クレドラボがFICOと提携、行動データ与信分析をFICOマーケットプレイスで提供

デバイスおよび行動メタデータ分析の世界的リーダーであるクレドラボ（Credolab）は本日、FICO®マーケットプレイス（FICO® Marketplace）に公式パートナーとして参加し、「データ＆インテリジェンス」および「不正・脅威インテリジェンス」のカテゴリーに掲載されたと発表した。この提携により、FICO®プラットフォームの顧客は、クレドラボの行動リスクスコアリング、不正検知、オルタナティブ与信インテリジェンスの機能を直接利用できるようになる。

FICOマーケットプレイスの顧客は、クレドラボの行動インテリジェンスをFICOプラットフォームのワークフローに直接統合できるようになった。これにより、直交的な行動特徴量でモデル開発を強化し、リアルタイムのリスクおよび意図シグナルで戦略設計の精度を高め、コストのかかる後続のチェックが発動する前に、オンボーディングファネルの入口でボット、デバイスファーム、合成IDを排除することができる。

今回の掲載により、顧客はAIの実運用化をより迅速に進めることができ、AIモデル、データサービス、アナリティクスなど、厳選された構築済みの製品群を、すべてFICOプラットフォーム内で容易に見つけ、利用し、導入できる。

クレドラボの行動インテリジェンスは、FICOプラットフォームの顧客が三つの戦略的成果を達成するのを支援する。すなわち、金融包摂の拡大、リスク識別力の向上、そして貸倒損失の削減である。従来の信用データにオルタナティブな行動リスクシグナルを組み合わせることで、貸し手は金融サービスを十分に受けられていない消費者をより正確に評価し、従来のモデルでは見落とされるリスクを特定し、与信審査の判断を強化できる。その結果、信用へのアクセスが広がり、申込者セグメント全体で予測力が高まり、より精緻な与信配分とリスク管理によって延滞率とデフォルト率が低下する。

クレドラボの共同創業者兼最高戦略責任者（CSO）であるミケーレ・トゥッチ（Michele Tucci）氏は、「FICOマーケットプレイスへの参加は、クレドラボにとって重要な節目です。行動リスクインテリジェンスは、与信判断において独自のカテゴリーになりつつあります。不正検知とは異なり、従来型スコアや取引スコアを補完するものであり、当社はプラットフォーム全体をこれを中心に構築してきました。FICOのグローバルな展開力とプラットフォームの奥行きは、このシグナルにふさわしい規模をもたらし、従来のデータだけでは見落とされてしまう申込者を、貸し手がようやく捉えられるよう支援します」と述べた。

クレドラボのアーキテクチャは、FICOマーケットプレイスの顧客がFICOプラットフォーム上で活用している、複数プロバイダーによる階層型の統合に対応するよう設計されている。既存の信用情報機関のデータ、リスクモデル、不正対策ツールに取って代わるものではなく、補完的なエンリッチメント層として機能し、クレドラボはプラットフォームの三つの層すべて、すなわちワークフロー・オーケストレーション、モデル構築、戦略設計にまたがって連携する。

FICOの最高収益責任者（CRO）であるジェイソン・アンドリュー（Jason Andrew）氏は、「クレドラボは、信用リスクにおける最も根深い課題の一つ、すなわち信用情報機関のデータにまったく現れない申込者について確信を持った判断ができないという問題に取り組んでいます。クレドラボの行動インテリジェンスをFICOマーケットプレイスに導入することで、当社は顧客に、実績がありプライバシーにも配慮した機能を提供します。これにより顧客は、責任ある形で信用へのアクセスを広げ、デフォルトを減らし、オルタナティブデータが『あれば望ましいもの』ではなく『不可欠なもの』である市場で競争できるようになります」と述べた。

FICOマーケットプレイスはFICOプラットフォーム内から直接アクセスでき、信頼できる事前審査済みのプロバイダーによる製品カタログを顧客に提供しており、企業がAIから価値を引き出す方法を変えつつある。このデータと資産の基盤が高度な意思決定を後押しする。高度な意思決定とは、データに基づく意思決定を活用・理解・改善する新興分野であり、人間の専門知識とAIの客観性を組み合わせ、AIからより高いROIを生み出すものである。

プラットフォームの顧客は、サードパーティのデータサービスやAPIの発見からテスト呼び出しまでを数時間以内に行うことができ、既存および新規のユースケースの双方にスピードと俊敏性をもたらす。