Pay by Bank готовится к новому этапу роста: опрос отрасли

Pay by Bank набирает популярность: AliExpress, один из самых востребованных онлайн-маркетплейсов Европы, теперь принимает Pay by Bank при оформлении заказа в Великобритании, Франции, Испании и Германии, а такие платформы, как Octopus Money, позволяют клиентам пополнять пенсионные и инвестиционные счета напрямую с банковских счетов. Тем не менее, по мнению отрасли, дальнейший прогресс зависит от того, удастся ли упростить подключение этого способа оплаты для всех продавцов и его использование для потребителей. Новые данные ежегодного опроса «Pay by Bank Signals & Trends», проведённого ведущим поставщиком инфраструктуры Pay by Bank компанией Token.io совместно с Open Banking Expo, указывают на растущий спрос на функции, которые позволили бы Pay by Bank эффективнее конкурировать с картами, — от рекуррентных платежей и оплаты в один клик до приёма платежей в точках продаж.

В отчёте обобщены ответы банков, платёжных сервис-провайдеров (PSP), сторонних провайдеров (TPP), продавцов и отраслевых наблюдателей из разных стран, но в основном тех, кто работает в Великобритании и Европе. Среди респондентов 72% банков и 87% PSP заявили, что уже предлагают или принимают Pay by Bank.

59% респондентов заявили, что возможность рекуррентных платежей и оплаты в один клик необходима, чтобы Pay by Bank стал полноценной альтернативой картам в Европе. Подписки и оплата счетов названы самой большой возможностью для вытеснения существующих способов оплаты (62%), за ними следует электронная коммерция (59%). Результаты указывают на спрос на удобные повседневные платежи, при этом более широкое распространение зависит от схем и инфраструктуры, способных обеспечить эти возможности в больших масштабах.

В Великобритании 89% респондентов сообщили, что уже сталкиваются со спросом продавцов на коммерческие переменные рекуррентные платежи (cVRP): рекуррентный Pay by Bank или Pay by Bank в один клик (экспресс-оформление заказа). Эти возможности станут доступны благодаря запуску в июне 2026 года новой платёжной схемы UK Payments Initiative. По мере распространения решения подавляющее большинство респондентов отметили, что понятный и единый потребительский бренд для cVRP мог бы способствовать росту осведомлённости, понимания и доверия к этому новому способу оплаты. Отдельно, говоря о Pay by Bank в целом, 84% респондентов из всех стран заявили, что единый бренд помог бы стимулировать внедрение; в Великобритании этот показатель достигает 93%, а 49% сочли его критически важным.

Возможности для оплаты в точках продаж оказались одним из важнейших факторов, необходимых для того, чтобы Pay by Bank стал полноценной альтернативой картам и другим способам оплаты в Великобритании. Появление Pay by Bank на кассе закрыло бы один из самых заметных разрывов с картами, расширив его охват за пределы онлайн-платежей и дав потребителям ещё один способ оплаты в офлайн-рознице. В конечном счёте более широкая доступность в точках продаж станет ключом к тому, чтобы сделать Pay by Bank более привычным и доступным способом оплаты.

Тодд Клайд, генеральный директор Token.io, комментирует: «Ценностное предложение Pay by Bank давно понятно всей платёжной экосистеме, и наш опрос показывает, что продавцы всё чаще признают его потенциал в самых разных сценариях. От подписок и оплаты счетов до электронной коммерции и B2B — мы видим растущий спрос на Pay by Bank на кассе.

«Сейчас задача — сделать Pay by Bank проще для подключения продавцами и для использования потребителями. Рекуррентные платежи и оплата в один клик, более широкий приём и прочные партнёрства с PSP будут ключевыми для того, чтобы Pay by Bank мог конкурировать с устоявшимися способами оплаты».

Опрос указывает на важность устоявшихся платёжных партнёров для масштабирования внедрения. 61% респондентов заявили, что PSP и платёжные шлюзы — лучший канал для продавцов, чтобы подключить Pay by Bank, тогда как около четверти предпочли прямые отношения с провайдерами открытого банкинга. С учётом того, что о спросе продавцов сообщили 84% участников, результаты подтверждают роль PSP и платёжных шлюзов как естественного пути вывода Pay by Bank на рынок: он оказывается в одном коммерческом стеке с картами и становится доступен через уже привычную продавцам платёжную инфраструктуру.

Вместе с тем результаты опроса указывают и на растущую конкуренцию для PSP. Более трети респондентов из числа PSP заявили, что знают о продавцах, которые обходят их и работают напрямую с провайдерами открытого банкинга, предлагающими Pay by Bank. В итоге 45% PSP расценивают провайдеров открытого банкинга как значительную или растущую конкурентную угрозу.

Опрос также выявил потребность в ясности относительно защиты потребителей в случаях, когда платежи Pay by Bank проходят неудачно. Хотя мнения респондентов о том, кто должен отвечать за разрешение проблем и покрытие убытков, разошлись, результаты указывают на ценность центральной схемы с чёткими правилами и эффективным процессом урегулирования, вместо того чтобы возлагать ответственность на одного участника платёжной цепочки.

Отдельное исследование Token.io, в ходе которого были опрошены 150 британских компаний, также показало отсутствие чёткого консенсуса относительно ответственности за мошеннические или несанкционированные транзакции Pay by Bank. Каждый пятый (20%) заявил, что проблему должна решать и убытки покрывать центральная схема Pay by Bank, 24% считают, что ответственность должен нести банк клиента, а 18% затруднились с ответом.

Чтобы узнать больше, скачайте полный отчёт «Pay by Bank Signals & Trends».