ANNA, le compte professionnel britannique qui gère votre administratif à votre place, s’est associé au spécialiste de la finance intégrée YouLend pour proposer ce financement directement dans l’application ANNA.
Au lieu de demander un prêt et d’attendre des semaines une décision, le financement fonctionne comme une avance adossée à l’historique d’activité de l’entreprise elle-même. Les entreprises reçoivent les fonds en 24 heures seulement, sur la base de leur chiffre d’affaires prévisionnel, et le remboursement s’effectue automatiquement via une part des recettes au fur et à mesure qu’elles rentrent, en s’adaptant à la saisonnalité et aux jours creux de l’activité.
Ce lancement intervient alors que les petites entreprises font état, plus largement, d’une trésorerie de plus en plus tendue. Une analyse de la Credit Protection Association a montré que 42 % des petites entreprises ont été payées en retard au cours de l’année écoulée, soit plus du double du taux de l’été 2024, tandis que l’appétit pour les financements externes traditionnels est tombé à un plus bas historique de 40 %, contre 63 % en 2023.
Les entreprises utilisent ce financement pour constituer des stocks avant une période chargée, couvrir les salaires pendant un mois plus calme ou financer le type d’investissement qui transforme un bon mois en un mois encore meilleur. Cela peut aller de l’achat de nouveaux stocks en prévision d’une forte demande au paiement du loyer d’un nouveau local, en passant par la rénovation d’une boutique ou d’un restaurant existant.
Ce partenariat reflète aussi une demande qu’ANNA constatait déjà de manière organique. À ce jour, plus de 1 531 clients d’ANNA se sont déjà inscrits pour utiliser YouLend, pour un volume total de financement de 44,8 millions de livres sterling. Cela représente en moyenne 29 300 livres par entreprise, dans le cadre de leurs solutions de fonds de roulement. L’appétit existant des clients d’ANNA pour l’avance de trésorerie sur recettes (merchant cash advance) a été l’un des principaux moteurs du rapprochement des deux sociétés, qui veulent intégrer pleinement ce produit financier à l’expérience client d’ANNA et permettre aux entreprises d’accéder à des fonds de façon quasi instantanée. Le partenariat conforte la stratégie d’ANNA, qui consiste à mettre ses clients en relation avec des prestataires de confiance, leaders sur leur marché, pour les services essentiels aux entreprises, le tout au même endroit.
Boris Diakonov, co-directeur général (co-CEO) d’ANNA, a déclaré : « La plupart des petites entreprises ne manquent pas de chiffre d’affaires, c’est le calendrier qui leur fait défaut. L’argent arrive, simplement il n’est pas encore là. Il ne s’agit pas d’attendre qu’une banque accepte d’accorder un prêt ; avec YouLend, il s’agit de faire travailler dès maintenant, aujourd’hui même, les recettes que votre entreprise génère déjà, au lieu d’attendre qu’elles arrivent quelque part la semaine prochaine. Nous avons créé ANNA pour libérer les gens des tâches administratives, et attendre l’arrivée de son propre argent ne devrait pas être une contrainte de plus sur cette liste. »
« S’associer à ANNA nous permet d’aller à la rencontre des entreprises là où elles gèrent déjà leurs finances, plutôt que de leur demander de chercher un financement ailleurs », a déclaré Dan Sinclair-Taylor, Country Head Royaume-Uni et Irlande chez YouLend. « Les clients d’ANNA font déjà confiance à l’application pour gérer leur administratif, il était donc logique d’intégrer le financement à cette même expérience : c’est une relation de moins à gérer pour l’entreprise, et non une de plus à mettre en place. »
Les clients éligibles d’ANNA sont présélectionnés pour un financement en fonction de leur historique d’activité et accompagnés de façon fluide tout au long de la demande, directement dans l’application. Plutôt que de s’appuyer uniquement sur les actifs ou l’historique de crédit, les montants de financement sont calculés à partir des recettes que l’entreprise génère déjà, y compris les ventes sur les places de marché et les flux des prestataires de paiement. YouLend, qui fournit le financement, affirme que 80 % des clients présélectionnés obtiennent ensuite une approbation (sous réserve de critères d’éligibilité).
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