Кордант привлек $8 млн посевных инвестиций на центр управления платежной инфраструктурой

Кордант (Cordant) сегодня вышел из скрытого режима, привлекши 8 млн долларов посевного финансирования в раунде под совместным руководством Мотив Партнерс (Motive Partners) и Оук HC/FT (Oak HC/FT). Кордант — это центр управления для платежных компаний, финтехов и банков, работающих в условиях фрагментированной финансовой инфраструктуры. Платформа собирает сигналы из платежных систем, банковских счетов, учетных реестров, систем комплаенса и управления рисками и приводит их к единой модели событий. Она дает командам единое представление о том, что происходит во всей их операционной среде, почему это происходит и соответствует ли активность намеченным результатам.

Кордант выходит из скрытого режима как центр управления для платежных компаний, финтехов и банков, работающих в условиях фрагментированной финансовой инфраструктуры.

При этом Кордант не перемещает и не хранит средства, не заменяет ключевые системы и не требует от организаций централизовать свои данные. Вместо этого он дает командам из подразделений платежных операций, комплаенса и рисков, казначейства и аудита общий инструмент для контроля над сложными процессами, согласования решений и ведения проверяемой истории действий. Такая прозрачность и контроль становятся особенно важными, когда организации стремятся внедрить ИИ в операционную среду регулируемого банка или небанковской организации.

Проблемы с платежами часто возникают на стыках между системами партнеров. Транзакция проходит ряд этапов — от инициирования и расчета до фондирования, сверки, а иногда и отмены. Каждая система фиксирует лишь часть общей картины. Когда транзакция задерживается, не проходит или вызывает вопросы с точки зрения комплаенса, операционным командам приходится собирать воедино журналы, отчеты и ответы партнеров, чтобы понять, что произошло и где записи перестали совпадать.

Кордант приводит транзакционные данные из разных систем к единому формату, выявляет пробелы в контроле и противоречия, координирует процессы обработки исключений и формирует доказательства аудиторского уровня о том, как проходила транзакция, кто совершал действия и какие меры контроля применялись.

«Деньги перемещаются в реальном времени, но чтобы понять, куда ушла транзакция, какие системы и партнеры в ней участвовали, кто ее авторизовал и совпадают ли записи, по-прежнему приходится полагаться на еженедельную и ежемесячную отчетность, — сказал Эрик Розенталь (Eric Rosenthal), генеральный директор и сооснователь Кордант. — Мы создали недостающий уровень: тот, который показывает, как транзакция прошла через все задействованные системы или где нарушается передача между системами и командами. Именно этот пробел закрывает Кордант».

Создан для все более фрагментированной финансовой инфраструктуры

Сети мгновенных платежей, стейблкоины, цифровые активы и процессы на базе ИИ добавляют все больше платежных каналов, контрагентов и механизмов контроля в системы, которые изначально не были рассчитаны на обмен контекстом. Каждая новая система может приносить очередной набор данных, правил и слепых зон, особенно когда процесс выходит за границы одной организации и охватывает банки, финтехи, кастодианов и других партнеров.

Эта потребность только растет по мере того, как финансовые организации внедряют ИИ в регулируемые процессы. Прежде чем ответственно автоматизировать процесс, организации должны уметь его отслеживать, объяснять и контролировать.

«Все хотят внедрить ИИ в платежи и процессы бэк-офиса, — сказал Розенталь. — Но организации не могут ответственно автоматизировать то, что не видят и не могут объяснить. Контекст должен предшествовать автоматизации».

Разработан совместно с 11 партнерами

Кордант разрабатывает платформу вместе с 11 партнерами по проектированию из сфер банковского дела, платежей, встроенных финансов, трансграничных транзакций, стейблкоинов и цифровых активов. Хотя они работают в разных сегментах финансовых услуг, перед ними стоит одна и та же проблема: ни одна система не показывает, как деньги перемещались во всей операционной среде.

В число партнеров по проектированию входят Битсо (Bitso) и Паксос (Paxos), оба — инвесторы Кордант. Битсо управляет платформой для цифровых активов и трансграничных платежей в Латинской Америке, а Паксос предоставляет регулируемую инфраструктуру для блокчейна и стейблкоинов.

«Битсо строит гибридные финансы, объединяя традиционные и цифровые деньги в одной системе. Перемещать деньги через все это сложно, и даже при наших собственных мощных инструментах следующая сложная задача — видеть весь маршрут платежа и понимать, соблюдает ли каждый шаг правила, которые должны им управлять, — сказал Имран Ахмад (Imran Ahmad), операционный директор Битсо. — Мы работаем с Кордант как партнер по проектированию, потому что гибридным финансам нужен уровень координации между разрозненными учетными системами и правилами, которые ими управляют. Мы начинаем с финансовых систем и видим возможность распространить этот же уровень на комплаенс и партнерскую инфраструктуру».

