TransUnion推出业内首个可用于不利行动的评分，打击合成身份欺诈与信用洗白，并接入Oscilar

TransUnion（纽约证券交易所代码：TRU）今日宣布推出具备不利行动能力的信用洗白评分（Credit Washing Score）和合成欺诈评分（Synthetic Fraud Score）。这是市场上首批同类可用于不利行动的解决方案，帮助机构识别和管理合成身份与信用洗白带来的风险，同时支持受FCRA监管、经消费者授权的决策。这些评分让放贷机构能够做出更明智的信贷决策，并向被拒绝授信的消费者提供适用的不利行动原因代码，说明其被拒的原因——这些能力此前并不存在。

合成身份欺诈和信用洗白仍然是增长最快、代价最高的金融犯罪形式之一。TransUnion的研究估计，截至2026年6月，放贷机构面临的合成身份欺诈总风险敞口为24亿美元。欺诈者将真实与伪造的身份要素组合在一起，制造出看似合法的消费者档案，从而规避传统检测手段、开立账户并造成巨额损失。

TransUnion的分析显示，通过信用洗白抹除了核销记录的消费者，在开立新账户后一年内发生核销的可能性是其他消费者的3.5倍，其中超优质消费者的可能性高达10倍。随着欺诈手法日益复杂，机构需要有效且可解释的工具，在损失发生之前识别高风险申请。

TransUnion的新评分针对两类风险：一是合成欺诈，即伪造的身份看起来可能合法；二是信用洗白，即被抹除的负面信用记录可能掩盖申请人的真实风险。依托TransUnion的数据资产、先进分析能力和身份情报，这些评分可以帮助机构更早识别此类威胁，强化决策，并在潜在财务损失成为现实之前加以化解。

“合成身份欺诈和信用洗白带来了独特的挑战，因为它们可以将风险隐藏在看似合法的消费者档案背后，”全球欺诈与通信解决方案执行副总裁James Garvert表示。“我们把先进的欺诈情报引入可解释、受FCRA监管的决策流程，帮助机构发现原本可能无从察觉的威胁，做出更有把握的决策，并化解潜在的财务损失。”面向金融机构的智能体风险平台Oscilar是首个整合TransUnion具备不利行动能力的信用洗白评分和合成欺诈评分的平台。在Oscilar内，这些评分及其原因代码与信贷决策在同一工作流中运行，放贷机构因此可以在开户环节针对合成身份和信用洗白风险采取行动，并在不利行动通知中予以引用。Oscilar为100多家金融机构提供覆盖开户、信贷、欺诈和反洗钱工作流的端到端风险管理。“欺诈评分只有在放贷机构能够据此采取行动时才有价值，”Oscilar联合创始人兼首席执行官Neha Narkhede表示。“TransUnion可用于不利行动的评分为放贷机构提供了可以引用的原因，而Oscilar把这一原因与信贷原因放在同一个决策和同一份通知上。欺诈与信贷不再是两套系统、两种答案。放贷机构信赖的每一个信号，都应当呈现在对客户的同一视图中，这样欺诈团队今天看到的风险，明天就能影响信贷决策。”

随着欺诈手段不断演变，TransUnion将继续致力于提升机构应对新兴威胁、领先于日益复杂的欺诈所需的情报和解决方案。如需进一步了解TransUnion具备不利行动能力的信用洗白评分，请点击此处。如需进一步了解TransUnion具备不利行动能力的合成欺诈评分，请点击此处。