ユーレンドとドージョーの提携、英中小企業向け融資が20億ポンド突破

世界有数の組み込み型融資プラットフォームであるユーレンド（YouLend）と、決済テクノロジー企業のドージョー（Dojo）は本日、長年にわたる提携における大きな節目を発表した。両社はこれまでに、英国の中小企業に対して20億ポンドを超える柔軟な資金を提供してきた。この資金は在庫の補充、店舗の外装の塗り替え、従業員の採用、そして閑散期を乗り切るための事業継続に充てられている。

過去6年間で、この提携は飲食、小売、eコマースの各分野にわたる3万社以上のドージョー加盟店を支援しており、20分に1社のペースでドージョーの顧客が融資承認を受けている。1,000社を超える加盟店が10回以上の更新を行っており、商品の高い利用率と、英国の小規模事業者の間で柔軟な資金への需要が高まっていることを示している。

こうしたリピート利用は、中小企業がマクロ経済環境に適応する方法がより広範に変化していることも反映している。運営コストの上昇と融資条件の厳格化により、小規模事業者は従来型の金融から離れつつある。英国ビジネス銀行（British Business Bank）によると、現在、小規模事業者の約50%がキャッシュフローを調整するために外部資金を求めている。多くの事業者にとって、審査プロセスだけで銀行融資は選択肢から外れてしまう。時間がかかりすぎ、柔軟性に欠け、小規模事業者の実際の運営方法とかけ離れているためだ。

ユーレンドとドージョーが埋めようとしているのは、まさにこのギャップだ。加盟店を別の貸し手に紹介するのではなく、ユーレンドの融資は加盟店がすでに決済の受け付けに利用しているドージョーのプラットフォームに直接組み込まれている。加盟店はサービスの利用を希望すれば、数回のクリックで申し込み、最短24時間で資金を受け取り、将来の売上の一定割合で返済できる。つまり返済額は事業の状況に応じて変動し、業績が好調なときは増え、鈍化すれば減る仕組みだ。

「ドージョーとの長年にわたる提携は、組み込み型金融が決済プラットフォームとその加盟店に真の価値をもたらせることを如実に示している」と、ユーレンドのグロース担当VPであるフランシスコ・ルビステイン（Francisco Rubistein）氏は述べた。「ドージョーを通じて資金を利用した加盟店の83%が更新しており、この種の融資に対する確かな需要があることを示している。また、事業資金の提供によって加盟店の解約率を最大48%低減できることも分かっている。事業者はすでに信頼しているプラットフォームを通じて資金を調達すると、そのプラットフォームにとどまり、支出し、成長する可能性が高まるからだ」

その効果は、資金提供を受けた事業者のエピソードに直接表れている。

バーリー（Burley）にある精肉店シャッペン・ストアーズ（Shappen Stores）のオーナー、ナイジェル・ブロウ（Nigel Blow）氏は、2021年以降、21回にわたりビジネス・ファンディング（Business Funding）を利用している。

「ドージョーからの資金は私たちにとって非常に貴重なものだった」と同氏は語る。「事業拡大のために継続的に利用してきたし、審査結果もすぐに出る。そして、きめ細かな対応は非常に大きく、従来の貸し手からは決して得られないものだ。

「今年の初め、店は悪天候の影響を受け、観光客やエアビーアンドビー（Airbnb）の宿泊客による来店が大幅に減少した。ドージョーからの資金のおかげで、その閑散期を乗り切り、自信を持って営業を続けることができた」

もう一つの成功例は、ケント（Kent）にあるスーターズ・デリカテッセン（Suter’s Delicatessen）のオーナー、トレバー・スーター（Trevor Suter）氏だ。同氏は2021年にドージョーの顧客となって以来、8回にわたり事業資金を利用している。

「父が1972年にこの店を精肉店として開業した。それ以来、私たちは事業を拡大し、ケーキやサンドイッチ、ペストリーにも多角化してきた。ユーレンドの融資は信じられないほど簡単で、毎月の定額返済ではなく、日々の売上のわずかな割合を返済するだけでいい。その支援のおかげで、新しい設備を購入し、店舗も改装できた。今の店を見たら、父もきっと誇りに思うだろう」

「ユーレンドとの継続的な提携を通じて、3万社を超える当社の顧客を支援できたことを非常に誇りに思う。多くの中小企業にとって、迅速かつ柔軟な資金へのアクセスは、キャッシュフローの管理、成長への投資、あるいは厳しい従来型の環境を乗り切る上で大きな違いを生む。ドージョーのプラットフォームに資金調達を直接組み込むことで、事業者が必要な支援を受けやすくし、事業の運営と成長に専念できるようにしている」と、ドージョーのゼネラルマネージャーであるマイケル・ウィンウッド（Michael Winwood）氏は述べた。

今後、ユーレンドとドージョーは、事業運営をよりスムーズにする強力なAI搭載のデジタルビジネスパートナー「サイドキック（Sidekick）」を通じて、提携のさらなる拡大を計画している。