PlanetとYouLendが提携、欧州の中小企業に柔軟な資金調達を提供

小売・ホスピタリティ向けの決済およびソフトウェアをグローバルに提供するPlanetは、エンベデッドファイナンス・プラットフォームのYouLendと提携し、欧州の中小企業(SME)が必要なときに運転資金を調達できるよう支援する。

この提携はまず英国、アイルランド、オランダ、ベルギー、フランス、ドイツ、デンマークで始まり、Planetが築いてきた決済および不動産管理ソフトウェアの取引関係を通じて、既存の加盟店にYouLendのデジタル融資サービスを提供する。

従来型の融資は数週間から数カ月かかることがあり、審査の通過率も、季節ごとの売上変動や信用履歴の乏しい企業の事情を反映していない場合がある。エンベデッドファイナンスは、現在の事業実績データを活用することで、中小企業が必要なときに資金を調達できる、より迅速な手段となる。

引受審査、融資実行、債権管理はYouLendが担い、Planetは対象となる加盟店を、すでに利用しているチャネルを通じてこのサービスにつなぐ。デジタルでの申請・審査プロセスにより、数分から数時間で可否が判断され、資金は通常24〜48時間以内に利用可能となる。返済は加盟店の売上に連動し、総コストは事前に合意・開示されるため、ホスピタリティ、旅行、小売の各企業は、売上が落ち込んでもコストが増えることなく、季節変動に対応できる。

YouLendは2017年の創業以来、10市場で40万社超の事業者に資金を提供してきた。同社のデータ主導型モデルは、従来の与信モデルでは見過ごされがちな小規模事業者や、既存の中小企業にも、資金調達の門戸を広げることができる。

「事業者には、機会が訪れたときにすぐ動けるよう、迅速で分かりやすい資金調達手段が必要です」とPlanetの最高商務責任者(CCO)コリン・クロース氏は述べた。「YouLendの柔軟な融資をPlanetの既存サービスに組み込むことで、顧客が事業への投資や季節的な負担への対応を行い、より自信を持って成長できるよう支援できます。」

今回の合意により、Planetがホスピタリティ、小売、旅行分野の加盟店にすでに提供している決済・業務ソフトウェアに、事業資金の提供が加わる。加盟店にとっては、既存の取引関係の中で、支援へのより明確な道筋が得られる。

「Planetとの提携により、加盟店がすでに利用しているプラットフォームやサービスを通じて、より多くの加盟店に柔軟な資金を提供できます」とYouLendの戦略的パートナーシップ責任者であるルーク・フィッセダイク氏は述べた。「Planetの確立した顧客関係と業界知見に、当社のデータ主導の融資アプローチを組み合わせることで、運転資金へのアクセスをよりシンプルで便利なものにできます。エンベデッドファイナンスが、中小企業が必要なときに必要な金融ツールを利用できるようにする好例です。」

この動きは、決済事業者やソフトウェア・プラットフォームが、すでに支援している加盟店に資金提供をより近づけているという、金融サービス全体の大きな変化を映している。PlanetとYouLendは、Planetの顧客チャネルを通じて提供範囲を広げ、欧州の他の市場でも、投資や事業転換、成長の準備が整った中小企業が資金を調達できるようにする計画だ。

融資の可否判断、価格設定、条件のすべてについての責任はYouLendが負い、Planetは金融アドバイスを提供しない。