DataVisor、エージェント型AIで金融犯罪対策の導入を数カ月から数日に短縮

不正・リスク防止向けのリアルタイムAI意思決定プラットフォームを手がけるDataVisorは本日、Money20/20 USAのBreaking Newsステージで「Vera Code」を発表した。Vera Codeは、金融犯罪対策ソリューションの導入を加速し、不正対策やAML(マネーロンダリング対策)プログラムの構築・調整・運用にかかる時間と複雑さを軽減する新しいエージェント型AI機能である。これは業界にとって大きな転換点となる。個別のタスクのためのAIから、人間が主導権を握ったままプログラムをエンドツーエンドで実行するAIエージェントへの移行である。

不正は今や多態化している。攻撃者は適応し、連携し、機械の速度で規模を拡大するAIエージェントを使うため、従来の静的な防御はかつてない速さで有効性を失っている。それでも業界全体では、最新のソリューションの導入は、実装に伴うリスクや複雑さへの懸念から遅れがちであり、稼働後も、進化する脅威、リスクシグナル、規制要件にプログラムを追従させるのに苦労している。

チームは、リスクポリシーや運用要件を高度なデータ、検知、ワークフローの設定へと落とし込まなければならず、更新のたびにその作業を繰り返す必要がある。DataVisorは、すぐに使える不正対策・AMLソリューションと10年以上の専門知識をVera AIエージェントと組み合わせ、各プログラムを顧客ごとに最適化し、脅威の状況の変化に応じて継続的に改善していく。

Vera Codeは、対話形式の操作を通じて顧客の要件を受け取り、完全なソリューション、またはその任意のコンポーネント(イベントスキーマ、集計シグナル、ルール、スコアカード、アラートキュー、レビューワークフロー、テストデータなど)を構築し、本番稼働前にテストする。要件が変わったり脅威が進化したりした際には、チームはVera Codeを使ってソリューションを更新・調整でき、すべての変更は検証と承認を経て反映される。

「Vera AIエージェントは、不正対策チームが自社のデータと専門知識を活用して戦略をより迅速に策定し、不正対策プログラムをより効率的に運用する助けとなります。DataVisorはAI機能をより身近で実用的なものにし、SoFi Tech Solutionsのような金融機関が、変化する要件や新たな不正の脅威に適応できるよう支援しています」と、SoFi Tech Solutionsのグローバル決済リスク管理担当シニアディレクター、Maxim Spivakovsky氏は述べている。

「Vera AIエージェントは、金融犯罪対策テクノロジーにおける大きな飛躍です」と、Datos Insightsの不正・AMLプラクティスのストラテジックアドバイザー、Jim Mortensen氏は語る。「実務担当者は、不正およびAMLのライフサイクル全体にわたって、インテリジェンスを統制のとれた行動へと変えることで、根本的に新しい運用モデルを作り出せます。チームは自然言語で検知、意思決定、調査、報告を構築でき、進化する脅威により迅速に対応できるようになります。」

初期の成果

Vera Codeは、新規のエンドツーエンドのソリューションを最大100倍の速さで構築し、既存のソリューションを最大25倍の速さで更新する。DataVisorは、Fortune 500に名を連ねる保険会社向けに、業界の標準である3〜6カ月に対し、4日間で完全なリアルタイム不正対策ソリューションを提供した。レガシーシステムの置き換えを進めていた地方銀行は、ベンダーを評価する段階では数カ月に及ぶ導入期間を見込んで予算を組んでいたが、Vera Codeによって導入と運用が効率化され、数十万ドルを節約している。

「Veraは、不正・リスク対策チームに新しい運用モデルをもたらします。人間の専門知識と、意図を不正・リスクのライフサイクル全体にわたる行動へと変えるAIエージェントを組み合わせるものです」と、DataVisorのCEO、Patrick Harr氏は述べた。「チームがプログラムをより迅速にテスト、展開、改善できるよう支援することで、Veraは検知力と業務効率の両方を高めます。金融機関が不正防御を展開・運用する方法における大きな転換を示すものです。」

Veraは金融犯罪ライフサイクル全体をカバー

Veraは、対話型AIと目的別に設計された実行エージェントを、検知や最適化から調査、報告に至る金融犯罪ライフサイクル全体にわたって統合する。規制環境で求められる監督体制を維持しながら、金融機関が検知力と業務効率を高める助けとなる。Veraはすでに、顧客の作業を推定1.7年分削減し、調査時間を最大60%短縮し、規制報告にかかる時間を最大90%削減し、誤検知を87%低減している。

Veraを支えるのは、DataVisorのガバナンスの効いたプラットフォームである。関連するシグナルとデータを集約・拡充し、30ミリ秒未満でリアルタイムの意思決定を行い、新たに出現する組織的な不正を見つけ出す特許取得済みの教師なし機械学習を含む適応型AIを適用する。この基盤により、エージェントは、ファーストパーティおよびサードパーティのデータと調査結果を用いて、人間による監督を維持したままプログラムを調整できる。

不正対策におけるAIと機械学習のパイオニアであるDataVisorは、AIにおけるリーダーシップを業界アナリストやアワードプログラムから高く評価されてきた。Vera Codeはそのリーダーシップをさらに広げ、金融機関がAIの速度で動き、瞬く間に不正を阻止できるよう支援する。