Planet, ein weltweiter Anbieter von Zahlungslösungen und Software für Einzelhandel und Gastgewerbe, hat sich mit der Embedded-Finance-Plattform YouLend zusammengetan, damit kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in ganz Europa dann Betriebskapital erhalten, wenn sie es am dringendsten brauchen.
Zunächst startet die Partnerschaft im Vereinigten Königreich, in Irland, den Niederlanden, Belgien, Frankreich, Deutschland und Dänemark. Über die bestehenden Beziehungen aus dem Zahlungsverkehr und der Software für die Immobilienverwaltung wird YouLends digitaler Finanzierungsservice damit den bisherigen Händlern von Planet zugänglich gemacht.
Herkömmliche Kredite können Wochen oder Monate dauern, und die Erfolgsquoten bei Anträgen spiegeln saisonale Geschäftsverläufe oder die Lage von Unternehmen mit kurzer Kredithistorie möglicherweise nicht wider. Embedded Finance bietet einen reaktionsschnelleren Ansatz: Anhand aktueller Geschäftsdaten hilft sie KMU, dann an Finanzierung zu kommen, wenn sie diese am dringendsten brauchen.
YouLend übernimmt Risikoprüfung, Auszahlung und Betreuung der Finanzierung, während Planet berechtigte Händler über die Kanäle, die sie ohnehin nutzen, an den Service anbindet. Das digitale Antrags- und Prüfverfahren kann innerhalb von Minuten oder Stunden zu einer Entscheidung führen; die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Die Rückzahlungen sind an die Umsätze des Händlers gekoppelt, und die Gesamtkosten werden im Voraus vereinbart und offengelegt. So können Unternehmen aus Gastgewerbe, Reisebranche und Einzelhandel saisonale Schwankungen ausgleichen, ohne dass die Kosten steigen, wenn der Umsatz nachlässt.
Seit dem Start im Jahr 2017 hat YouLend über 400.000 Unternehmen in 10 Märkten finanziert. Das datenbasierte Modell kann den Zugang zu Finanzierung für kleinere Betriebe erweitern, die herkömmliche Kreditmodelle möglicherweise übersehen, ebenso wie für etablierte KMU.
„Unternehmen brauchen schnellen, unkomplizierten Zugang zu Finanzierung, um handeln zu können, wenn sich Chancen ergeben“, sagte Colin Close, Chief Commercial Officer von Planet. „Indem wir YouLends flexible Finanzierung in die bestehenden Services von Planet integrieren, können wir unseren Kunden helfen, in ihr Geschäft zu investieren, saisonalen Druck zu bewältigen und mit mehr Zuversicht zu wachsen.“
Die Vereinbarung stellt die Unternehmensfinanzierung an die Seite der Zahlungs- und Betriebssoftware, die Planet Händlern im Gastgewerbe, im Einzelhandel und in der Reisebranche bereits bietet. Händler erhalten damit innerhalb einer bestehenden Geschäftsbeziehung einen klareren Weg zu Unterstützung.
„Die Partnerschaft mit Planet ermöglicht es uns, mehr Händlern flexible Finanzierung über die Plattformen und Services anzubieten, die sie bereits nutzen“, sagte Luuk Visschedijk, Head of Strategic Partnerships bei YouLend. „Indem wir Planets etablierte Kundenbeziehungen und Branchenexpertise mit unserem datenbasierten Finanzierungsansatz verbinden, können wir den Zugang zu Betriebskapital einfacher und bequemer machen. Das ist ein gutes Beispiel dafür, wie Embedded Finance KMU dabei helfen kann, die Finanzinstrumente zu bekommen, die sie brauchen, wenn sie sie brauchen.“
Der Schritt spiegelt einen breiteren Wandel in der Finanzbranche wider: Zahlungsdienstleister und Softwareplattformen bringen Finanzierung näher an die Händler heran, die sie ohnehin betreuen. Planet und YouLend wollen den Zugang über Planets Kundenkanäle ausweiten und so mehr KMU in weiteren europäischen Märkten einen Weg zu Finanzierung eröffnen, wenn sie investieren, sich anpassen oder wachsen wollen.
YouLend bleibt für alle Finanzierungsentscheidungen, Preise und Konditionen verantwortlich; Planet erbringt keine Finanzberatung.
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