A TransUnion (NYSE: TRU) anunciou hoje o lançamento de seus Credit Washing and Synthetic Fraud Scores com capacidade de ação adversa. São as primeiras soluções do tipo com essa característica no mercado, ajudando organizações a identificar e gerenciar os riscos associados a identidades sintéticas e ao credit washing, com suporte a decisões regidas pela FCRA e autorizadas pelo consumidor. Os scores permitem que credores tomem decisões de crédito mais bem fundamentadas e forneçam aos consumidores os códigos de motivo de ação adversa aplicáveis, explicando por que o crédito foi negado — recursos que não estavam disponíveis anteriormente.
A fraude de identidade sintética e o credit washing continuam entre as formas de crime financeiro que mais crescem e mais custam. Pesquisas da TransUnion estimam a exposição total dos credores à fraude de identidade sintética em US$ 2,4 bilhões em junho de 2026. Ao combinar elementos reais e fabricados de identidade para criar perfis de consumidores aparentemente legítimos, os fraudadores conseguem escapar dos métodos tradicionais de detecção, abrir contas e gerar perdas substanciais.
A análise da TransUnion mostra que consumidores cujas baixas contábeis (charge-offs) foram suprimidas por meio de credit washing têm 3,5 vezes mais chance de gerar um charge-off em uma nova conta no prazo de um ano após a abertura, e entre os consumidores super prime essa chance é 10 vezes maior. À medida que os esquemas se tornam mais sofisticados, as organizações precisam de ferramentas eficazes e explicáveis para identificar aplicações de alto risco antes que as perdas ocorram.
Os novos scores da TransUnion tratam da fraude sintética, em que identidades fabricadas podem parecer legítimas, e do credit washing, em que um histórico de crédito negativo suprimido pode ocultar o verdadeiro risco de um solicitante. Com base nos ativos de dados, na análise avançada e na inteligência de identidade da TransUnion, esses scores podem ajudar as organizações a identificar essas ameaças mais cedo, fortalecer a tomada de decisão e mitigar possíveis perdas financeiras antes que elas se concretizem.
“A fraude de identidade sintética e o credit washing apresentam desafios singulares porque podem esconder o risco atrás de perfis de consumidores aparentemente legítimos”, disse James Garvert, vice-presidente executivo de soluções globais de fraude e comunicações. “Ao levar inteligência avançada contra fraudes para decisões explicáveis e regidas pela FCRA, ajudamos as organizações a descobrir ameaças que poderiam passar despercebidas, tomar decisões com mais confiança e mitigar possíveis perdas financeiras.” A Oscilar, a Agentic Risk Platform para instituições financeiras, é a primeira plataforma a incorporar os Credit Washing and Synthetic Fraud Scores da TransUnion com capacidade de ação adversa. Dentro da Oscilar, os scores e seus códigos de motivo funcionam lado a lado com a decisão de crédito em um único fluxo de trabalho, de modo que os credores podem agir sobre o risco de identidade sintética e de credit washing na abertura da conta e citá-lo nas notificações de ação adversa. A Oscilar oferece gestão de risco de ponta a ponta nos fluxos de onboarding, crédito, fraude e prevenção à lavagem de dinheiro para mais de 100 instituições financeiras. “Um score de fraude só compensa se o credor puder agir com base nele”, disse Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. “Os scores com ação adversa da TransUnion dão aos credores um motivo que podem citar, e a Oscilar coloca esse motivo na mesma decisão e na mesma notificação dos motivos de crédito. Fraude e crédito deixam de ser dois sistemas com duas respostas. Todo sinal em que um credor confia pertence a uma única visão do cliente, de modo que um risco que a equipe de fraude vê hoje molda a decisão de crédito de amanhã.”
À medida que as táticas de fraude continuam a evoluir, a TransUnion segue focada em aprimorar a inteligência e as soluções de que as organizações precisam para enfrentar ameaças emergentes e se manter à frente de fraudes cada vez mais sofisticadas. Para saber mais sobre o Credit Washing Score da TransUnion com capacidade de ação adversa, clique aqui. Para saber mais sobre o Synthetic Fraud Score da TransUnion com capacidade de ação adversa, clique aqui.
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