TransUnion lance des scores contre la fraude à l'identité synthétique

TransUnion (NYSE : TRU) a annoncé aujourd'hui le lancement de ses Credit Washing and Synthetic Fraud Scores avec capacité d'action défavorable (adverse action). Ce sont les premières solutions de ce type sur le marché à pouvoir fonder une décision défavorable. Elles aident les organisations à identifier et à gérer les risques associés aux identités synthétiques et au credit washing, tout en soutenant des décisions encadrées par la FCRA et fondées sur le consentement du consommateur. Ces scores permettent aux prêteurs de prendre des décisions de crédit plus éclairées et de fournir aux consommateurs les codes de motif d'action défavorable applicables, expliquant pourquoi un crédit leur a été refusé, des capacités qui n'existaient pas auparavant.

La fraude à l'identité synthétique et le credit washing restent parmi les formes de criminalité financière à la croissance la plus rapide et les plus coûteuses. Selon les recherches de TransUnion, l'exposition totale des prêteurs à la fraude à l'identité synthétique est estimée à 2,4 milliards de dollars en juin 2026. En combinant des éléments d'identité réels et fabriqués pour créer des profils de consommateurs en apparence légitimes, les fraudeurs peuvent échapper aux méthodes de détection traditionnelles, ouvrir des comptes et générer des pertes considérables.

L'analyse de TransUnion montre que les consommateurs dont les créances passées en perte ont été supprimées par le credit washing ont 3,5 fois plus de risques de faire passer en perte un nouveau compte dans l'année suivant son ouverture, et jusqu'à 10 fois plus pour les consommateurs « super prime ». À mesure que les schémas se sophistiquent, les organisations ont besoin d'outils efficaces et explicables pour repérer les demandes à haut risque avant que les pertes ne surviennent.

Les nouveaux scores de TransUnion traitent la fraude synthétique, où des identités fabriquées peuvent paraître légitimes, et le credit washing, où un historique de crédit négatif supprimé peut masquer le véritable risque d'un demandeur. S'appuyant sur les actifs de données de TransUnion, ses analyses avancées et son intelligence de l'identité, ces scores peuvent aider les organisations à détecter ces menaces plus tôt, à renforcer leur prise de décision et à limiter les pertes financières potentielles avant qu'elles ne se concrétisent.

« La fraude à l'identité synthétique et le credit washing posent des défis uniques, car ils peuvent dissimuler le risque derrière des profils de consommateurs en apparence légitimes », a déclaré James Garvert, vice-président exécutif des solutions mondiales de lutte contre la fraude et de communications. « En intégrant une intelligence avancée de la fraude à une prise de décision explicable et encadrée par la FCRA, nous aidons les organisations à déceler des menaces qui passeraient autrement inaperçues, à décider avec plus d'assurance et à limiter les pertes financières potentielles. » Oscilar, la plateforme de risque agentique pour les institutions financières, est la première plateforme à intégrer les Credit Washing and Synthetic Fraud Scores de TransUnion avec capacité d'action défavorable. Au sein d'Oscilar, les scores et leurs codes de motif s'exécutent aux côtés de la décision de crédit dans un flux de travail unique, de sorte que les prêteurs peuvent agir sur le risque d'identité synthétique et de credit washing à l'ouverture du compte et le citer dans les avis d'action défavorable. Oscilar prend en charge la gestion des risques de bout en bout, de l'intégration client au crédit, en passant par la fraude et la lutte contre le blanchiment d'argent, pour plus de 100 institutions financières. « Un score de fraude n'est rentable que si le prêteur peut agir en conséquence », a déclaré Neha Narkhede, cofondatrice et CEO d'Oscilar. « Les scores de TransUnion permettant une action défavorable donnent aux prêteurs un motif qu'ils peuvent citer, et Oscilar place ce motif sur la même décision et le même avis que les motifs de crédit. La fraude et le crédit cessent d'être deux systèmes aux réponses différentes. Chaque signal auquel un prêteur se fie a sa place dans une vue unique du client, de sorte qu'un risque repéré aujourd'hui par l'équipe antifraude façonne la décision de crédit de demain. »

Alors que les tactiques de fraude continuent d'évoluer, TransUnion reste concentrée sur le développement de l'intelligence et des solutions dont les organisations ont besoin pour faire face aux menaces émergentes et garder une longueur d'avance sur des fraudes toujours plus sophistiquées. Pour en savoir plus sur le Credit Washing Score de TransUnion avec capacité d'action défavorable, cliquez ici. Pour en savoir plus sur le Synthetic Fraud Score de TransUnion avec capacité d'action défavorable, cliquez ici.