डिजिटल भुगतान में वैश्विक अग्रणी वीज़ा (Visa) ने आज ए2ए प्रोटेक्ट (A2A Protect) के उन्नत संस्करण की घोषणा की, जो रियल-टाइम जोखिम जानकारी देकर बैंकों को ग्राहकों के खातों से पैसा निकलने से पहले अकाउंट-टू-अकाउंट (A2A) धोखाधड़ी रोकने में मदद करता है। विस्तारित समाधान में एक नया एकीकृत फ्रॉड स्कोर शामिल है—यह फीचरस्पेस (Featurespace) तकनीक का वीज़ा का पहला बाज़ार-स्तरीय एकीकरण है—जो वित्तीय संस्थानों को तेज़ और अधिक स्पष्ट संकेत देने में मदद करता है, ताकि अनावश्यक अलर्ट घटाते हुए अधिक धोखाधड़ी का पता लगाया जा सके।
पूरे यूरोप में, धोखाधड़ी वाले क्रेडिट ट्रांसफ़र से 2024 में उपभोक्ताओं और व्यवसायों को €2.5 अरब का नुकसान हुआ, जो इस बात पर ज़ोर देता है कि बैंकों को खाते से पैसा निकलने से पहले ही घोटालों को रोकना होगा। ए2ए प्रोटेक्ट उन्नत एआई और परिष्कृत ट्रांसफ़र लर्निंग का उपयोग करता है और बैंकों को A2A लेनदेन पर महत्वपूर्ण वैश्विक जोखिम जानकारी तक तुरंत पहुंच देता है। इसके लिए न तो बैंक के अपने लेनदेन डेटा से मॉडलों के जानकारी विकसित करने का महीनों इंतज़ार करना पड़ता है और न ही अन्य बैंकों के किसी कंसोर्टियम में शामिल होने का, जिससे पहले दिन से ही परिणाम और मूल्य मिलने में मदद मिलती है। जो बैंक इसका विकल्प चुनते हैं, वे पूरे इकोसिस्टम में सक्रिय उभरते खतरों का बेहतर पता लगाने के लिए अतिरिक्त नेटवर्क-स्तरीय संकेत भी शामिल कर सकते हैं।
नेटवर्क-स्तरीय इंटेलिजेंस साझा करने का विकल्प चुनने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए, ए2ए प्रोटेक्ट उभरते घोटाला हॉटस्पॉट और संगठित धोखाधड़ी गतिविधियों को उजागर करता है – ऐसी जानकारी जिसे अकेले किसी एक वित्तीय संस्थान के लिए पकड़ना मुश्किल हो सकता है, और जो व्यापक इकोसिस्टम को नए खतरों पर तेज़ी से प्रतिक्रिया देने में मदद करती है।
“धोखाधड़ी तेज़ी से बदल रही है, और बैंकों को ऐसी तकनीक की ज़रूरत है जो उससे भी तेज़ी से विकसित हो सके,” वीज़ा यूरोप (Visa Europe) में वैल्यू-ऐडेड सर्विसेज़ की प्रमुख मैंडी लैम्ब (Mandy Lamb) ने कहा। “हम वित्तीय संस्थानों को उभरते खतरों की पहचान करने और अधिक सटीकता से प्रतिक्रिया देने का एक स्मार्ट तरीका दे रहे हैं, जिससे वे लगातार जटिल होते धोखाधड़ी के माहौल में आगे बने रह सकें। यह यूरोप के प्रति हमारी निरंतर प्रतिबद्धता और बैंकों तक ऐसे व्यावहारिक नवाचार पहुंचाने पर हमारे फ़ोकस को दर्शाता है, जो उन्हें अपने ग्राहकों की सर्वोत्तम सुरक्षा करने और आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ने में मदद करते हैं।”
ए2ए प्रोटेक्ट का उपयोग करने वाले यूरोप के एक बड़े बैंक ने 50% से अधिक ज़्यादा धोखाधड़ी रोकी, साथ ही अनावश्यक अलर्ट में 40% से अधिक की कमी की, जिससे वैध भुगतानों को बिना रुकावट जारी रखते हुए ग्राहक सुरक्षा बेहतर हुई। अगर पूरे उद्योग में ऐसे परिणाम हासिल हों, तो इसी तरह की कमी का मतलब होगा कि खातों से पैसा निकलने से पहले लगभग €1.25 अरब की धोखाधड़ी पकड़ी जा सकती है। वीज़ा ए2ए प्रोटेक्ट को तैनाती के पहले छह महीनों में धोखाधड़ी की पहचान 75% तक बढ़ाते हुए दिखाया गया है।
“धोखेबाज़ अलग-अलग भुगतान माध्यमों में तेज़ी से सक्रिय होते हैं, और वित्तीय संस्थानों को वैध भुगतानों को धीमा किए बिना उतनी ही तेज़ी से जोखिम जानकारी चाहिए,” वीज़ा में रिस्क एंड सिक्योरिटी के प्रमुख जेम्स मिरफिन (James Mirfin) ने कहा। “ए2ए प्रोटेक्ट वीज़ा की नेटवर्क विशेषज्ञता को फीचरस्पेस की तकनीक के साथ जोड़कर सुरक्षा की एक शक्तिशाली नई परत प्रदान करता है, जो वित्तीय संस्थानों को अधिक धोखाधड़ी का पहले ही पता लगाने में मदद करती है।”
ए2ए प्रोटेक्ट एक ही एपीआई के ज़रिए वित्तीय संस्थानों की मौजूदा प्रणालियों से जुड़ जाता है, जिससे इसे लागू करने में लगने वाला समय और जटिलता कम होती है। हर अलर्ट में सरल भाषा में यह स्पष्टीकरण शामिल होता है कि किसी लेनदेन को क्यों फ़्लैग किया गया, जिससे फ्रॉड टीमें असली ग्राहकों को परेशान किए बिना तेज़ी और आत्मविश्वास से कार्रवाई कर पाती हैं।
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