बेन एंड कंपनी (Bain & Company) द्वारा तैयार की गई मास्टरकार्ड (Mastercard) की नई ‘मनी इन मोशन’ (Money in Motion) रिपोर्ट के अनुसार, अंतरराष्ट्रीय व्यापार करने वाले 10 में से 9 (91%) लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई) अगले दो वर्षों में अपना मौजूदा क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट प्रदाता बदलने वाले हैं। ये निष्कर्ष तेजी से बदलते बाजार की ओर इशारा करते हैं, क्योंकि एसएमई सीमाओं के पार पैसा भेजने के अधिक कुशल तरीके तलाश रहे हैं।
11 देशों के एसएमई के सर्वेक्षण पर आधारित यह रिपोर्ट संकेत देती है कि तेजी से बढ़ते इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा तेज होने के साथ 2028 तक बाजार की तस्वीर काफी अलग हो सकती है। कुल बी2बी क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट बाजार के 51% बढ़कर 2024 के 31.7 ट्रिलियन डॉलर से 2032 तक 47.8 ट्रिलियन डॉलर पर पहुंचने का अनुमान है। इस पृष्ठभूमि में, छोटे विशेषज्ञ प्रदाताओं के एसएमई की क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट जरूरतों के लिए पहली पसंद बनने का अनुमान है। तब तक 48% एसएमई के फिनटेक को अपना मुख्य प्रदाता चुनने की उम्मीद है (2025 में यह आंकड़ा 30% था), जबकि 28% के बैंक चुनने की उम्मीद है (2025 में 42%)।
शोध से पता चलता है कि एसएमई की प्राथमिकताएं बदल रही हैं। क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट प्रदाता चुनते समय अब भरोसा (35%) और गति (34%) सबसे बड़े मानदंड हैं, जबकि लागत और पारदर्शिता 28%-28% के साथ ठीक पीछे हैं। हाल ही में प्रदाता बदलने वाले एसएमई में से तीन में से दो (67%) का कहना है कि तेज लेनदेन और अधिक भरोसेमंद सेटलमेंट इसकी मुख्य वजह रहे। एक बार चुनाव हो जाने के बाद, लगातार बदलते बाजार में भरोसा ही वफादारी का सबसे मजबूत आधार बना रहता है।
सर्वेक्षण में शामिल 10 में से 9 से अधिक (92%) एसएमई पहले से ही कई पेमेंट प्रदाताओं का उपयोग करते हैं, जिससे पता चलता है कि कई कंपनियां अपनी क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट जरूरतें पूरी करने के लिए अपना कारोबार अलग-अलग साझेदारों में बांट रही हैं।
मास्टरकार्ड में ग्लोबल हेड ऑफ ट्रांसफर सॉल्यूशंस प्रतीक खोवाला (Pratik Khowala) कहते हैं, “एसएमई इस पर दोबारा विचार कर रहे हैं कि उन्हें क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट से क्या चाहिए। वे अधिक प्रदाताओं का उपयोग कर रहे हैं, विकल्पों की अधिक बारीकी से तुलना कर रहे हैं और प्रदाता बदलने के लिए अधिक तैयार हो रहे हैं। बैंकों और फिनटेक कंपनियों के लिए यह एक स्पष्ट अवसर है कि वे एसएमई की अपेक्षित गति, भरोसा और पारदर्शिता देकर उनका कारोबार जीतें और बनाए रखें।”
एसएमई अब केवल भुगतान से आगे भी देख रहे हैं। रिपोर्ट बताती है कि वे अधिक पारदर्शिता, नियंत्रण और ऐसे टूल चाहते हैं जो उन्हें जोखिम प्रबंधन और भुगतानों का मिलान आसानी से करने में मदद करें। पेमेंट ट्रैकिंग (43%) और धोखाधड़ी की पहचान (42%) दो सबसे ज्यादा मांगी जाने वाली वैल्यू-एडेड सेवाएं हैं, जो दिखाती हैं कि व्यापक पेमेंट अनुभव कितना महत्वपूर्ण हो गया है।
प्रतीक खोवाला आगे कहते हैं, “बैंक और फिनटेक कंपनियां क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट को बैक-ऑफिस सेवा मानने की गलती नहीं कर सकतीं। एसएमई के लिए यह इस बात की कसौटी बनता जा रहा है कि कोई प्रदाता उनके कारोबार को समझता है या नहीं। जो कदम मिलाकर चलेंगे, वे गहरे रिश्ते बना सकते हैं। जो ऐसा नहीं करेंगे, उन्हें न केवल पेमेंट वॉल्यूम, बल्कि एसएमई के साथ व्यापक संबंध खोने का भी जोखिम है।”
विभिन्न बाजारों में एसएमई की धन-प्रवाह प्राथमिकताएं कैसे अलग हैं
- इंडोनेशिया और भारत में एसएमई विकल्पों की तुलना करने में सबसे आगे हैं, जहां क्रमशः 34% और 29% कम से कम चार प्रदाताओं का उपयोग करते हैं, जबकि सर्वेक्षण वाले देशों का औसत 19% है।
