G+D、セラミック決済カード「Convego」に新色 銀行の富裕層獲得競争に対応

フィンテック企業やデジタルファーストの新興勢力が価格と利便性で差を縮める中、新たな顧客層の開拓を模索する銀行が増えている。ギーゼッケ・アンド・デブリエント（Giesecke+Devrient、G+D）は、セラミック決済カード「コンベゴ・セラミック（Convego Ceramic）」シリーズを拡充し、エレガントなホワイト、鮮やかなブルー、深みのあるレッドなど、トレンドを取り入れた幅広い新色を投入する。これにより、この素材はこれまでの特徴だったブラックやダークトーンの枠を超え、富裕層の獲得をめぐってフィンテック企業と競う銀行に、物理的な差別化を図る新たな手段を提供する。

リテールバンキングは再調整の局面を迎えている。マッキンゼー（McKinsey）の「グローバル・バンキング年次レビュー」によると、世界の大手銀行とフィンテック企業の収益に占めるフィンテック企業の合計シェアは、2021年の10%から2025年には17%に上昇した。同レポートによれば、これはフィンテック企業がニッチな挑戦者から、個々の取引にとどまらず幅広い顧客関係を争う本格的な競合へと成熟しつつあることを示している。こうした競争に直面し、多くの銀行は標準的なセグメンテーションを超え、富裕層や富裕層を志向する顧客との、よりパーソナライズされアイデンティティを重視した関係構築に目を向けている。

この顧客層を獲得し、つなぎ止めるのは容易ではない。調査会社アルトラータ（Altrata）によると、超富裕層は高級品に年間合計2800億ドルを支出している。また、そうしたライフスタイルを目指す「憧れ層」の消費者も、プレミアムブランド購入の大きな割合を占める。マッキンゼーの消費者調査によると、世界の高級品市場全体は年4%から6%の成長を続け、2020年代末までに7000億ドルに達すると予測されている。

銀行にとって、こうした顧客をめぐる競争は金利や手数料よりも、顧客が自らのステータスを認められていると感じられるかどうかにかかっている。顧客と銀行を結ぶ最も目に見える接点である決済カード以上に、その結びつきを強める手段があるだろうか。

セラミックカード：扱いの難しい素材に、より多くの色を

G+Dが刷新したコンベゴ・セラミック・シリーズで取り組むのは、まさにこの領域だ。これまでほぼブラック一色だったポートフォリオに、ホワイト、ブルー系、レッド系の仕上げなど多彩なカラーバリエーションを加えた。このほかにも幅広い色の製造が可能だ。背景テクスチャーを施すレーザー彫刻や電気めっきといった追加のカスタマイズオプションも用意している。電気めっきでは、セラミック表面に電気化学的に薄い金属層を析出させ、鏡のような光沢と見る角度で色が変わる効果を生み出し、発行会社にセラミックカードをカスタマイズする新たな手段を提供する。

その独特の外観を持つ素材自体が、すでに特別な決済体験をもたらしている。G+Dは以前、電子部品とアンテナを除いて全体がセラミックで作られた市場初の決済カードとして、ブラックのコンベゴ・セラミックカードを発売していた。

カラーセラミックを作るのは言うほど簡単ではない。焼成セラミックの色は表面に印刷されるのではなく、素材そのものの内部で化学的に生み出される。高温での焼成中に、多くの顔料は退色したり色調が変化したりする。ジルコニウムなどの安定剤と組み合わせた化合物だけが、変色することなく確実にこの工程に耐えられる。これが、酸化物ベースのダークトーンがセラミック製品の主流となってきた理由の一つだ。

安定した再現性のある色を大量生産で実現するには、今なお高度な職人技と特殊な製造工程が欠かせない。ジルコニアにはさらなる利点もある。表面に耐傷性をもたらし、鏡のような効果を可能にすることで、財布から何度も出し入れした後でもカードの外観と手触りを保つのに役立つ。G+Dのセラミックカードは、特に高光沢で耐久性に優れた表面が際立っている。

「決済カードにおけるセラミックは、ほぼブラックと同義でした。カラーパレットの拡大は技術的な成果であり、銀行に特別感とアイデンティティを示すための真に新しい手段をもたらします」と、G+Dの決済カードポートフォリオ責任者、ミッコ・カフコネン（Mikko Kähkönen）氏は語る。「金融機関が富裕層の獲得を競う中、物理的なカードは再び戦略的な差別化要素になりつつあります。顧客が目にし、手に取り、自らを重ね合わせることができるものです」