A ANNA, conta empresarial britânica que cuida da sua burocracia para que você não precise, firmou parceria com a provedora de finanças embutidas YouLend para levar esse financiamento ao app da ANNA.
Em vez de pedir um empréstimo e esperar semanas por uma resposta, o financiamento funciona como um adiantamento com base no próprio histórico de vendas da empresa. As empresas recebem os recursos em apenas 24 horas, com base na receita projetada, e o valor é quitado automaticamente com uma parcela da receita à medida que ela continua entrando, ajustada à sazonalidade e aos dias mais fracos do negócio.
O lançamento acontece num momento em que as pequenas empresas relatam, de forma geral, um fluxo de caixa cada vez mais apertado. Uma análise da Credit Protection Association constatou que 42% das pequenas empresas receberam com atraso no último ano, mais que o dobro do índice registrado no verão de 2024, enquanto o interesse por financiamento externo tradicional caiu para a mínima recorde de 40%, ante 63% em 2023.
As empresas estão usando o financiamento para reforçar o estoque antes de uma temporada movimentada, cobrir a folha de pagamento num mês mais fraco ou bancar o tipo de investimento que transforma um bom mês num mês ainda melhor. Isso pode ir desde a compra de novo estoque antes de um pico de demanda esperado até o pagamento do aluguel de um novo ponto ou a reforma de uma loja ou restaurante já existente.
A parceria também reflete uma demanda que a ANNA já vinha observando de forma orgânica. Até hoje, mais de 1.531 clientes da ANNA já se cadastraram para usar a YouLend, com um volume total de financiamento de £ 44,8 milhões. Isso equivale a uma média de £ 29.300 por empresa, como parte de suas soluções de capital de giro. O interesse já existente por adiantamento de recebíveis (merchant cash advance) entre os clientes da ANNA foi um dos principais motivos que levaram as duas empresas a se unir para integrar totalmente esse produto financeiro à experiência do cliente da ANNA e permitir que as empresas tenham acesso a recursos quase instantaneamente. A parceria reforça a estratégia da ANNA de conectar os clientes a fornecedores confiáveis e líderes de mercado em serviços empresariais essenciais, tudo num só lugar.
Boris Diakonov, co-CEO da ANNA, afirmou: “À maioria das pequenas empresas não falta receita, falta o momento certo. O dinheiro está vindo, só ainda não chegou. Não se trata de esperar que um banco aprove um empréstimo; com a YouLend, trata-se de colocar para trabalhar agora, hoje, a receita que o seu negócio já está gerando, em vez de esperar que ela caia na conta em algum momento da semana que vem. Criamos a ANNA para tirar a burocracia do caminho das pessoas, e esperar o seu próprio dinheiro chegar não deveria ser mais um item dessa lista.”
“A parceria com a ANNA significa que podemos encontrar as empresas onde elas já administram suas finanças, em vez de pedir que saiam em busca de financiamento em outro lugar”, disse Dan Sinclair-Taylor, Country Head para Reino Unido e Irlanda da YouLend. “Os clientes da ANNA já confiam no app para cuidar da burocracia, então integrar o financiamento a essa mesma experiência fazia todo o sentido: é um relacionamento a menos para a empresa administrar, e não mais um para criar.”
Os clientes elegíveis da ANNA são pré-aprovados para o financiamento com base em seu histórico de vendas e guiados de forma fluida pelo processo de solicitação dentro do app. Em vez de depender apenas de ativos ou do histórico de crédito, os valores do financiamento são calculados com base na receita que a empresa já está gerando, incluindo vendas em marketplaces e fluxos de provedores de pagamento. A YouLend, que fornece o financiamento, afirma que 80% dos clientes pré-aprovados acabam sendo aprovados (sujeito a critérios de elegibilidade).
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