlungen und 1-Klick-Zahlungen, eine breitere Akzeptanz und starke Partnerschaften mit PSPs werden entscheidend dafür sein, dass Pay by Bank mit etablierten Zahlungsmethoden konkurrieren kann.“

Die Umfrage unterstreicht die Bedeutung etablierter Zahlungspartner für die Skalierung der Verbreitung. 61 % der Befragten sagten, PSPs und Payment-Gateways seien der beste Kanal für Händler, um Pay by Bank zu beziehen; rund ein Viertel bevorzugte dagegen direkte Beziehungen zu Open-Banking-Anbietern. Bei 84 % gemeldeter Händlernachfrage bekräftigen die Ergebnisse die Rolle von PSPs und Payment-Gateways als natürlichen Weg zum Markt für Pay by Bank: Es gelangt so in denselben kommerziellen Stack wie Karten und wird über die bestehende Zahlungsinfrastruktur verfügbar, auf die sich Händler ohnehin verlassen.

Die Umfrageergebnisse zeigen jedoch auch einen wachsenden Wettbewerb für PSPs. Mehr als ein Drittel der befragten PSPs gab an, Händler zu kennen, die sie umgehen und direkt mit Open-Banking-Anbietern zusammenarbeiten, die Pay by Bank anbieten. Folglich sahen 45 % der PSPs Open-Banking-Anbieter als erhebliche oder wachsende Wettbewerbsbedrohung.

Die Umfrage machte zudem deutlich, dass Klarheit beim Verbraucherschutz nötig ist, wenn bei Pay-by-Bank-Zahlungen etwas schiefgeht. Obwohl die Befragten unterschiedlicher Meinung darüber waren, wer für die Lösung von Problemen und die Deckung von Verlusten verantwortlich sein sollte, deuten die Ergebnisse auf den Wert eines zentralen Systems mit klaren Regeln und einem effizienten Streitbeilegungsverfahren hin, anstatt die Verantwortung bei einem einzelnen Teilnehmer der Zahlungskette abzuladen.

Eine separate Untersuchung von Token.io unter 150 britischen Unternehmen ergab ebenfalls keinen klaren Konsens darüber, wer für betrügerische oder nicht autorisierte Pay-by-Bank-Transaktionen verantwortlich ist. Jeder Fünfte (20 %) sagte, ein zentrales Pay-by-Bank-System solle das Problem lösen und die Verluste übernehmen, während 24 % meinten, die Verantwortung liege bei der Bank des Kunden; 18 % waren unsicher.

Weitere Informationen finden Sie im vollständigen Bericht „Pay by Bank Signals & Trends“, den Sie herunterladen können.