Не там ищем: где на самом деле произойдет революция в платежах

Линда Кларк (Lynda Clarke), генеральный менеджер Найакс (Nayax) в Великобритании

Момент оплаты долгое время был эпицентром платежных инноваций: все усилия были направлены на то, чтобы сделать каждую транзакцию быстрее и проще. Однако внимание отрасли начинает смещаться за пределы кассы.

Дальновидные компании в сфере транспорта, гостеприимства, ритейла и повседневных услуг осознают, что на самом деле клиенты хотят, чтобы транзакция происходила автоматически как часть услуги. Если полностью убрать момент оплаты, клиентам не придется стоять в очереди, ждать или разбираться в медленной и сложной процедуре оплаты.

Поскольку 43% всех потребителей готовы платить больше за большее удобство, у компаний есть очевидная возможность увеличить выручку и укрепить лояльность клиентов, выбирая способы оплаты, которые уходят на второй план.

От точек оплаты к платежным средам

Исторически платежи сосредотачивались в четко определенных точках — например, касса в магазине, кассир на автозаправке или платежный терминал у стойки. Однако современные сервисы все чаще выстраиваются вокруг непрерывного клиентского пути и среды, а не вокруг единичного момента транзакции.

Когда человек паркует машину, заряжает электромобиль, покупает кофе в автомате самообслуживания или пользуется микромаркетом на рабочем месте, потребители уже перешли от принципа «пойди и заплати» к простому ожиданию, что все «просто работает».

Именно здесь на сцену выходят встроенные платежи. Вместо того чтобы находиться в конце процесса, платежи встраиваются непосредственно в среду. Автоматы, киоски, приложения и подключенные устройства незаметно обрабатывают транзакции в фоновом режиме, создавая принципиально иной пользовательский опыт. Внезапно оплата становится частью услуги, а не отдельным шагом.

Почему незаметность стала новым эталоном

Потребители привыкли к цифровым сервисам без лишних трений почти во всех сферах жизни — от заказа еды и бронирования поездок до доступа к развлечениям и управления финансами. Все это — бесшовный опыт.

Если человек может приложить телефон, чтобы проехать через весь город, разблокировать велосипед или купить продукты без очереди, он быстро начинает ожидать такой же простоты и везде. Трения, которые когда-то казались нормальными, — поиск монет, скачивание приложений, регистрация аккаунтов — теперь кажутся излишними.

Более того, 88% британских потребителей говорят, что отказались бы от покупки, столкнувшись с трудностями в процессе оплаты. Это показывает, насколько сильно ожидания сместились в сторону бесшовных транзакций. В результате компании из самых разных отраслей пересматривают, как именно работают платежи в их среде.

Подъем торговли без персонала

Один из самых наглядных примеров этого сдвига — среды без персонала и самообслуживания. Все больше транзакций — от торговых автоматов и микромаркетов до зарядных станций для электромобилей — теперь проходят без участия сотрудников. По данным исследований, 90% потребителей пользовались торговлей без персонала с 2023 года, что демонстрирует: платежи давно вышли за рамки традиционной бэк-офисной функции.

Другие данные показывают, что 44% британских потребителей сталкивались с тем, что сбои оплаты в точках без персонала нарушали их поездку. Это подчеркивает, насколько критически важными стали надежные платежи в повседневных услугах, таких как транспорт, парковка и зарядка электромобилей. Если оплата медленная, ненадежная или даже просто непонятная, рушится вся услуга.

Именно поэтому встроенные платежи становятся таким мощным конкурентным преимуществом: они позволяют операторам создавать среды, в которых услуга работает гладко, не заставляя клиентов задумываться о транзакции.

Стратегический выбор дизайна

В результате платежи стали для руководителей компаний чем-то гораздо большим, чем техническое или операционное решение. То, как платежи интегрированы в услугу, влияет на все — от удовлетворенности и лояльности клиентов до операционной эффективности и прозрачности данных.

Когда платежи встроены непосредственно в автоматы, устройства или автоматизированные торговые форматы, компании получают доступ к данным о транзакциях в реальном времени, аналитике поведения клиентов и новым способам настраивать цены, промоакции или программы лояльности.

Эти данные затем помогают принимать более взвешенные операционные решения — от управления запасами до эффективности отдельных точек. Иными словами, платежная инфраструктура все больше определяет всю коммерческую модель.

Среды, в которых произойдет следующая революция

Поэтому следующая революция в платежах возникнет не на традиционных кассах в ритейле, а в повседневных средах, где торговля становится все более автоматизированной. Сети зарядных станций для электромобилей, концепции продажи еды и напитков без персонала, микромаркеты, автоматизированные автосервисы, прачечные самообслуживания и подключенные торговые автоматы — все это примеры такого сдвига на практике.

Эти среды построены вокруг удобства, доступности и скорости, а значит, оплата должна работать мгновенно и надежно в фоновом режиме. Когда это удается, опыт становится почти незаметным.

Платежи как невидимая инфраструктура

Современная жизнь зависит от невидимой инфраструктуры, которая обеспечивает бесперебойную работу сервисов, — от надежного электроснабжения до подключения к интернету. В будущем в эту группу войдут и платежные системы — как услуга, которую потребители почти не замечают, но на которую полагаются каждый день.

Если руководители компаний хотят опередить конкурентов и расти, им следует признать этот сдвиг и сосредоточиться на создании сред, в которых быстрые и привычные способы оплаты встроены непосредственно в точку обслуживания, чтобы транзакции происходили мгновенно, не прерывая клиентский путь.

Об авторе

Линда Кларк — опытный руководитель в сфере финтеха, известная масштабированием платежных бизнесов и приверженностью инклюзивному лидерству, ориентированному на людей. Имея более 15 лет опыта работы в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке, она начала карьеру в Барклайкард (Barclaycard), а затем занимала руководящие должности в Элавон (Elavon) и Нетворк Интернэшнл (Network International), где запускала лидирующие на рынке продукты и формировала высокоэффективные команды. Ранее Линда была COO в Трайб Пейментс (Tribe Payments), а в августе 2025 года была назначена генеральным менеджером Найакс в Великобритании, где сейчас руководит британским направлением глобальной финтех-компании и активно наставляет следующее поколение лидеров финтеха.