TransUnion startet Scores gegen synthetischen Identitätsbetrug und Credit Washing

TransUnion (NYSE: TRU) hat heute die Einführung seiner Credit Washing und Synthetic Fraud Scores mit Adverse-Action-Funktion bekannt gegeben. Es sind die ersten adverse-actionable Lösungen ihrer Art auf dem Markt. Sie helfen Organisationen, Risiken im Zusammenhang mit synthetischen Identitäten und Credit Washing zu erkennen und zu steuern, und unterstützen dabei FCRA-konforme, vom Verbraucher genehmigte Entscheidungen. Die Scores ermöglichen Kreditgebern fundiertere Kreditentscheidungen und liefern Verbrauchern die jeweils zutreffenden Adverse-Action-Reason-Codes, die erklären, warum ihnen ein Kredit verweigert wurde – Fähigkeiten, die bisher nicht verfügbar waren.

Synthetischer Identitätsbetrug und Credit Washing gehören weiterhin zu den am schnellsten wachsenden und kostspieligsten Formen der Finanzkriminalität. Nach Schätzungen von TransUnion beläuft sich das gesamte Risiko der Kreditgeber durch synthetischen Identitätsbetrug auf 2,4 Milliarden US-Dollar (Stand: Juni 2026). Indem Betrüger echte und erfundene Identitätsmerkmale kombinieren, um scheinbar legitime Verbraucherprofile zu erzeugen, umgehen sie herkömmliche Erkennungsmethoden, eröffnen Konten und verursachen erhebliche Verluste.

Analysen von TransUnion zeigen: Verbraucher, deren Kreditausfälle durch Credit Washing unterdrückt wurden, fallen mit einer 3,5-fach höheren Wahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres nach Eröffnung eines neuen Kontos mit diesem aus; bei Super-Prime-Verbrauchern ist die Wahrscheinlichkeit zehnmal so hoch. Da die Betrugsmaschen immer ausgefeilter werden, brauchen Organisationen wirksame und nachvollziehbare Werkzeuge, um Hochrisiko-Anträge zu erkennen, bevor Verluste entstehen.

Die neuen Scores von TransUnion adressieren synthetischen Betrug, bei dem erfundene Identitäten legitim erscheinen können, sowie Credit Washing, bei dem eine unterdrückte negative Kredithistorie das wahre Risiko eines Antragstellers verschleiern kann. Auf Basis der Datenbestände, der fortschrittlichen Analytik und der Identitätsintelligenz von TransUnion können diese Scores Organisationen helfen, diese Bedrohungen früher zu erkennen, Entscheidungen zu verbessern und mögliche finanzielle Verluste abzuwenden, bevor sie eintreten.

„Synthetischer Identitätsbetrug und Credit Washing stellen besondere Herausforderungen dar, weil sie Risiken hinter scheinbar legitimen Verbraucherprofilen verbergen können“, sagte James Garvert, Executive Vice President für globale Betrugs- und Kommunikationslösungen. „Indem wir fortschrittliche Betrugsintelligenz in nachvollziehbare, FCRA-konforme Entscheidungsprozesse einbringen, helfen wir Organisationen, Bedrohungen aufzudecken, die sonst unentdeckt blieben, sicherere Entscheidungen zu treffen und mögliche finanzielle Verluste zu begrenzen.“ Oscilar, die Agentic Risk Platform für Finanzinstitute, ist die erste Plattform, die die Credit Washing und Synthetic Fraud Scores von TransUnion mit Adverse-Action-Funktion integriert. Innerhalb von Oscilar laufen die Scores und ihre Reason-Codes zusammen mit der Kreditentscheidung in einem einzigen Workflow ab, sodass Kreditgeber bereits bei der Kontoeröffnung auf das Risiko durch synthetische Identitäten und Credit Washing reagieren und es in Adverse-Action-Mitteilungen anführen können. Oscilar unterstützt für mehr als 100 Finanzinstitute das durchgängige Risikomanagement über Onboarding-, Kredit-, Betrugs- und Geldwäschebekämpfungs-Workflows hinweg. „Ein Betrugs-Score zahlt sich nur aus, wenn der Kreditgeber darauf reagieren kann“, sagte Neha Narkhede, Mitgründerin und CEO von Oscilar. „Die adverse-actionable Scores von TransUnion geben Kreditgebern einen Grund, den sie nennen können, und Oscilar führt diesen Grund in derselben Entscheidung und Mitteilung auf wie die kreditbezogenen Gründe. Betrug und Kredit sind dann nicht mehr zwei Systeme mit zwei Antworten. Jedes Signal, dem ein Kreditgeber vertraut, gehört in eine einzige Sicht auf den Kunden, sodass ein Risiko, das das Betrugsteam heute sieht, die Kreditentscheidung von morgen prägt.“

Während sich die Betrugsmethoden weiterentwickeln, konzentriert sich TransUnion weiter darauf, die Intelligenz und die Lösungen auszubauen, die Organisationen benötigen, um neuen Bedrohungen zu begegnen und immer raffinierterem Betrug einen Schritt voraus zu bleiben. Mehr über den Credit Washing Score von TransUnion mit Adverse-Action-Funktion erfahren Sie hier. Mehr über den Synthetic Fraud Score von TransUnion mit Adverse-Action-Funktion erfahren Sie hier.