أعلنت TransUnion (بورصة نيويورك: TRU) اليوم إطلاق درجتي غسيل الائتمان والاحتيال الاصطناعي (Credit Washing and Synthetic Fraud Scores) مع إمكانية الإجراء السلبي. وهما أول حلّين من نوعهما في السوق قابلين للاستخدام في الإجراءات السلبية، ويساعدان المؤسسات على تحديد المخاطر المرتبطة بالهويات الاصطناعية وغسيل الائتمان وإدارتها، مع دعم القرارات الخاضعة لقانون FCRA والقائمة على إذن المستهلك. وتتيح هذه الدرجات للمقرضين اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر استنارة، وتزوّد المستهلكين برموز أسباب الإجراء السلبي المنطبقة التي توضح سبب رفض منحهم الائتمان، وهي قدرات لم تكن متاحة من قبل.
لا يزال الاحتيال بالهوية الاصطناعية وغسيل الائتمان من أسرع أشكال الجرائم المالية نموًا وأكثرها كلفة. وتقدّر أبحاث TransUnion إجمالي انكشاف المقرضين على الاحتيال بالهوية الاصطناعية بنحو 2.4 مليار دولار حتى يونيو 2026. فمن خلال الجمع بين عناصر هوية حقيقية وأخرى مختلقة لإنشاء ملفات مستهلكين تبدو سليمة، يستطيع المحتالون التحايل على أساليب الكشف التقليدية وفتح الحسابات وتحقيق خسائر كبيرة.
ويُظهر تحليل TransUnion أن المستهلكين الذين جرى إخفاء ديونهم المشطوبة عبر غسيل الائتمان تزيد احتمالية شطب حساب جديد لديهم خلال عام من فتحه بمقدار 3.5 مرة، وترتفع هذه النسبة إلى 10 أضعاف لدى المستهلكين من فئة الجدارة الائتمانية الممتازة (super prime). ومع تزايد تعقيد هذه المخططات، تحتاج المؤسسات إلى أدوات فعالة وقابلة للتفسير لتحديد الطلبات عالية المخاطر قبل وقوع الخسائر.
وتعالج درجات TransUnion الجديدة الاحتيال الاصطناعي، حيث قد تبدو الهويات المختلقة سليمة، وغسيل الائتمان، حيث قد يحجب السجل الائتماني السلبي المخفي المخاطر الحقيقية لمقدّم الطلب. وبالاستفادة من أصول البيانات لدى TransUnion والتحليلات المتقدمة وذكاء الهوية، يمكن لهذه الدرجات أن تساعد المؤسسات على رصد هذه التهديدات في وقت مبكر، وتعزيز عملية اتخاذ القرار، والحد من الخسائر المالية المحتملة قبل وقوعها.
وقال جيمس غارفيرت، نائب الرئيس التنفيذي لحلول الاحتيال والاتصالات العالمية: «يطرح الاحتيال بالهوية الاصطناعية وغسيل الائتمان تحديات فريدة لأنهما قادران على إخفاء المخاطر خلف ملفات مستهلكين تبدو سليمة. ومن خلال إدخال ذكاء مكافحة الاحتيال المتقدم في عملية قرار قابلة للتفسير وخاضعة لقانون FCRA، نساعد المؤسسات على كشف تهديدات قد تمرّ دون اكتشاف، واتخاذ قرارات أكثر ثقة، والحد من الخسائر المالية المحتملة.» وتُعدّ Oscilar، منصة المخاطر الوكيلية (Agentic Risk Platform) للمؤسسات المالية، أول منصة تدمج درجتي غسيل الائتمان والاحتيال الاصطناعي من TransUnion مع إمكانية الإجراء السلبي. وفي Oscilar، تعمل الدرجات ورموز أسبابها جنبًا إلى جنب مع قرار الائتمان في سير عمل واحد، بحيث يستطيع المقرضون التصرف بناءً على مخاطر الهوية الاصطناعية وغسيل الائتمان عند فتح الحساب والإشارة إليها في إشعارات الإجراء السلبي. وتدعم Oscilar إدارة المخاطر الشاملة عبر مسارات التسجيل والائتمان والاحتيال ومكافحة غسل الأموال لأكثر من 100 مؤسسة مالية. وقالت نيها نارخيده، المؤسِّسة المشاركة والرئيسة التنفيذية لشركة Oscilar: «لا تؤتي درجة الاحتيال ثمارها إلا إذا استطاع المقرض التصرف بناءً عليها. فالدرجات القابلة للاستخدام في الإجراءات السلبية من TransUnion تمنح المقرضين سببًا يمكنهم الاستشهاد به، وتضع Oscilar هذا السبب في القرار والإشعار نفسيهما مع الأسباب الائتمانية. وبذلك لا يعود الاحتيال والائتمان نظامين بإجابتين مختلفتين. فكل إشارة يثق بها المقرض مكانها رؤية واحدة للعميل، بحيث يؤثر خطر يراه فريق مكافحة الاحتيال اليوم في القرار الائتماني غدًا.»
ومع استمرار تطور أساليب الاحتيال، تواصل TransUnion تركيزها على تطوير الذكاء والحلول التي تحتاجها المؤسسات لمواجهة التهديدات الناشئة والبقاء في صدارة أساليب الاحتيال المتزايدة تعقيدًا. لمعرفة المزيد عن درجة غسيل الائتمان من TransUnion مع إمكانية الإجراء السلبي، انقر هنا. ولمعرفة المزيد عن درجة الاحتيال الاصطناعي من TransUnion مع إمكانية الإجراء السلبي، انقر هنا.
الموجز
أسبوع التقنية في رسالة واحدة.
التقارير التي تستحق وقتك، كل أسبوع. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.