अन्ना और यूलेंड ने छोटे कारोबारों के लिए एम्बेडेड फाइनेंस शुरू किया

आपका एडमिन काम संभालने वाले ब्रिटेन के बिज़नेस अकाउंट अन्ना (ANNA) ने एम्बेडेड फाइनेंस प्रदाता यूलेंड (YouLend) के साथ साझेदारी की है, ताकि यह फंडिंग अन्ना ऐप में उपलब्ध कराई जा सके।

लोन के लिए आवेदन करने और फैसले के लिए हफ्तों इंतज़ार करने के बजाय, यह फंडिंग कारोबार के अपने ट्रेडिंग इतिहास के आधार पर एडवांस के रूप में काम करती है। कारोबारों को उनके अनुमानित राजस्व के आधार पर महज़ 24 घंटे में फंडिंग मिल जाती है, और इसका निपटान आगे आने वाले राजस्व के एक हिस्से से अपने आप होता रहता है – जो आपके कारोबार के मौसमी उतार-चढ़ाव और सुस्त दिनों के हिसाब से समायोजित होता है।

यह लॉन्च ऐसे समय में हुआ है जब छोटे कारोबार व्यापक रूप से नकदी प्रवाह में बढ़ती तंगी की बात कह रहे हैं। क्रेडिट प्रोटेक्शन एसोसिएशन (Credit Protection Association) के विश्लेषण में पाया गया कि पिछले एक साल में 42% छोटी कंपनियों को देर से भुगतान मिला – जो 2024 की गर्मियों की दर से दोगुने से भी ज़्यादा है – जबकि पारंपरिक बाहरी फंडिंग की मांग 2023 के 63% से घटकर 40% के रिकॉर्ड निचले स्तर पर आ गई है।

कारोबार इस फंडिंग का इस्तेमाल व्यस्त सीज़न से पहले स्टॉक भरने, धीमे महीने में वेतन चुकाने, या ऐसे निवेश के लिए कर रहे हैं जो एक अच्छे महीने को और बेहतर बना दे। इसमें अनुमानित ऊंची मांग से पहले नया माल मंगाने से लेकर किसी नई जगह का किराया चुकाने या मौजूदा दुकान या रेस्तरां के नवीनीकरण तक शामिल हो सकता है।

यह साझेदारी उस मांग को भी दर्शाती है जो अन्ना पहले से स्वाभाविक रूप से देख रहा था। आज की तारीख तक, अन्ना के 1,531 से अधिक ग्राहक पहले ही यूलेंड का इस्तेमाल करने के लिए साइन अप कर चुके हैं, जिनकी कुल फंडिंग राशि 44.8 मिलियन पाउंड है। यह उनके वर्किंग कैपिटल समाधानों के हिस्से के रूप में प्रति कारोबार औसतन 29,300 पाउंड बैठता है। अन्ना के ग्राहकों के बीच मर्चेंट कैश एडवांस की मौजूदा मांग ही वह मुख्य वजह थी जिसके चलते दोनों कंपनियों ने साझेदारी की, ताकि इस वित्तीय उत्पाद को अन्ना के ग्राहक अनुभव में पूरी तरह शामिल किया जा सके और कारोबारों को लगभग तुरंत धन मिल सके। यह साझेदारी अन्ना की उस रणनीति को मज़बूत करती है जिसके तहत वह ग्राहकों को ज़रूरी बिज़नेस सेवाओं के भरोसेमंद, बाज़ार में अग्रणी प्रदाताओं से एक ही जगह पर जोड़ता है।

अन्ना के को-सीईओ बोरिस डियाकोनोव (Boris Diakonov) ने कहा: “ज़्यादातर छोटे कारोबारों के पास राजस्व की कमी नहीं होती, उनकी दिक्कत टाइमिंग की होती है। पैसा आ रहा है, बस अभी पहुंचा नहीं है। यह बैंक के लोन को हां कहने का इंतज़ार करने की बात नहीं है, यूलेंड के साथ यह उस राजस्व को अभी, आज ही काम पर लगाने की बात है जो आपका कारोबार पहले से कमा रहा है – बजाय इसके कि अगले हफ्ते किसी दिन उसके आने का इंतज़ार किया जाए। हमने अन्ना को इसलिए बनाया ताकि एडमिन का काम लोगों के रास्ते से हट जाए – अपने ही पैसे के आने का इंतज़ार उस सूची में एक और काम नहीं होना चाहिए।”

“अन्ना के साथ साझेदारी का मतलब है कि हम कारोबारों तक वहीं पहुंच सकते हैं जहां वे पहले से अपने वित्त का प्रबंधन करते हैं, बजाय इसके कि उन्हें फंडिंग के लिए कहीं और तलाश करने को कहें,” यूलेंड में यूके और आयरलैंड गणराज्य के कंट्री हेड डैन सिंक्लेयर-टेलर (Dan Sinclair-Taylor) ने कहा। “अन्ना के ग्राहक अपने एडमिन काम के लिए पहले से इस ऐप पर भरोसा करते हैं, इसलिए उसी अनुभव में फंडिंग को शामिल करना पूरी तरह तर्कसंगत था। यह किसी कारोबार के लिए संभालने को एक रिश्ता कम है, न कि बनाने को एक और।”

पात्र अन्ना ग्राहकों को उनके ट्रेडिंग इतिहास के आधार पर फंडिंग के लिए पहले से योग्य माना जाता है और ऐप के भीतर ही आवेदन प्रक्रिया में आसानी से मार्गदर्शन किया जाता है। केवल संपत्तियों या क्रेडिट इतिहास पर निर्भर रहने के बजाय, फंडिंग की राशि की गणना उस राजस्व के आधार पर की जाती है जो कारोबार पहले से कमा रहा है, जिसमें मार्केटप्लेस बिक्री और पेमेंट प्रदाताओं के ज़रिए आने वाली आय शामिल है। फंडिंग देने वाली यूलेंड का दावा है कि पहले से योग्य माने गए 80% ग्राहकों को आगे मंज़ूरी मिल जाती है (पात्रता शर्तें लागू)।