АННА и ЮЛенд запустили встроенное финансирование для малого бизнеса

АННА (ANNA), британский бизнес-счёт, который берёт на себя вашу административную рутину, заключила партнёрство с провайдером встроенных финансовых услуг ЮЛенд (YouLend), чтобы предложить это финансирование в приложении АННА.

Вместо того чтобы подавать заявку на кредит и неделями ждать решения, финансирование работает как аванс под собственную историю продаж компании. Компании получают средства всего за 24 часа под прогнозируемую выручку, а погашение происходит автоматически за счёт доли поступающей выручки – с учётом сезонности и спокойных дней в вашем бизнесе.

Запуск состоялся на фоне того, что малый бизнес в целом сообщает о всё более напряжённой ситуации с денежными потоками. Согласно анализу Ассоциации кредитной защиты (Credit Protection Association), 42% малых компаний в прошлом году получали оплату с задержкой – более чем вдвое больше, чем летом 2024 года, – а спрос на традиционное внешнее финансирование упал до рекордно низких 40% по сравнению с 63% в 2023 году.

Компании используют финансирование, чтобы пополнить запасы перед горячим сезоном, выплатить зарплату в более спокойный месяц или профинансировать вложения, которые превращают хороший месяц в ещё более удачный. Это может быть закупка новых товаров в преддверии ожидаемого высокого спроса, оплата аренды новой площадки или ремонт уже работающего магазина или ресторана.

Партнёрство также отражает спрос, который АННА уже наблюдала органически. На сегодняшний день более 1531 клиента АННА уже зарегистрировались для использования ЮЛенд с общим объёмом финансирования 44,8 млн фунтов стерлингов. В среднем это 29 300 фунтов стерлингов на компанию в рамках решений для пополнения оборотного капитала. Существующий спрос клиентов АННА на мерчант-кэш-адванс (аванс под будущую выручку) стал ключевой причиной, по которой две компании объединились, чтобы полностью встроить этот финансовый продукт в клиентский опыт АННА и дать бизнесу почти мгновенный доступ к средствам. Партнёрство подкрепляет стратегию АННА – связывать клиентов с надёжными ведущими поставщиками ключевых услуг для бизнеса в одном месте.

Борис Дьяконов (Boris Diakonov), один из генеральных директоров АННА, заявил: «Большинству малых компаний не хватает не выручки, а своевременных поступлений. Деньги идут, просто их ещё нет. Речь не о том, чтобы ждать, пока банк одобрит кредит, – с ЮЛенд речь о том, чтобы заставить работать выручку, которую ваш бизнес уже генерирует, прямо сейчас, сегодня, а не ждать, пока она поступит когда-нибудь на следующей неделе. Мы создали АННА, чтобы избавить людей от административной рутины, – и ожидание собственных денег не должно становиться ещё одним пунктом в этом списке».

«Партнёрство с АННА позволяет нам приходить к бизнесу туда, где он уже управляет своими финансами, а не просить его искать финансирование где-то ещё», – сказал Дэн Синклер-Тейлор (Dan Sinclair-Taylor), руководитель ЮЛенд по Великобритании и Ирландии. «Клиенты АННА уже доверяют приложению свою административную работу, поэтому встроить финансирование в тот же опыт было логично: это на одни деловые отношения меньше, а не ещё одни, которые нужно выстраивать».

Клиенты АННА, отвечающие требованиям, проходят предварительное одобрение финансирования на основе своей истории продаж, а затем приложение плавно проводит их через процесс подачи заявки. Вместо того чтобы опираться только на активы или кредитную историю, суммы финансирования рассчитываются исходя из выручки, которую бизнес уже генерирует, включая доходы от продаж на маркетплейсах и потоки через платёжных провайдеров. ЮЛенд, предоставляющая финансирование, утверждает, что 80% предварительно одобренных клиентов в итоге получают одобрение (действуют критерии соответствия).