ANNA, la cuenta de empresa británica que se ocupa de tu gestión administrativa para que tú no tengas que hacerlo, se ha aliado con el proveedor de financiación integrada YouLend para incorporar esta financiación a la app de ANNA.
En lugar de solicitar un préstamo y esperar semanas una decisión, la financiación funciona como un anticipo sobre el propio historial de facturación de la empresa. Las empresas reciben los fondos en tan solo 24 horas, con cargo a sus ingresos previstos, y la financiación se liquida automáticamente con un porcentaje de los ingresos a medida que siguen entrando, ajustado a la estacionalidad y a los días flojos del negocio.
El lanzamiento se produce en un momento en que las pequeñas empresas declaran, en general, una tesorería cada vez más ajustada. Un análisis de la Credit Protection Association reveló que el 42% de las pequeñas empresas cobraron con retraso en el último año, más del doble que en el verano de 2024, mientras que el interés por la financiación externa tradicional ha caído a un mínimo histórico del 40%, frente al 63% de 2023.
Las empresas están utilizando la financiación para aprovisionarse antes de una temporada alta, cubrir las nóminas durante un mes más flojo o financiar el tipo de inversión que convierte un buen mes en uno mejor. Esto puede ir desde adquirir nuevo inventario ante un previsible pico de demanda hasta pagar el alquiler de un nuevo local o reformar una tienda o un restaurante ya existente.
La alianza también refleja una demanda que ANNA ya estaba observando de forma orgánica. A día de hoy, más de 1.531 clientes de ANNA ya se han dado de alta para utilizar YouLend, con un volumen total de financiación de 44,8 millones de libras. Esto equivale a una media de 29.300 libras por empresa, como parte de sus soluciones de capital circulante. El interés ya existente por el anticipo de caja para comercios (merchant cash advance) entre los clientes de ANNA fue uno de los principales motivos por los que ambas compañías se asociaron para integrar plenamente este producto financiero en la experiencia de cliente de ANNA y permitir a las empresas acceder a fondos de forma casi instantánea. La alianza refuerza la estrategia de ANNA de conectar a sus clientes con proveedores fiables y líderes del mercado de servicios empresariales esenciales, todo en un mismo lugar.
Boris Diakonov, codirector ejecutivo (co-CEO) de ANNA, afirmó: «A la mayoría de las pequeñas empresas no les faltan ingresos, les falla el momento en que llegan. El dinero está en camino, solo que todavía no ha llegado. No se trata de esperar a que un banco apruebe un préstamo; con YouLend se trata de poner a trabajar ahora, hoy mismo, los ingresos que tu negocio ya está generando, en lugar de esperar a que lleguen en algún momento de la próxima semana. Creamos ANNA para quitarle a la gente la gestión administrativa de encima, y esperar a que llegue tu propio dinero no debería ser una cosa más en esa lista».
«Asociarnos con ANNA significa que podemos llegar a las empresas allí donde ya gestionan sus finanzas, en lugar de pedirles que busquen financiación en otra parte», afirmó Dan Sinclair-Taylor, Country Head para Reino Unido e Irlanda de YouLend. «Los clientes de ANNA ya confían en la app para encargarse de su gestión administrativa, así que integrar la financiación en esa misma experiencia tenía todo el sentido: es una relación menos que la empresa tiene que gestionar, no una más que tiene que establecer».
Los clientes de ANNA que cumplen los requisitos están preaprobados para la financiación en función de su historial de facturación y reciben una guía fluida a lo largo del proceso de solicitud dentro de la app. En lugar de basarse únicamente en activos o en el historial crediticio, los importes de financiación se calculan a partir de los ingresos que la empresa ya está generando, incluidos los procedentes de ventas en marketplaces y los flujos de los proveedores de pagos. YouLend, que aporta la financiación, asegura que el 80% de los clientes preaprobados acaban obteniendo la aprobación (sujeto a criterios de elegibilidad).
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