Auf der Money20/20 USA hat Mastercard Stablecoin Security vorgestellt, eine neue Lösung für Risikointelligenz, mit Borderless.xyz und Keyrails als ersten Partnern.
Da Stablecoins im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr und bei Business-to-Business-Zahlungen eine immer größere Rolle spielen, brauchen Finanzinstitute einen klareren Überblick über Risiken in zunehmend komplexen Zahlungsströmen. Die Lösung baut auf den bestehenden Fähigkeiten von Mastercard auf und hilft Finanzinstituten, Betrug, Scams, Sanktionen und andere Indikatoren für Finanzkriminalität über den gesamten Lebenszyklus einer Stablecoin-Zahlung hinweg zu erkennen, auch bevor Gelder On-Chain bewegt werden.
Warum brauchen Finanzinstitute bessere Risikointelligenz für Stablecoins?
Eine Studie zu 593 Millionen Stablecoin-Transferereignissen in 141 Millionen Ethereum-Transaktionen im Jahr 2025 ergab, dass fast 60 % komplexe, mehrstufige Transaktionen waren und keine einfachen Eins-zu-eins-Zahlungen. Das kann es Finanzinstituten erschweren, Risiken über die gesamte Zahlungsstrecke hinweg zu bewerten, von Lieferantenzahlungen und der globalen Abwicklung von Handelsgeschäften bis hin zur Verschiebung von Geldern über Länder und Währungen hinweg. Stablecoin Security hilft, diese Lücke zu schließen, indem es Zahlungsintelligenz mit Blockchain-Analysen kombiniert und Finanzinstituten an entscheidenden Punkten im Transaktionslebenszyklus ein vollständigeres Bild der Risiken liefert.
„Stablecoins schaffen neue Möglichkeiten für den Werteaustausch, aber Finanzinstitute brauchen die richtige Intelligenz und die richtigen Kontrollen, um mit Zuversicht teilzunehmen“, sagte Ann Johnson, Executive Vice President, Security Solutions bei Mastercard. „Indem Stablecoin Security Zahlungs- und Blockchain-Erkenntnisse zusammenführt, erweitert es die Betrugs- und Risikofähigkeiten von Mastercard auf Zahlungen mit digitalen Vermögenswerten. So erhalten Institute einen klareren Blick auf Risiken, können fundiertere Entscheidungen treffen und mehr Vertrauen aufbauen.“
Wie funktioniert Stablecoin Security?
Stablecoin Security wird über eine plattformunabhängige Programmierschnittstelle (API) bereitgestellt und analysiert Signale wie den Transaktionskontext, die Herkunft der Gelder, das Engagement gegenüber gesperrten Parteien und Scam-Indikatoren. Die Lösung erzeugt Erkenntnisse über den gesamten Lebenszyklus von Fiat- und Stablecoin-Zahlungen, darunter einen Risikoscore, bevor eine Zahlung abgeschlossen wird, und lässt sich in bestehende Workflows für Betrugsprävention, Compliance und Fallmanagement integrieren. So können Finanzinstitute Stablecoin-Zahlungen unterstützen, ohne ein separates Betriebsmodell für Risiken aufzubauen.
Ein Beispiel: Der Inhaber eines Cafés in Boston kauft Kaffeebohnen bei einem Lieferanten in Brasilien. Das Café veranlasst die Zahlung über seine Bank, die Stablecoins nutzt, um Gelder schneller und effizienter über Grenzen hinweg zu bewegen. Bevor die Zahlung versendet wird, nutzt der Dienstleister der Bank Mastercard Stablecoin Security, um Zahlungs- und Blockchain-Intelligenz zu analysieren. So kann die Bank entscheiden, ob die Zahlung wie erwartet durchgeführt oder weiter geprüft werden sollte. Der brasilianische Lieferant erhält die Gelder und wandelt den Stablecoin zuversichtlich in die Landeswährung um.
Partnerschaften im Stablecoin-Ökosystem für mehr Reichweite
Mastercard arbeitet mit Borderless.xyz und Keyrails zusammen, die beide am Startup-Programm Start Path Blockchain and Digital Assets von Mastercard teilnehmen, um Stablecoin Security in reale Zahlungsströme zu bringen. Keyrails unterstützt hochvolumige grenzüberschreitende Handelszahlungen, insbesondere in Schwellenländern. Borderless.xyz bietet Finanzinstituten eine einzige Anbindung an lizenzierte Stablecoin-Anbieter in mehr als 113 Ländern und 72 Währungen, übernimmt die Abläufe hinter jeder Zahlung und ermöglicht es, jede einzelne zum besten Anbieter zu leiten. Im Jahr 2027 wird Mastercard die Reichweite und Verbreitung von Stablecoin Security weiter ausbauen, unter anderem über BVNK, den Anbieter von Stablecoin-Infrastruktur, den das Unternehmen im August 2026 übernommen hat.
Stablecoin Security baut auf den umfassenderen Bemühungen von Mastercard auf, Vertrauen, Sicherheit und Transparenz in Stablecoin- und Digital-Asset-Transaktionen zu bringen. Zusammen mit ergänzenden Angeboten wie Mastercard Crypto Credential und Crypto Secure soll es Finanzinstituten helfen, neue Formen des Geldtransfers mit größerer Zuversicht zu meistern.
Die Lösung startet zunächst in Nordamerika, die weltweite kommerzielle Verfügbarkeit wird für 2027 erwartet.
„Stablecoin-Zahlungen sollten sich einfach starten und verwalten lassen, auch wenn die Infrastruktur dahinter komplex ist“, sagte Alex Garn, Chief Product Officer bei Borderless.xyz. „Die Zusammenarbeit mit Mastercard wird Finanzinstituten den Kontext liefern, den sie brauchen, um Risiken über Anbieter, Märkte und Währungen hinweg zu steuern, ohne eine weitere Ebene operativer Komplexität hinzuzufügen.“
„Der Welthandel braucht eine vertrauenswürdige Infrastruktur für die Stablecoin-Abwicklung“, sagte Rajpal Khangura, Mitgründer und Chief Compliance Officer bei Keyrails. „Die Zusammenarbeit mit Mastercard stärkt die Risikointelligenz hinter hochvolumigen Handelszahlungen und hilft Instituten, Geld mit größerer Transparenz, Zuversicht und Abwicklungssicherheit über Grenzen hinweg zu bewegen.“
„Je stärker Stablecoins im globalen Zahlungsverkehr verankert sind, desto mehr muss sich die Sicherheit parallel zur Technologie weiterentwickeln“, sagte Kimberly Mescal Julien, Global Head of Partnerships bei BVNK. „Wir freuen uns darauf zu erkunden, wie Innovationen wie diese dazu beitragen können, die Infrastruktur hinter Stablecoin-Transaktionen zu stärken und das weitere Wachstum des Ökosystems zu unterstützen.“
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