عقدت آنا (ANNA)، حساب الأعمال البريطاني الذي يتولى عنك المهام الإدارية، شراكة مع مزود التمويل المدمج يو لند (YouLend) لتوفير هذا التمويل داخل تطبيق آنا.
فبدلًا من التقدم بطلب قرض والانتظار أسابيع للحصول على قرار، يعمل التمويل كسلفة مقابل سجل المبيعات الخاص بالشركة. وتحصل الشركات على التمويل خلال 24 ساعة فقط، مقابل إيراداتها المتوقعة، ويُسدَّد تلقائيًا من حصة من الإيرادات مع استمرار تدفقها – بما يتناسب مع المواسم والأيام الهادئة في نشاطك التجاري.
ويأتي الإطلاق في وقت تشير فيه الشركات الصغيرة إلى تزايد الضغط على تدفقاتها النقدية بشكل عام. فقد وجد تحليل أجرته جمعية حماية الائتمان (Credit Protection Association) أن 42% من الشركات الصغيرة تلقت مستحقاتها متأخرة خلال العام الماضي – أي أكثر من ضعف المعدل المسجل في صيف 2024 – في حين تراجع الإقبال على التمويل الخارجي التقليدي إلى مستوى قياسي منخفض بلغ 40%، مقارنة بـ63% في 2023.
وتستخدم الشركات هذا التمويل لتعزيز مخزونها قبل موسم الذروة، أو تغطية الرواتب خلال شهر أبطأ، أو تمويل نوع الاستثمار الذي يحوّل الشهر الجيد إلى شهر أفضل. وقد يعني ذلك شراء مخزون جديد استعدادًا لطلب مرتفع متوقع، أو دفع إيجار موقع جديد، أو تجديد متجر أو مطعم قائم.
وتعكس الشراكة أيضًا طلبًا كانت آنا تلمسه بالفعل بشكل طبيعي. فحتى اليوم، سجّل أكثر من 1531 عميلًا من عملاء آنا لاستخدام يو لند بحجم تمويل إجمالي بلغ 44.8 مليون جنيه إسترليني، أي ما يعادل في المتوسط 29300 جنيه إسترليني لكل شركة، ضمن حلول رأس المال العامل الخاصة بها. وكان الإقبال القائم على السلف النقدية للتجار (merchant cash advance) بين عملاء آنا دافعًا رئيسيًا وراء شراكة الشركتين لدمج هذا المنتج المالي بالكامل في تجربة عملاء آنا وتمكين الشركات من الحصول على الأموال بشكل شبه فوري. وتعزز الشراكة استراتيجية آنا القائمة على ربط العملاء بمزودين موثوقين ورائدين في السوق لخدمات الأعمال الأساسية، وكل ذلك في مكان واحد.
وقال بوريس دياكونوف (Boris Diakonov)، الرئيس التنفيذي المشارك لآنا: «معظم الشركات الصغيرة لا تعاني نقصًا في الإيرادات، بل في التوقيت. المال قادم، لكنه لم يصل بعد. الأمر لا يتعلق بانتظار موافقة بنك على قرض، بل مع يو لند يتعلق بتشغيل الإيرادات التي يحققها نشاطك التجاري بالفعل الآن، اليوم – بدلًا من انتظار وصولها في وقت ما من الأسبوع المقبل. لقد أنشأنا آنا لإزاحة المهام الإدارية عن طريق الناس – ولا ينبغي أن يكون انتظار وصول أموالك الخاصة بندًا آخر على تلك القائمة.»
وقال دان سينكلير-تايلور (Dan Sinclair-Taylor)، رئيس يو لند في المملكة المتحدة وجمهورية أيرلندا: «تعني الشراكة مع آنا أننا نستطيع الوصول إلى الشركات حيث تدير أموالها بالفعل، بدلًا من مطالبتها بالبحث عن التمويل في مكان آخر. يثق عملاء آنا بالفعل في التطبيق لإدارة مهامهم الإدارية، لذا كان دمج التمويل في التجربة نفسها أمرًا منطقيًا، فهو علاقة أقل يتعين على الشركة إدارتها، لا علاقة أخرى يجب إنشاؤها.»
ويحصل عملاء آنا المؤهلون على تأهيل مسبق للتمويل بناءً على سجل مبيعاتهم، ويجري توجيههم بسلاسة خلال عملية التقديم داخل التطبيق. وبدلًا من الاعتماد فقط على الأصول أو السجل الائتماني، تُحتسب مبالغ التمويل استنادًا إلى الإيرادات التي تحققها الشركة بالفعل، بما في ذلك الدخل من المبيعات عبر المنصات الإلكترونية وتدفقات مزودي خدمات الدفع. وتقول يو لند، التي تقدم التمويل، إن 80% من العملاء المؤهلين مسبقًا يحصلون لاحقًا على الموافقة (تُطبق معايير الأهلية).
الموجز
أسبوع التقنية في رسالة واحدة.
التقارير التي تستحق وقتك، كل أسبوع. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.