- ब्रिटेन में वफादारी बनाने के लिए पारदर्शिता बेहद अहम है, जहां 45% का कहना है कि स्पष्ट मूल्य निर्धारण उन्हें किसी प्रदाता को चुनने या उसके साथ बने रहने के लिए अधिक प्रेरित करता है, जबकि वैश्विक स्तर पर यह आंकड़ा 38% है।
- अमेरिका में 44% का कहना है कि भुगतान की स्थिति पर रियल-टाइम अपडेट से किसी प्रदाता के प्रति उनकी वफादारी बढ़ेगी या वे उसकी अधिक सेवाओं का उपयोग करने की ओर प्रेरित होंगे, जबकि वैश्विक स्तर पर यह आंकड़ा 32% है।
- ब्राजील के एसएमई अपने क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट को बेहतर बनाने में सबसे सक्रिय हैं, जहां 10 में से 6 (60%) अतिरिक्त टूल तलाश रहे हैं, जबकि वैश्विक औसत 48% है।
बेन एंड कंपनी में फाइनेंशियल सर्विसेज पार्टनर जो लिश्वे (Joe Lischwe) कहते हैं, “जैसे-जैसे एसएमई अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार कर रहे हैं, वे सीमाओं के पार ग्राहकों, आपूर्तिकर्ताओं और साझेदारों के साथ अधिक संबंध बना रहे हैं, और इससे पेमेंट प्रदाताओं से उनकी अपेक्षाएं बदल रही हैं। भरोसा अब भी आधार है, लेकिन विश्वसनीयता, पारदर्शिता और दक्षता जैसी पेमेंट अनुभव की बुनियादी बातों का बिना किसी अड़चन के काम करना लगातार जरूरी होता जा रहा है। विजेता वे होंगे जो ग्राहकों की बदलती जरूरतों के साथ उस भरोसेमंद आधार को अधिक पारदर्शिता, नियंत्रण और लचीलेपन के साथ जोड़ेंगे।”
दुनिया भर में रेसिंग
मास्टरकार्ड ने रेसिंग और क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट की दुनिया को एक साथ लाने के लिए मैक्लेरन मास्टरकार्ड फॉर्मूला 1® टीम (McLaren Mastercard Formula 1® Team) और विश्व चैंपियन लैंडो नॉरिस (Lando Norris) के साथ साझेदारी की है। मैक्लेरन मास्टरकार्ड फॉर्मूला 1® टीम एक रेसिंग सीजन के दौरान 20 से अधिक शहरों में रेस करती है और दुनिया भर के सैकड़ों आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करती है, इसलिए तेज और कुशल वैश्विक धन-प्रवाह उसके संचालन का अहम हिस्सा है।
इस सहयोग के तहत एक नई फिल्म बनाई गई है, जिसमें मास्टरकार्ड की तकनीक को काम करते हुए दिखाया गया है। इसमें एक एंड-टू-एंड अंतरमहाद्वीपीय भुगतान का मुकाबला मैक्लेरन मास्टरकार्ड फॉर्मूला 1® टीम के 2023 में बनाए गए 1.8 सेकंड के अब तक के सबसे तेज पिट स्टॉप से होता है। मास्टरकार्ड ने मार्च में भी ऐसी ही उपलब्धि दर्ज की थी, जब अमेरिका से फिलीपींस भेजे गए एक भुगतान में एक सेकंड से भी कम समय लगा।
मैक्लेरन रेसिंग (McLaren Racing) की मुख्य वित्तीय अधिकारी लॉरा बोडेन (Laura Bowden) कहती हैं, “ट्रैक पर हमारे लिए सेकंड का हर अंश मायने रखता है, और यही अनुशासन पर्दे के पीछे हमारे कारोबार के संचालन तक भी जाता है। हम दुनिया भर के साझेदारों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करते हैं, इसलिए भुगतान तेजी से, भरोसेमंद तरीके से और न्यूनतम रुकावट के साथ होने चाहिए।”
मैक्लेरन (McLaren) अपनी क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट जरूरतों के लिए एयरवॉलेक्स (Airwallex) का उपयोग करती है। एयरवॉलेक्स, बदले में, मास्टरकार्ड मूव (Mastercard Move) से जुड़ी है और इसके वैश्विक पेआउट नेटवर्क का लाभ उठाकर अपने ग्राहकों के लिए तेज, भरोसेमंद और पारदर्शी भुगतान को सुगम बनाने में मदद करती है।
मास्टरकार्ड मूव बैंकों, फिनटेक कंपनियों और अन्य पेमेंट प्रदाताओं तथा उनके ग्राहकों को तेजी से, सुरक्षित रूप से और पारदर्शी तरीके से धन भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। मास्टरकार्ड के भरोसेमंद कार्ड और गैर-कार्ड नेटवर्क पर आधारित यह सेवा 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में 150 से अधिक मुद्राओं में घरेलू और अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर का समर्थन करती है और बैंक खातों, डिजिटल वॉलेट, कार्ड और नकद निकासी केंद्रों से जुड़ती है।
एसएमई क्रॉस-बॉर्डर बाजार के विस्तार के बारे में अधिक जानने के लिए, रिपोर्ट यहां पढ़ें [LINK]
ब्रीफ़िंग
टेक का पूरा सप्ताह, एक ईमेल में।
हर सप्ताह वे रिपोर्ट्स जो आपके समय के लायक हैं। कभी भी अनसब्सक्राइब करें।