«Любой, кто руководил безопасностью и операциями в крупном масштабе, знает, что реальные издержки возникают при нештатных сценариях, когда запускаются аварийные процедуры, а инженеров привлекают к работе в продуктивной среде, чтобы отследить зависший платеж, — сказал Дэйв Швед (Dave Schwed) из ОпенРезерв (OpenReserve). — Мы сотрудничаем с Кордант, чтобы помочь определить, каким должен быть управляемый центр контроля финансовых операций. Создав систему с разграниченным доступом к обзору систем, контексту, механизмам контроля и журналу аудита, позволяющую решать проблемы без расширения круга лиц с доступом к продуктивной среде, мы сможем обеспечить тот уровень контроля, которого не хватало всей отрасли».

«Будущее B2B-платежей будет определяться доверием в масштабе, — сказал Крис Фуллер (Chris Fuller), президент Транскард (Transcard). — Перемещение денег больше не является конкурентным преимуществом. Им становится способность в реальном времени непрерывно доказывать, что каждая платежная программа работает в рамках своих SLA (соглашений об уровне обслуживания), договорных обязательств и требований комплаенса. По мере усложнения платежных экосистем отрасли нужна более интеллектуальная и управляемая система обеспечения операционной надежности. Поэтому мы рады сотрудничать с Кордант и помогать формировать будущее».

Основан бывшими руководителями Рапид

Кордант основали Эрик Розенталь, Лиор Левитт (Lior Levitt), Саги Иттах (Sagi Ittah) и Хуан Хосе Уэсо (Juan Jose Huezo), которые ранее руководили коммерческой стратегией, продуктом, разработкой, продажами и партнерской интеграцией в Рапид (Rapyd). Вместе они помогли построить и коммерциализировать инфраструктуру Рапид в более чем 50 странах и более чем 100 партнерских интеграциях, пока выручка компании не превысила 1 млрд долларов.

Их работа требовала координации клиентских систем, банков, процессинговых компаний, инструментов комплаенса и местных партнеров. Кордант вырос из трудностей с пониманием того, что произошло, когда у этих систем не было общей картины.

«В Рапид мы видели эту проблему со всех сторон, — сказал Розенталь. — Мы строили инфраструктуру, интегрировали партнеров, продавали решение по всему миру и обеспечивали его работу в средах клиентов. Кордант — это система, которая нам постоянно была нужна, но которую мы так и не смогли найти».

Этот пробел существовал потому, что ни один поставщик не мог видеть картину по всем регулируемым контрагентам, и ни одна организация не могла обеспечить такую прозрачность без централизации данных или замены ключевых систем. Именно эту проблему и призван решить Кордант.

Средства пойдут на развитие продукта и внедрения

В число других инвесторов входят Бэнклесс VC (Bankless VC), ЭфДжей Лабс (FJ Labs), СигналФайр (SignalFire), Куона (Quona), Некст Стейдж (Next Stage), Села Венчурс (Selah Ventures), Флэтайронкс (Flatironx), Нэсент Венчурс (Nascent Ventures), Сильверсеркл Венчурс (Silvercircle Ventures) и Дженеретив Венчурс (Generative Ventures).

«Каждая организация, которая сегодня перемещает деньги, сшивает лоскутное одеяло из платежных каналов, учетных реестров, систем комплаенса и правил, а реальный риск почти всегда кроется в передаче данных между этими инструментами, — сказал Эйвинд Лорентцен (Oivind Lorentzen), партнер Оук HC/FT. — Эрик и команда Кордант годами строили и масштабировали инфраструктуру в Рапид, поэтому они на собственном опыте знают, где теряется прозрачность и что нужно, чтобы это исправить. По мере того как банки и финтехи стремятся интегрировать новые платежные каналы и ИИ в регулируемые процессы, такая прозрачность становится обязательным условием. Мы рады сотрудничать с Кордант, пока компания создает центр управления, которого не хватало этой отрасли».

«Финансовые организации добавляют новые платежные каналы быстрее, чем успевают сохранять единое и надежное представление о них, — сказал Харш Говил (Harsh Govil), партнер венчурного направления Мотив Партнерс. — Упускается из виду то, что каждый новый канал добавляет еще один уровень операционной и регуляторной сложности, еще одну систему, которую приходится сверять вручную вместо того, чтобы быть уверенным, что платеж прошел так, как должен был. Этот разрыв только увеличивается по мере того, как организации внедряют новые каналы и ИИ в регулируемые процессы, и именно этот разрыв призван закрыть Кордант. Мы поддержали команду, которая сама столкнулась с этой проблемой и сосредоточена на ее решении».

Кордант направит полученные средства на запуск системы в промышленную эксплуатацию и подключение клиентов закрытого бета-тестирования.

Компании в сфере финансовой инфраструктуры, желающие запросить демонстрацию, могут узнать подробности на сайте Cordant.ai.