अग्रणी वैश्विक एम्बेडेड फाइनेंसिंग प्लेटफॉर्म यूलेंड (YouLend) और पेमेंट्स टेक्नोलॉजी प्रदाता डोजो (Dojo) ने आज अपनी लंबे समय से चली आ रही साझेदारी में एक बड़ी उपलब्धि की घोषणा की। दोनों कंपनियों ने मिलकर ब्रिटेन के लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को 2 अरब पाउंड से अधिक की लचीली फंडिंग प्रदान की है – यह पूंजी इन्वेंटरी दोबारा भरने, दुकानों के अग्रभाग की रंगाई, कर्मचारियों की भर्ती और मंदी के महीनों में कारोबार को चलाए रखने में लगी है।
पिछले छह वर्षों में इस साझेदारी ने हॉस्पिटैलिटी, रिटेल और ई-कॉमर्स क्षेत्रों के 30,000 से अधिक डोजो मर्चेंट्स को सहायता दी है, और हर 20 मिनट में डोजो के एक ग्राहक की फंडिंग मंजूर होती है। 1,000 से अधिक मर्चेंट्स ने दस या उससे अधिक बार फंडिंग का नवीनीकरण कराया है – जो इस उत्पाद को मिल रही मजबूत स्वीकार्यता और ब्रिटेन के छोटे कारोबारों में लचीली पूंजी की बढ़ती मांग को दर्शाता है।
यह बार-बार होने वाला उपयोग इस बात का भी संकेत है कि एसएमई व्यापक आर्थिक परिदृश्य के अनुसार खुद को किस तरह ढाल रहे हैं। बढ़ती परिचालन लागत और सख्त ऋण शर्तें छोटे कारोबारों को पारंपरिक वित्त से दूर कर रही हैं। ब्रिटिश बिज़नेस बैंक (British Business Bank) के अनुसार, लगभग 50% छोटे कारोबार अब अपने कैश फ्लो को नियंत्रित करने के लिए बाहरी वित्त की तलाश में हैं। कई कारोबारों के लिए केवल मंजूरी की प्रक्रिया ही बैंक लोन को विकल्प से बाहर कर देती है — यह बहुत धीमी, बहुत कठोर और छोटे कारोबार के वास्तविक कामकाज से बहुत कटी हुई होती है।
यूलेंड और डोजो ठीक इसी कमी को दूर करने के लिए आगे आए हैं। मर्चेंट्स को किसी अलग ऋणदाता के पास भेजने के बजाय, यूलेंड की फाइनेंसिंग सीधे उस डोजो प्लेटफॉर्म में एम्बेड की गई है जिसका उपयोग मर्चेंट्स पहले से भुगतान लेने के लिए करते हैं। यदि मर्चेंट्स इस सेवा का उपयोग करना चाहें, तो वे कुछ क्लिक में आवेदन कर सकते हैं, मात्र 24 घंटे में राशि प्राप्त कर सकते हैं, और भविष्य की बिक्री के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में चुकौती कर सकते हैं — यानी चुकौती कारोबार के साथ घटती-बढ़ती है, कारोबार अच्छा होने पर बढ़ती है और धीमा होने पर घटती है।
“डोजो के साथ हमारी लंबी साझेदारी इस बात का सच्चा प्रमाण है कि एम्बेडेड फाइनेंस किसी पेमेंट्स प्लेटफॉर्म और उसके मर्चेंट्स के लिए वास्तविक मूल्य कैसे प्रदान कर सकता है,” यूलेंड के वीपी ऑफ ग्रोथ फ़्रांसिस्को रुबिस्टीन (Francisco Rubistein) ने कहा। “डोजो के माध्यम से फंडिंग लेने वाले मर्चेंट्स 83% मामलों में इसका नवीनीकरण कराते हैं — जो इस प्रकार की फाइनेंसिंग की वास्तविक मांग को दर्शाता है। हम यह भी देख रहे हैं कि बिज़नेस फंडिंग मर्चेंट्स के छोड़कर जाने की दर को 48% तक कम कर सकती है, क्योंकि जब कारोबार किसी ऐसे प्लेटफॉर्म के जरिए पूंजी प्राप्त करते हैं जिस पर वे पहले से भरोसा करते हैं, तो उनके वहीं बने रहने, खर्च करने और आगे बढ़ने की संभावना अधिक होती है।”
इसका असर फंडिंग पाने वाले कारोबारों की कहानियों में सीधे देखा जा सकता है।
बर्ली (Burley) स्थित कसाई की दुकान शैपेन स्टोर्स (Shappen Stores) के मालिक नाइजल ब्लो (Nigel Blow) 2021 से अब तक 21 बार बिज़नेस फंडिंग (Business Funding) ले चुके हैं।
“डोजो से मिली फंडिंग हमारे लिए बेहद मूल्यवान रही है,” वे कहते हैं। “हमने लगातार इसका उपयोग अपना कारोबार बढ़ाने के लिए किया है, फैसला बहुत जल्दी मिल जाता है, और व्यक्तिगत जुड़ाव एक बहुत बड़ी बात है जो आपको किसी पारंपरिक ऋणदाता से मिल ही नहीं सकती।
“इस साल की शुरुआत में मेरी दुकान खराब मौसम से प्रभावित हुई, जिससे पर्यटकों और एयरबीएनबी (Airbnb) मेहमानों की आवाजाही काफी घट गई। डोजो की फंडिंग ने हमें कारोबार के उस सुस्त दौर से पार पाने और पूरे भरोसे के साथ काम जारी रखने में मदद की।”
ऐसी ही एक और सफलता की कहानी केंट (Kent) में सूटर्स डेलिकेटेसन (Suter’s Delicatessen) के मालिक ट्रेवर सूटर (Trevor Suter) की है, जिन्होंने 2021 में डोजो का ग्राहक बनने के बाद से आठ बार बिज़नेस फंडिंग ली है।
“मेरे पिता ने 1972 में इसे कसाई की दुकान के रूप में खोला था। तब से हमने विकास किया है और केक, सैंडविच और पेस्ट्री तक अपना विस्तार किया है। यूलेंड से फंडिंग लेना अविश्वसनीय रूप से आसान है, हर महीने एक तय भुगतान के बजाय बस रोज़ाना एक छोटा प्रतिशत। उनके सहयोग से हमने नए उपकरण खरीदे हैं और दुकान का नवीनीकरण किया है। आज कारोबार को देखकर मेरे पिता को गर्व होता।”
“हमें बेहद गर्व है कि यूलेंड के साथ हमारी निरंतर साझेदारी के माध्यम से हमने अपने 30,000 से अधिक ग्राहकों को सहायता दी है। कई एसएमई के लिए, कैश फ्लो के प्रबंधन, विकास में निवेश या कठिन पारंपरिक परिस्थितियों से निपटने में तेज़ और लचीली पूंजी तक पहुंच बड़ा अंतर ला सकती है। फंडिंग को सीधे डोजो प्लेटफॉर्म में एम्बेड करके हम कारोबारों के लिए आवश्यक सहायता तक पहुंचना आसान बना रहे हैं, ताकि वे अपना कारोबार चलाने और बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकें,” डोजो के जनरल मैनेजर माइकल विनवुड (Michael Winwood) ने कहा।
आगे की योजना के तहत यूलेंड और डोजो साइडकिक (Sidekick) के माध्यम से अपनी साझेदारी का विस्तार जारी रखने की योजना बना रहे हैं, जो एक शक्तिशाली एआई-संचालित डिजिटल बिज़नेस पार्टनर है और कारोबार चलाना अधिक सुगम बना सकता है।
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