赞戈报告：AI智能体正在挑战现有金融监管模式

在英国议会审议《金融服务与市场法案》、推动金融监管框架重大改革之际，赞戈AI（Zango AI）发布的最新分析指出，日益自主的人工智能的兴起，正在推动对金融机构监管方式的更广泛反思。

该分析由英国议会财政委员会成员、前金融城事务大臣约翰·格伦（John Glen）议员作序。分析认为，随着人工智能系统越来越能够在有限人工干预下进行规划、决策和行动，金融监管将走向更具持续性、覆盖整个体系的方式。

与此同时，《金融服务与市场法案》将取消部分规定性的法定要求，赋予英国金融行为监管局（FCA）和英国审慎监管局（PRA）更大空间，通过各自的规则手册决定问责框架的运作方式，从而让监管机构在该框架的部分内容上拥有更大的灵活性。

约翰·格伦议员表示：“现有框架是为高级管理人员作出决策并可为此直接承担责任的世界而设计的，而不是为自主智能体持续行动的世界而设计的。米尔斯审查（Mills Review）、英格兰银行（Bank of England）的《金融稳定报告》以及FCA近期的评论都表明，随着人工智能改变问责和集中度风险的性质，监管机构正在思考技术中立的监管是否仍然足够。这个问题值得认真回答。”

报告还收录了来自劳埃德财富（Lloyds Wealth）、DNB、领盛（LaSalle）及其他金融机构的资深法律、合规和风险从业者的观点，探讨企业在实践中如何应对能力日益增强的人工智能系统所带来的治理、问责和控制挑战。

赞戈的分析认为，正在形成的应对之道是更广泛监管工具箱的演进：更多地运用覆盖全市场的权力、更持续的监测，以及越来越多能够识别整个金融体系中新兴风险和共同依赖关系的人工智能驱动方法。

对企业而言，这带来了围绕问责、监督和证据的现实问题。随着人工智能从协助员工转向规划、决策和行动，金融机构需要证明谁对人工智能驱动的流程负责、哪些环节仍需要人工判断、自主系统如何受到监测，以及其行为能否被还原并提供证据。

这也改变了合规的角色。合规部门不再只是在事后审查人工智能驱动的决策，而可能越来越需要在部署之前和部署期间，参与塑造系统的设计、治理、测试和监测方式。

赞戈AI将召集约翰·格伦议员以及来自财富和资产管理行业的约20位资深合规与风险负责人举行一场闭门圆桌会议，依照查塔姆宫规则（Chatham House Rule）讨论上述议题。

赞戈AI首席执行官兼联合创始人里特什·辛哈尼亚（Ritesh Singhania）表示：“金融服务领域人工智能的下一阶段，将不仅取决于更好的模型，更关键的是取决于围绕这些模型的控制和流程。我们与金融机构合作部署AI智能体，看到风险管理正变得更加持续、更加内嵌，而不再依赖定期的人工评估。这与监管本身的发展方向相吻合。推动这一转变的技术，也越来越能帮助企业应对这一转变，强化监管机构所期望的控制与证据——尤其是在监管机构自身也开始采用人工智能之际。”

领盛英国合规主管扎卡里亚·乌赖奇（Zakaria Ouraich）表示：“采用人工智能应被视为一组有明确假设和可衡量结果的组织实验，而不是只关注token成本的简单采购行为。合规专业人士绝对应当参与这些讨论，并确保结果衡量不仅涵盖监管要求，也涵盖客户、运营和财务方面的结果。”

《The AI Regulatory Edge》（人工智能监管前沿）报告汇集了FCA、英格兰银行、英国财政部（HM Treasury）及国际标准制定机构的最新动态，审视人工智能的进步如何开始重塑问责与监管。