एआई से बढ़ती फ़र्ज़ी पहचान, धोखाधड़ी गिरोह पकड़ने के लिए सीऑन ने बढ़ाया सिग्नल इंटेलिजेंस

धोखाधड़ी रोकथाम और एएमएल (धन-शोधन निवारण) अनुपालन के लिए एआई कमांड सेंटर सीऑन (SEON) ने आज अपने सिग्नल इंटेलिजेंस (Signal Intelligence) के विस्तार की घोषणा की, जिससे प्लेटफ़ॉर्म का सिग्नल आधार 900+ से बढ़कर 1,100 से अधिक मालिकाना, सीधे प्राप्त डेटा पॉइंट्स तक पहुंच गया है। नई कवरेज में एड्रेस इंटेलिजेंस, सेशन व्यवहार और फ़ोन व कैरियर डेटा शामिल हैं, साथ ही डिजिटल फ़ुटप्रिंट और डिवाइस सिग्नल को और गहरा किया गया है। यह विस्तार जोखिम प्रबंधन टीमों को ग्राहक यात्रा में कोई अतिरिक्त चरण जोड़े बिना पहचान की विसंगतियों और धोखाधड़ी गिरोहों को जोड़ने वाले बुनियादी ढांचे को उजागर करने में मदद करता है।

यह बताना कठिन होता जा रहा है कि कोई ग्राहक असली है या नहीं। पहले धोखेबाज़ों को पहचान के सबूत जुटाने पड़ते थे, हर फ़ॉर्म भरना पड़ता था और खातों को एक-एक करके चलाना पड़ता था। किसी ग्राहक की नकली पहचान बनाने में पहले मेहनत लगती थी; अब इसके लिए बस एक इंटरनेट कनेक्शन और एक प्रॉम्प्ट चाहिए। जेनएआई टूल कुछ ही मिनटों में विश्वसनीय प्रोफ़ाइल और सुसंगत डिवाइस इतिहास तैयार कर सकते हैं। फ़ाइनेंशियल एक्शन टास्क फ़ोर्स (FATF) के अनुसार, स्मार्टफ़ोन रखने वाला कोई भी व्यक्ति उतने ही समय में विश्वसनीय डीपफ़ेक तैयार कर सकता है, जितना समय सोशल मीडिया प्रोफ़ाइल बनाने में लगता है। एसीएएमएस (ACAMS) की रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय अपराध-रोधी 75% पेशेवर लगातार तीसरे वर्ष जेनएआई के दुरुपयोग को सबसे बड़े उभरते जोखिम के रूप में देखते हैं। हालांकि पहचान और निशाना अब भी धोखेबाज़ ही चुनता है, लेकिन उत्पादन का काम एआई एजेंट मशीन की गति से संभाल रहे हैं।

धोखाधड़ी रोकथाम टीमों के सामने चुनौती यह है कि हर अलग सिग्नल अपने आप में वैध दिख सकता है। कोई ईमेल सत्यापन में पास हो जाता है। कोई डिवाइस साफ़-सुथरा दिखता है। कोई पता सही पाया जाता है। धोखाधड़ी तभी नज़र आती है, जब इन सिग्नलों को एक-दूसरे से मिलाकर जांचा जाता है। सीऑन का यह विस्तार जोखिम प्रबंधन टीमों को इनमें से हर परत पर अधिक स्वतंत्र साक्ष्य देता है, जिससे यह उजागर करने के और अवसर बनते हैं कि क्या गढ़ा गया, क्या दोबारा इस्तेमाल किया गया और क्या बदला। यह पहचान की तस्वीर के तीन हिस्सों को गहरा करता है: इतिहास, जुड़ा हुआ बुनियादी ढांचा और लाइव व्यवहार, और फिर यह संदर्भ नियमों, विश्लेषकों और एआई एजेंटों द्वारा लिए जाने वाले आगे के फ़ैसलों का आधार बनता है।

वह इतिहास उजागर करें जिसे एआई तुरंत नहीं बना सकता

• डिजिटल फ़ुटप्रिंट (Digital Footprint) जांच दिखाती है कि कोई ईमेल या फ़ोन नंबर समय के साथ लोगों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली सेवाओं में कहां-कहां दिखाई देता है। विस्तारित कवरेज में एआई डेवलपर प्लेटफ़ॉर्म, जॉब बोर्ड, रियल एस्टेट साइटें और डेटिंग ऐप शामिल हैं।
• फ़ोन इंटेलिजेंस (Phone Intelligence) में सिम-स्वैप और नंबर पोर्टिंग का इतिहास जोड़ा गया है।
• ये सिग्नल मिलकर टीमों को यह आंकने में मदद करते हैं कि कोई पहचान और फ़ोन नंबर इस क्षण से पहले भी अस्तित्व में थे या नहीं।

धोखाधड़ी गिरोहों द्वारा दोबारा इस्तेमाल किए जाने वाले बुनियादी ढांचे को उजागर करें

