TransUnion запустила первые в отрасли скоринги против синтетического мошенничества и «отмывки» кредитной истории

TransUnion (NYSE: TRU) сегодня объявила о запуске скорингов Credit Washing Score и Synthetic Fraud Score с возможностью использования при отказе в кредите (adverse action). Это первые на рынке решения такого рода, которые помогают организациям выявлять риски, связанные с синтетическими личностями и «отмывкой» кредитной истории (credit washing), и управлять ими, поддерживая решения, регулируемые законом FCRA и принимаемые с разрешения потребителя. Скоринги позволяют кредиторам принимать более обоснованные кредитные решения, а потребителям — сообщать соответствующие коды причин отказа, объясняющие, почему им было отказано в кредите. Раньше такой возможности не было.

Мошенничество с синтетическими личностями и «отмывка» кредитной истории остаются одними из самых быстрорастущих и самых затратных видов финансовых преступлений. По оценке исследователей TransUnion, совокупный объём подверженности кредиторов мошенничеству с синтетическими личностями на июнь 2026 года составляет 2,4 млрд долларов. Комбинируя реальные и вымышленные элементы личности, чтобы создать внешне легитимные профили потребителей, мошенники обходят традиционные методы выявления, открывают счета и причиняют значительные убытки.

Анализ TransUnion показывает: у потребителей, чьи списания долгов были скрыты с помощью «отмывки» кредитной истории, вероятность списания по новому счёту в течение года после его открытия в 3,5 раза выше, а у потребителей категории super prime — в 10 раз выше. По мере того как схемы становятся изощрённее, организациям нужны эффективные и объяснимые инструменты, чтобы выявлять высокорисковые заявки до возникновения убытков.

Новые скоринги TransUnion направлены на борьбу с синтетическим мошенничеством, когда вымышленные личности могут выглядеть легитимными, и с «отмывкой» кредитной истории, когда скрытая негативная кредитная история может маскировать истинный риск заёмщика. Опираясь на data-активы TransUnion, продвинутую аналитику и данные об идентификации личности, эти скоринги помогают организациям выявлять такие угрозы раньше, улучшать качество решений и снижать потенциальные финансовые потери, пока они не материализовались.

«Мошенничество с синтетическими личностями и „отмывка“ кредитной истории создают особые трудности, потому что могут скрывать риск за внешне легитимными профилями потребителей», — сказал Джеймс Гарверт (James Garvert), исполнительный вице-президент по глобальным решениям в области борьбы с мошенничеством и коммуникаций. «Внедряя продвинутую аналитику по борьбе с мошенничеством в объяснимое принятие решений в рамках FCRA, мы помогаем организациям обнаруживать угрозы, которые иначе могли бы остаться незамеченными, принимать более уверенные решения и снижать потенциальные финансовые потери». Oscilar, Agentic Risk Platform для финансовых организаций, стала первой платформой, которая включила Credit Washing Score и Synthetic Fraud Score от TransUnion с возможностью использования при отказе в кредите. В Oscilar скоринги и их коды причин работают вместе с кредитным решением в едином рабочем процессе, поэтому кредиторы могут реагировать на риск синтетической личности и «отмывки» кредитной истории при открытии счёта и указывать его в уведомлениях об отказе. Oscilar обеспечивает сквозное управление рисками в процессах онбординга, кредитования, борьбы с мошенничеством и противодействия отмыванию денег для более чем 100 финансовых организаций. «Скоринг мошенничества приносит пользу, только если кредитор может действовать на его основании», — сказала Неха Наркхеде (Neha Narkhede), сооснователь и генеральный директор Oscilar. «Скоринги TransUnion с возможностью использования при отказе дают кредиторам причину, на которую можно сослаться, а Oscilar ставит эту причину в одно решение и одно уведомление вместе с кредитными причинами. Мошенничество и кредитование перестают быть двумя системами с двумя ответами. Каждый сигнал, которому доверяет кредитор, должен входить в единое представление о клиенте, чтобы риск, который сегодня видит команда по борьбе с мошенничеством, формировал кредитное решение завтра».

Пока тактики мошенников продолжают эволюционировать, TransUnion остаётся сосредоточена на развитии аналитики и решений, необходимых организациям для противодействия новым угрозам и опережения всё более изощрённого мошенничества. Чтобы узнать больше о Credit Washing Score от TransUnion с возможностью использования при отказе в кредите, нажмите здесь. Чтобы узнать больше о Synthetic Fraud Score от TransUnion с возможностью использования при отказе в кредите, нажмите здесь.