A YouLend, plataforma global líder em financiamento embutido, e a Dojo, fornecedora de tecnologia de pagamentos, anunciam hoje um marco importante em sua parceria de longa data. Juntas, as duas empresas já concederam mais de £2 bilhões em financiamento flexível a pequenas e médias empresas (PMEs) do Reino Unido – capital que foi destinado à reposição de estoque, à pintura de fachadas de lojas, à contratação de funcionários e à manutenção dos negócios durante os meses de menor movimento.
Nos últimos seis anos, a parceria apoiou mais de 30.000 lojistas clientes da Dojo nos setores de hospitalidade, varejo e e-commerce, com um cliente da Dojo sendo aprovado para financiamento a cada 20 minutos. Mais de 1.000 lojistas já fizeram dez ou mais renovações – o que reflete a forte adesão ao produto e a crescente demanda por capital flexível entre as pequenas empresas do Reino Unido.
Esse uso recorrente também reflete uma mudança mais ampla na forma como as PMEs estão se ajustando ao cenário macroeconômico. O aumento dos custos operacionais e as condições de crédito mais restritivas estão afastando as pequenas empresas do financiamento tradicional. Segundo o British Business Bank, cerca de 50% das pequenas empresas buscam hoje financiamento externo para regular seu fluxo de caixa. Para muitas, o processo de aprovação por si só já descarta um empréstimo bancário — lento demais, rígido demais, desconectado demais da forma como uma pequena empresa realmente funciona.
É exatamente essa lacuna que a YouLend e a Dojo se propuseram a fechar. Em vez de encaminhar os lojistas a um credor externo, o financiamento da YouLend está embutido diretamente na plataforma da Dojo que os lojistas já usam para receber pagamentos. Se quiserem usar o serviço, podem solicitar o crédito em poucos cliques, receber os recursos em até 24 horas e pagar com um percentual fixo das vendas futuras — ou seja, as parcelas acompanham o negócio, subindo quando as vendas estão fortes e caindo quando desaceleram.
“Nossa parceria de longa data com a Dojo é uma verdadeira prova de como o financiamento embutido pode gerar valor real para uma plataforma de pagamentos e seus lojistas”, disse Francisco Rubistein, VP de Crescimento da YouLend. “Os lojistas que acessam financiamento pela Dojo renovam em 83% das vezes — o que demonstra uma demanda genuína por esse tipo de financiamento. Também estamos vendo que o financiamento empresarial pode reduzir o churn de lojistas em até 48%, porque, quando as empresas acessam capital por meio de uma plataforma em que já confiam, elas têm mais chances de permanecer, gastar e crescer.”
Esse impacto pode ser visto diretamente nas histórias das empresas financiadas.
Nigel Blow, dono da Shappen Stores, um açougue localizado em Burley, já contratou o Business Funding 21 vezes desde 2021.
“O financiamento da Dojo tem sido inestimável para nós”, afirma. “Nós o usamos de forma constante para expandir o negócio, recebemos uma decisão muito rapidamente, e o atendimento personalizado é algo enorme, que simplesmente não se consegue com um credor tradicional.
“No início deste ano, minha loja foi afetada por um mau tempo severo, que reduziu significativamente o movimento de turistas e de hóspedes do Airbnb. O financiamento da Dojo nos ajudou a atravessar aquele período de vendas mais fracas e a continuar operando com confiança.”
Outra história de sucesso é a de Trevor Suter, dono da Suter’s Delicatessen, em Kent, que já contratou financiamento empresarial oito vezes desde que se tornou cliente da Dojo, em 2021.
“Meu pai abriu isto aqui como açougue em 1972. Desde então, crescemos e diversificamos para bolos, sanduíches e doces. O financiamento da YouLend é incrivelmente fácil, apenas um pequeno percentual diário em vez de uma parcela fixa todo mês. Com o apoio deles, compramos equipamentos novos e reformamos a loja. Meu pai ficaria orgulhoso de ver o negócio hoje.”
“Temos enorme orgulho de ter apoiado mais de 30.000 dos nossos clientes por meio da nossa parceria contínua com a YouLend. Para muitas PMEs, o acesso a capital rápido e flexível pode fazer toda a diferença na gestão do fluxo de caixa, no investimento em crescimento ou ao enfrentar condições tradicionais difíceis. Ao embutir o financiamento diretamente na plataforma da Dojo, estamos facilitando o acesso das empresas ao apoio de que precisam, para que possam se concentrar em administrar e expandir seus negócios”, disse Michael Winwood, gerente-geral da Dojo.
Para o futuro, a YouLend e a Dojo planejam continuar ampliando a parceria por meio do Sidekick, um poderoso parceiro digital de negócios movido a IA que pode tornar a gestão de uma empresa mais simples.
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