मास्टरकार्ड (Mastercard) ने आज यूरोप भर में अपने First-Party Trust कार्यक्रम के विस्तार की घोषणा की है। इसका उद्देश्य फर्स्ट-पार्टी फ्रॉड के बढ़ते चलन से निपटना है, जिसे अक्सर 'फ्रेंडली' फ्रॉड कहा जाता है। ऐसा तब होता है जब कोई कार्डधारक किसी वैध खरीदारी पर विवाद खड़ा करता है, चाहे जानबूझकर या इसलिए कि वह अपने स्टेटमेंट में दर्ज लेन-देन को पहचान नहीं पाता।
अनुमान है कि 2028 में वैश्विक चार्जबैक की संख्या 32.4 करोड़ लेन-देन तक पहुंच जाएगी, जो 2025 के 26.1 करोड़ के पूर्वानुमान से दोहरे अंकों में अधिक है1। यूरोप में डिजिटल कॉमर्स के लगातार बढ़ने के साथ, मर्चेंट्स और इश्यूअर्स पर विवादों को कुशलता से निपटाने और साथ ही असली फ्रॉड व वैध खरीदारी के बीच सटीक अंतर करने का दबाव बढ़ रहा है।
मास्टरकार्ड का First-Party Trust कार्यक्रम इस प्रयास में मदद के लिए बनाया गया है। यह लेन-देन की पारदर्शिता बढ़ाता है: जोखिम मॉडल पर आधारित इनसाइट्स ऑथराइजेशन के फैसलों में मदद करती हैं, और मर्चेंट द्वारा दिए गए साक्ष्य इश्यूअर्स को विवादित लेन-देन की समीक्षा में सहायता देते हैं। यूरोपीय इश्यूअर्स थर्ड-पार्टी फ्रॉड और फर्स्ट-पार्टी फ्रॉड के बीच अधिक सटीक अंतर करके विवादों पर बेहतर जानकारी के आधार पर फैसले ले सकेंगे।
यह कैसे काम करता है
First-Party Trust कार्यक्रम का लक्ष्य इश्यूअर्स और मर्चेंट्स के बीच लेन-देन की अधिक पारदर्शिता लाना है। इसके तहत छोटे कारोबारों सहित सभी मर्चेंट्स को फर्स्ट-पार्टी फ्रॉड का मुकाबला करने के लिए प्रासंगिक जानकारी जमा करने का अवसर मिलता है।
मास्टरकार्ड मर्चेंट और कार्ड इश्यूअर के बीच इन उन्नत इनसाइट्स को साझा करने के दो रास्ते देता है। मर्चेंट इन इनसाइट्स को सीधे लेन-देन के हिस्से के रूप में भेज सकते हैं, या विवाद प्रक्रिया के दौरान साझा कर सकते हैं। यह कार्यक्रम निम्नलिखित सुविधाएं देकर ऐसे विवादों के समाधान को बेहतर बनाता है:
- ऑथराइजेशन में First Party Trust इनसाइट्स, जो मास्टरकार्ड के फ्रॉड मॉडल्स द्वारा संचालित हैं और इश्यूअर्स को थर्ड-पार्टी फ्रॉड (जिसमें किसी के कार्ड विवरण उसकी सहमति के बिना इस्तेमाल होते हैं) को फर्स्ट-पार्टी फ्रॉड से अलग करने में मदद करती हैं। इश्यूअर्स को ऐसे फ्रॉड-जोखिम संकेत मिलते हैं जो संभावित थर्ड-पार्टी फ्रॉड की ओर इशारा करते हैं और सर्वोच्च स्तर के भरोसे वाले लेन-देन को चिह्नित करते हैं;
- मर्चेंट द्वारा दिए गए साक्ष्य, जो इश्यूअर्स को विवादित लेन-देन की वैधता परखने में सहायता करते हैं, जिनमें खरीदारी, डिलीवरी और लेन-देन के प्रमाणीकरण से जुड़ी जानकारी शामिल है, जहां उपलब्ध और उपयुक्त हो;
- ठोस साक्ष्य को परिभाषित करने वाले नए नियम, जो इश्यूअर्स को विवादित खरीदारी की समीक्षा में मदद कर सकते हैं और अनावश्यक चार्जबैक घटा सकते हैं। इनमें उन विवादों के लिए मर्चेंट चार्जबैक सुरक्षा भी शामिल है जो First-Party Trust की साक्ष्य-साझाकरण शर्तों को पूरा करते हैं।
मास्टरकार्ड में सर्विसेज यूरोप के एग्जीक्यूटिव वाइस प्रेसिडेंट मिशेल सेंटेमेरो (Michele Centemero) कहते हैं: “जैसे-जैसे डिजिटल कॉमर्स बढ़ रहा है, पूरे इकोसिस्टम में भरोसा कायम करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है। मर्चेंट्स और इश्यूअर्स को विवादित खरीदारी की समीक्षा के लिए जरूरी प्रासंगिक लेन-देन जानकारी तक पहुंच दिलाकर हम अनावश्यक विवादों को घटा सकते हैं और साथ ही पूरे पेमेंट्स इकोसिस्टम में विश्वास को मजबूत कर सकते हैं।”
First-Party Trust एक वैश्विक कार्यक्रम है, जो 2024 में अमेरिका, कनाडा, लैटिन अमेरिका, कैरिबियन और पूरे एशिया प्रशांत क्षेत्र में शुरू हुआ था। यह अक्टूबर 2026 में पूर्वी यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका में, और जुलाई 2027 में पूरे यूरोप में उपलब्ध होगा।
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