TransUnion (NYSE: TRU) ने आज एडवर्स एक्शन क्षमता वाले अपने Credit Washing और Synthetic Fraud Scores के लॉन्च की घोषणा की। बाज़ार में अपनी तरह के ये पहले एडवर्स-एक्शनेबल समाधान हैं, जो सिंथेटिक आइडेंटिटी और क्रेडिट वॉशिंग से जुड़े जोखिमों की पहचान और प्रबंधन में संगठनों की मदद करते हैं, और साथ ही FCRA-शासित, उपभोक्ता की अनुमति पर आधारित निर्णयों का समर्थन करते हैं। ये स्कोर ऋणदाताओं को अधिक सुविचारित क्रेडिट निर्णय लेने में सक्षम बनाते हैं और उपभोक्ताओं को क्रेडिट अस्वीकार किए जाने के कारण बताने वाले लागू एडवर्स-एक्शन रीज़न कोड उपलब्ध कराते हैं—ऐसी क्षमताएँ जो पहले उपलब्ध नहीं थीं।
सिंथेटिक आइडेंटिटी फ्रॉड और क्रेडिट वॉशिंग वित्तीय अपराध के सबसे तेज़ी से बढ़ते और सबसे महंगे रूपों में बने हुए हैं। TransUnion के शोध के अनुसार, जून 2026 तक सिंथेटिक आइडेंटिटी फ्रॉड में ऋणदाताओं का कुल जोखिम 2.4 अरब डॉलर आँका गया है। असली और गढ़े हुए पहचान तत्वों को मिलाकर देखने में वैध लगने वाली उपभोक्ता प्रोफ़ाइल बनाकर धोखेबाज़ पारंपरिक पहचान विधियों से बच निकलते हैं, खाते खोल लेते हैं और भारी नुकसान पहुँचाते हैं।
TransUnion के विश्लेषण से पता चलता है कि जिन उपभोक्ताओं के चार्ज-ऑफ़ क्रेडिट वॉशिंग के ज़रिए दबा दिए गए थे, उनके नए खाते के खुलने के एक वर्ष के भीतर चार्ज-ऑफ़ होने की संभावना 3.5 गुना अधिक होती है, जबकि सुपर प्राइम उपभोक्ताओं में यह संभावना 10 गुना अधिक है। जैसे-जैसे ये योजनाएँ और परिष्कृत होती जा रही हैं, संगठनों को नुकसान होने से पहले उच्च जोखिम वाले आवेदनों की पहचान के लिए प्रभावी और व्याख्या-योग्य उपकरणों की आवश्यकता है।
TransUnion के नए स्कोर सिंथेटिक फ्रॉड, जहाँ गढ़ी हुई पहचानें वैध दिख सकती हैं, और क्रेडिट वॉशिंग, जहाँ दबाया गया नकारात्मक क्रेडिट इतिहास आवेदक के वास्तविक जोखिम को छिपा सकता है, दोनों का समाधान करते हैं। TransUnion की डेटा संपत्तियों, उन्नत एनालिटिक्स और आइडेंटिटी इंटेलिजेंस के आधार पर ये स्कोर संगठनों को इन खतरों की पहले पहचान करने, निर्णय-प्रक्रिया को मज़बूत बनाने और संभावित वित्तीय नुकसान को सामने आने से पहले ही कम करने में मदद कर सकते हैं।
“सिंथेटिक आइडेंटिटी फ्रॉड और क्रेडिट वॉशिंग अनूठी चुनौतियाँ पेश करते हैं, क्योंकि वे देखने में वैध लगने वाली उपभोक्ता प्रोफ़ाइलों के पीछे जोखिम को छिपा सकते हैं,” ग्लोबल फ्रॉड एंड कम्युनिकेशंस सॉल्यूशंस के एक्जीक्यूटिव वाइस प्रेसिडेंट James Garvert ने कहा। “उन्नत फ्रॉड इंटेलिजेंस को व्याख्या-योग्य, FCRA-शासित निर्णय-प्रक्रिया में लाकर हम संगठनों को ऐसे खतरों का पता लगाने में मदद कर रहे हैं जो अन्यथा पकड़ में नहीं आते, ताकि वे अधिक भरोसे के साथ निर्णय ले सकें और संभावित वित्तीय नुकसान को कम कर सकें।” वित्तीय संस्थानों के लिए एजेंटिक रिस्क प्लेटफ़ॉर्म Oscilar, एडवर्स एक्शन क्षमता वाले TransUnion के Credit Washing और Synthetic Fraud Scores को शामिल करने वाला पहला प्लेटफ़ॉर्म है। Oscilar के भीतर ये स्कोर और उनके रीज़न कोड क्रेडिट निर्णय-प्रक्रिया के साथ एक ही वर्कफ़्लो में चलते हैं, ताकि ऋणदाता खाता खोलने के समय सिंथेटिक आइडेंटिटी और क्रेडिट वॉशिंग जोखिम पर कार्रवाई कर सकें और एडवर्स एक्शन नोटिस में उसका हवाला दे सकें। Oscilar 100 से अधिक वित्तीय संस्थानों के लिए ऑनबोर्डिंग, क्रेडिट, फ्रॉड और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग वर्कफ़्लो में एंड-टू-एंड जोखिम प्रबंधन का समर्थन करता है। “फ्रॉड स्कोर तभी फ़ायदेमंद है जब ऋणदाता उस पर कार्रवाई कर सके,” Oscilar के सह-संस्थापक और CEO Neha Narkhede ने कहा। “TransUnion के एडवर्स-एक्शनेबल स्कोर ऋणदाताओं को ऐसा कारण देते हैं जिसका वे हवाला दे सकें, और Oscilar उस कारण को क्रेडिट संबंधी कारणों के साथ उसी निर्णय और नोटिस पर रखता है। फ्रॉड और क्रेडिट अब दो अलग प्रणालियाँ नहीं रहते जो दो अलग जवाब दें। ऋणदाता जिस भी संकेत पर भरोसा करता है, वह ग्राहक के एकीकृत दृश्य का हिस्सा होना चाहिए, ताकि फ्रॉड टीम को आज दिखने वाला जोखिम कल के क्रेडिट निर्णय को आकार दे सके।”
जैसे-जैसे फ्रॉड की रणनीतियाँ विकसित हो रही हैं, TransUnion उभरते खतरों से निपटने और लगातार परिष्कृत होते फ्रॉड से आगे रहने के लिए संगठनों को आवश्यक इंटेलिजेंस और समाधानों को आगे बढ़ाने पर केंद्रित है। एडवर्स एक्शन क्षमता वाले TransUnion के Credit Washing Score के बारे में अधिक जानने के लिए यहाँ क्लिक करें। एडवर्स एक्शन क्षमता वाले TransUnion के Synthetic Fraud Score के बारे में अधिक जानने के लिए यहाँ क्लिक करें।
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