Pay by Bank अपने विकास के अगले चरण की ओर, उद्योग सर्वेक्षण में खुलासा

Pay by Bank की लोकप्रियता बढ़ रही है। यूरोप के सबसे ज़्यादा इस्तेमाल होने वाले ऑनलाइन मार्केटप्लेस में से एक AliExpress अब ब्रिटेन, फ़्रांस, स्पेन और जर्मनी में चेकआउट पर Pay by Bank स्वीकार कर रहा है, जबकि Octopus Money जैसे प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों को सीधे उनके बैंक खातों से पेंशन और निवेश खातों में पैसा जमा करने की सुविधा दे रहे हैं। हालाँकि, उद्योग का मानना है कि आगे की प्रगति इस बात पर निर्भर करती है कि सभी व्यापारियों के लिए इसे पेश करना और उपभोक्ताओं के लिए इसका उपयोग करना कितना आसान बनाया जाता है। अग्रणी Pay by Bank इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदाता Token.io और Open Banking Expo के वार्षिक ‘Pay by Bank Signals & Trends’ सर्वेक्षण के नए निष्कर्ष ऐसी क्षमताओं की बढ़ती माँग की ओर इशारा करते हैं, जो Pay by Bank को कार्ड से अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम बनाएँगी, चाहे वह आवर्ती (रिकरिंग) और 1-क्लिक भुगतान हों या पॉइंट ऑफ़ सेल पर स्वीकृति।

यह रिपोर्ट विभिन्न देशों के बैंकों, पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर (PSP), थर्ड-पार्टी प्रोवाइडर (TPP), व्यापारियों और उद्योग पर्यवेक्षकों की सर्वेक्षण प्रतिक्रियाओं का सार प्रस्तुत करती है, जिनमें अधिकांश ब्रिटेन और यूरोप में कार्यरत हैं। उत्तरदाताओं में से 72% बैंकों और 87% PSP ने कहा कि वे पहले से Pay by Bank की पेशकश या स्वीकृति करते हैं।

59% उत्तरदाताओं ने कहा कि यूरोप में Pay by Bank के कार्ड का वास्तविक विकल्प बनने के लिए आवर्ती भुगतान और 1-क्लिक क्षमताएँ अनिवार्य हैं। मौजूदा भुगतान तरीकों की जगह लेने का सबसे बड़ा अवसर सब्सक्रिप्शन और बिल भुगतान (62%) में पहचाना गया, उसके बाद ई-कॉमर्स (59%) का स्थान रहा। ये निष्कर्ष रोज़मर्रा के सुविधाजनक भुगतानों की माँग की ओर इशारा करते हैं, जबकि व्यापक अपनाव उन योजनाओं और इन्फ्रास्ट्रक्चर पर निर्भर है जो इन क्षमताओं को बड़े पैमाने पर उपलब्ध करा सकें।

ब्रिटेन में 89% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे पहले से ही कमर्शियल वेरिएबल रिकरिंग पेमेंट्स (cVRP) के लिए व्यापारियों की माँग देख रहे हैं: यानी रिकरिंग Pay by Bank या 1-क्लिक Pay by Bank (एक्सप्रेस चेकआउट) क्षमताएँ, जो जून 2026 में एक नई भुगतान योजना, UK Payments Initiative, के शुरू होने से संभव होंगी। जैसे-जैसे इसका अपनाव बढ़ता है, अधिकांश उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि cVRP के लिए एक स्पष्ट और एकसमान उपभोक्ता ब्रांड इस नए भुगतान विकल्प के प्रति जागरूकता, समझ और भरोसा बनाने में मदद कर सकता है। अलग से, व्यापक रूप से Pay by Bank के संदर्भ में, सभी बाज़ारों के 84% उत्तरदाताओं ने कहा कि एक एकीकृत ब्रांड अपनाव को बढ़ावा देने में मदद करेगा, जो ब्रिटेन में बढ़कर 93% हो जाता है, जहाँ 49% ने इसे अत्यंत महत्वपूर्ण माना।

पॉइंट-ऑफ़-सेल क्षमताएँ उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक के रूप में उभरीं, जो ब्रिटेन में Pay by Bank को कार्ड और अन्य भुगतान तरीकों का वास्तविक विकल्प बनाने के लिए ज़रूरी हैं। Pay by Bank को काउंटर तक पहुँचाने से कार्ड के साथ सबसे स्पष्ट अंतरों में से एक पट जाएगा, इसकी पहुँच ऑनलाइन भुगतानों से आगे बढ़ेगी और उपभोक्ताओं को भौतिक रिटेल में भुगतान का एक और तरीका मिलेगा। अंततः, पॉइंट ऑफ़ सेल पर व्यापक उपलब्धता Pay by Bank को अधिक परिचित और सुलभ भुगतान विकल्प बनाने की कुंजी होगी।