• एड्रेस इंटेलिजेंस (Address Intelligence) 240+ देशों में पतों का सत्यापन और मानकीकरण करके तथा सटीक पते और इमारत को सुसंगत पहचानकर्ता देकर अव्यवस्थित पता विवरणों को जोखिम सिग्नल में बदल देता है। ये पहचानकर्ता उजागर करते हैं कि कब असंबंधित खाते एक ही स्थान पर यूनिट नंबरों या लिखने के अलग-अलग तरीकों को बदल-बदलकर इस्तेमाल करते हैं।
• डिवाइस इंटेलिजेंस (Device Intelligence) के विस्तारित सिग्नल एआई-एजेंट गतिविधि, छेड़छाड़ किए गए आईओएस (iOS) डिवाइस, एंड्रॉयड (Android) ई-सिम बेमेल और वीपीएन (VPN) द्वारा दिखाई देने वाले आईपी (IP) को छिपाए जाने पर नेटवर्क-देश की विसंगतियों का भी पता लगाते हैं।
• ये सिग्नल मिलकर टीमों को दोबारा इस्तेमाल किए गए बुनियादी ढांचे से जुड़े खातों को पहचानने और यह आंकने में मदद करते हैं कि डिवाइस का परिवेश भरोसेमंद है या नहीं।

इरादे को उसके बनते समय ही समझें

• सेशन मॉनिटरिंग (Session Monitoring) ऑनबोर्डिंग से लेकर लॉगिन, खाता रिकवरी, चेकआउट और भुगतान तक ग्राहक के व्यवहार पर नज़र रखती है।
• टीमें सेशन चलने के दौरान ऑटोमेशन, रिमोट एक्सेस, ऑफ़-स्क्रीन गतिविधि और चालू कॉल का पता लगा सकती हैं, ताकि संदिग्ध गतिविधि के खाता अधिग्रहण में बदलने से पहले ही हस्तक्षेप कर सकें।

अधिक सिग्नल संदर्भ के साथ एजेंटिक और मानवीय, हर फ़ैसले को और सटीक बनाएं

• सीऑन के एआई कमांड सेंटर के भीतर धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन टीमें नए सिग्नलों का उपयोग नियमों, अलर्ट, ग्राहक समीक्षाओं और नेटवर्क जांच में कर सकती हैं, ताकि हर फ़ैसला पूरी तस्वीर पर आधारित हो।
• इस विस्तार का हर सिग्नल सीऑन के मॉडल कॉन्टेक्स्ट प्रोटोकॉल (MCP) सर्वर के ज़रिए जांचकर्ता की पसंद के एआई टूल से जोड़ने के लिए भी उपलब्ध है, ताकि एजेंट सारे संदर्भ को एक ही जगह रखकर वास्तविक साक्ष्यों के आधार पर तर्क कर सकें।
• मानव विश्लेषक और एआई एजेंट एक ही सिग्नल आधार पर काम कर सकते हैं और साक्ष्यों को डिटेक्शन से लेकर जांच और कार्रवाई तक ले जा सकते हैं।

सीऑन के सीईओ और सह-संस्थापक तामाश कादर (Tamas Kadar) ने कहा, “एआई ने एक विश्वसनीय पहचान बनाना सस्ता कर दिया है। धोखेबाज़ बड़े पैमाने पर जो आसानी से नहीं कर सकते, वह है बुनियादी ढांचे को दोबारा इस्तेमाल किए बिना हर खाते के लिए एक सुसंगत इतिहास तैयार करना। यहीं पर हमारा सिग्नल आधार फ़र्क पैदा करता है। कोई धोखाधड़ी रोकथाम टीम जितने अधिक आयामों की एक साथ जांच कर सकती है, बेमेल पहचान को छिपाना उतना ही कठिन हो जाता है।”

सीऑन ने अपनी हिडन रिस्क फ़ाइल्स (Hidden Risk Files) सीरीज़ भी शुरू की है, जो उसके धोखाधड़ी सलाहकारों द्वारा लिखी गई छोटी जांच रिपोर्टों का संग्रह है और दिखाती है कि विशिष्ट सिग्नल उस धोखाधड़ी को कैसे पकड़ते हैं जिसे दूसरे चूक जाते हैं। हर मामला एक संदिग्ध सुराग से शुरू होता है और उसका पीछा करते हुए एक बड़े धोखाधड़ी गिरोह के पीछे के साझा बुनियादी ढांचे तक पहुंचता है। यह सीरीज़ धोखाधड़ी रोकथाम प्रमुखों को व्यावहारिक रूप से दिखाती है कि सिग्नल इंटेलिजेंस किसी जांच को कैसे बदल देता है। पहली कड़ी यह उजागर करती है कि कैसे एक अकेले डिवाइस गुण, स्क्रीन-ब्राइटनेस रीडिंग, ने असली एंड्रॉयड हार्डवेयर पर काम कर रहे एक धोखाधड़ी गिरोह के हज़ारों खातों को आपस में जोड़ दिया।