TransUnion (NYSE: TRU) anunció hoy el lanzamiento de sus Credit Washing Score y Synthetic Fraud Score con capacidad de acción adversa. Son las primeras soluciones de este tipo en el mercado que permiten fundamentar una acción adversa, y ayudan a las organizaciones a identificar y gestionar los riesgos asociados a las identidades sintéticas y al credit washing, a la vez que respaldan decisiones regidas por la FCRA y autorizadas por el consumidor. Los scores permiten a los prestamistas tomar decisiones de crédito más informadas y ofrecer a los consumidores los códigos de motivo de acción adversa aplicables que explican por qué se les denegó el crédito, capacidades que hasta ahora no estaban disponibles.
El fraude de identidad sintética y el credit washing siguen siendo de las formas de delito financiero que más rápido crecen y más cuestan. Según la investigación de TransUnion, la exposición total de los prestamistas al fraude de identidad sintética se estima en 2.4 mil millones de dólares a junio de 2026. Al combinar elementos de identidad reales y fabricados para crear perfiles de consumidor aparentemente legítimos, los estafadores pueden eludir los métodos de detección tradicionales, abrir cuentas y generar pérdidas sustanciales.
El análisis de TransUnion muestra que los consumidores cuyos castigos de deuda (charge-offs) fueron suprimidos mediante credit washing tienen 3.5 veces más probabilidades de incurrir en un charge-off en una cuenta nueva dentro del año posterior a su apertura, y en el caso de los consumidores super prime, 10 veces más. A medida que los esquemas se vuelven más sofisticados, las organizaciones necesitan herramientas eficaces y explicables para identificar solicitudes de alto riesgo antes de que se produzcan pérdidas.
Los nuevos scores de TransUnion abordan el fraude sintético, en el que las identidades fabricadas pueden parecer legítimas, y el credit washing, en el que un historial crediticio negativo suprimido puede ocultar el verdadero riesgo de un solicitante. Gracias a los activos de datos, la analítica avanzada y la inteligencia de identidad de TransUnion, estos scores pueden ayudar a las organizaciones a detectar estas amenazas antes, reforzar la toma de decisiones y mitigar posibles pérdidas financieras antes de que se materialicen.
“El fraude de identidad sintética y el credit washing plantean desafíos singulares porque pueden ocultar el riesgo tras perfiles de consumidor aparentemente legítimos”, afirmó James Garvert, vicepresidente ejecutivo de soluciones globales de fraude y comunicaciones. “Al incorporar inteligencia avanzada contra el fraude a decisiones explicables y regidas por la FCRA, ayudamos a las organizaciones a descubrir amenazas que de otro modo podrían pasar inadvertidas, a tomar decisiones con más confianza y a mitigar posibles pérdidas financieras.” Oscilar, la Agentic Risk Platform para instituciones financieras, es la primera plataforma en incorporar los Credit Washing Score y Synthetic Fraud Score de TransUnion con capacidad de acción adversa. Dentro de Oscilar, los scores y sus códigos de motivo se ejecutan junto con la decisión de crédito en un único flujo de trabajo, de modo que los prestamistas pueden actuar ante el riesgo de identidad sintética y de credit washing en la apertura de cuentas y citarlo en las notificaciones de acción adversa. Oscilar respalda la gestión de riesgos de extremo a extremo en los flujos de incorporación, crédito, fraude y prevención del lavado de dinero para más de 100 instituciones financieras. “Un score de fraude solo rinde frutos si el prestamista puede actuar en consecuencia”, dijo Neha Narkhede, cofundadora y CEO de Oscilar. “Los scores de TransUnion con acción adversa dan a los prestamistas un motivo que pueden citar, y Oscilar lo coloca en la misma decisión y en la misma notificación que los motivos crediticios. El fraude y el crédito dejan de ser dos sistemas con dos respuestas. Toda señal en la que confía un prestamista debe estar en una única visión del cliente, de modo que un riesgo que el equipo de fraude detecta hoy influya mañana en la decisión de crédito.”
A medida que las tácticas de fraude siguen evolucionando, TransUnion mantiene su empeño en avanzar en la inteligencia y las soluciones que las organizaciones necesitan para hacer frente a las amenazas emergentes y mantenerse por delante de un fraude cada vez más sofisticado. Para obtener más información sobre el Credit Washing Score de TransUnion con capacidad de acción adversa, haga clic aquí. Para obtener más información sobre el Synthetic Fraud Score de TransUnion con capacidad de acción adversa, haga clic aquí.
El boletín
La semana tecnológica, en un solo correo.
Las crónicas que merecen su tiempo, cada semana. Cancele la suscripción cuando quiera.