Token.io के CEO Todd Clyde कहते हैं: “Pay by Bank का मूल्य प्रस्ताव पूरे भुगतान इकोसिस्टम में लंबे समय से समझा जाता रहा है, और हमारा सर्वेक्षण दिखाता है कि व्यापारी उपयोग के व्यापक दायरे में इसकी क्षमता को तेज़ी से पहचान रहे हैं। सब्सक्रिप्शन और बिल भुगतान से लेकर ई-कॉमर्स और B2B तक, हम चेकआउट पर Pay by Bank की बढ़ती माँग देख रहे हैं।

“अब अवसर यह है कि Pay by Bank को व्यापारियों के लिए पेश करना और उपभोक्ताओं के लिए उपयोग करना आसान बनाया जाए। आवर्ती और 1-क्लिक भुगतान, व्यापक स्वीकृति और मज़बूत PSP साझेदारियाँ Pay by Bank को स्थापित भुगतान तरीकों से प्रतिस्पर्धा करने में मदद करने की कुंजी होंगी।”

सर्वेक्षण अपनाव को बड़े पैमाने पर बढ़ाने में स्थापित भुगतान भागीदारों के महत्व की ओर इशारा करता है। 61% उत्तरदाताओं ने कहा कि व्यापारियों के लिए Pay by Bank हासिल करने का सबसे अच्छा माध्यम PSP और पेमेंट गेटवे हैं, जबकि लगभग एक-चौथाई ने ओपन बैंकिंग प्रदाताओं के साथ सीधे संबंधों को प्राथमिकता दी। 84% द्वारा व्यापारियों की माँग बताए जाने के साथ, ये निष्कर्ष Pay by Bank के लिए बाज़ार तक पहुँचने के स्वाभाविक मार्ग के रूप में PSP और पेमेंट गेटवे की भूमिका को मज़बूत करते हैं, जो इसे कार्ड के समान वाणिज्यिक स्टैक में रखता है और उसी मौजूदा भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर के ज़रिए उपलब्ध कराता है जिस पर व्यापारी पहले से निर्भर हैं।

हालाँकि, सर्वेक्षण के नतीजे PSP के लिए बढ़ती प्रतिस्पर्धा को भी उजागर करते हैं। एक-तिहाई से अधिक PSP उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्हें ऐसे व्यापारियों की जानकारी है जो उन्हें दरकिनार कर Pay by Bank की पेशकश करने वाले ओपन बैंकिंग प्रदाताओं के साथ सीधे काम कर रहे हैं। नतीजतन, 45% PSP ने ओपन बैंकिंग प्रदाताओं को एक महत्वपूर्ण या बढ़ता हुआ प्रतिस्पर्धी ख़तरा माना।

सर्वेक्षण ने उस स्थिति में उपभोक्ता सुरक्षा को लेकर स्पष्टता की ज़रूरत को भी रेखांकित किया जब Pay by Bank भुगतान गड़बड़ा जाते हैं। हालाँकि समस्याओं के समाधान और नुकसान की भरपाई की ज़िम्मेदारी किसकी होनी चाहिए, इस पर उत्तरदाताओं की राय अलग-अलग रही, लेकिन निष्कर्ष स्पष्ट नियमों और कुशल समाधान प्रक्रिया वाली एक केंद्रीय योजना के महत्व की ओर इशारा करते हैं, बजाय इसके कि ज़िम्मेदारी भुगतान श्रृंखला के किसी एक भागीदार पर डाली जाए।

ब्रिटेन के 150 व्यवसायों का सर्वेक्षण करने वाले Token.io के एक अलग शोध में भी Pay by Bank के धोखाधड़ी वाले या अनधिकृत लेन-देन की ज़िम्मेदारी पर कोई स्पष्ट सहमति नहीं मिली। पाँच में से एक (20%) ने कहा कि एक केंद्रीय Pay by Bank योजना को इस समस्या का समाधान करना और नुकसान की भरपाई करनी चाहिए, जबकि 24% ने कहा कि ज़िम्मेदारी ग्राहक के बैंक की होनी चाहिए; 18% अनिश्चित थे।

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