जैसे-जैसे फिनटेक कंपनियां और डिजिटल-फर्स्ट चुनौती देने वाली कंपनियां कीमत और सुविधा के मामले में अंतर कम कर रही हैं, वैसे-वैसे बड़ी संख्या में बैंक भी नए लक्षित समूहों की तलाश कर रहे हैं। गीज़ेके+डेव्रिएंट (Giesecke+Devrient, G+D) अपनी कॉन्वेगो सिरेमिक (Convego Ceramic) पेमेंट कार्ड श्रृंखला का विस्तार करते हुए कई नए ट्रेंडी रंग पेश कर रही है, जिनमें आकर्षक सफेद, चमकीला नीला और गहरा लाल शामिल हैं। यह इस सामग्री को उन काले और गहरे रंगों से आगे ले जाता है जो अब तक इसकी पहचान रहे हैं, और अमीर ग्राहकों के लिए फिनटेक कंपनियों से मुकाबला कर रहे बैंकों को भौतिक रूप से अलग दिखने का एक नया साधन देता है।
रिटेल बैंकिंग एक नए संतुलन के दौर से गुज़र रही है। मैकिन्से (McKinsey) की ग्लोबल बैंकिंग एनुअल रिव्यू के अनुसार, दुनिया के सबसे बड़े बैंकों और फिनटेक कंपनियों के कुल राजस्व में फिनटेक की संयुक्त हिस्सेदारी 2021 में 10% से बढ़कर 2025 में 17% हो गई। रिपोर्ट के अनुसार, यह इस बात का प्रमाण है कि फिनटेक कंपनियां सीमित क्षेत्र की चुनौती देने वाली कंपनियों से परिपक्व होकर व्यापक ग्राहक संबंधों के लिए पूर्ण प्रतिस्पर्धी बन रही हैं, न कि केवल अलग-अलग लेनदेन के लिए। इस प्रतिस्पर्धा का सामना करते हुए, कई बैंक मानक सेगमेंटेशन से आगे बढ़कर अमीर और महत्वाकांक्षी ग्राहकों के साथ अधिक व्यक्तिगत, पहचान-आधारित संबंधों की ओर देख रहे हैं।
इस वर्ग को जीतना या बनाए रखना आसान नहीं है। विश्लेषक फर्म अल्ट्राटा (Altrata) के अनुसार, अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ व्यक्ति सालाना कुल मिलाकर 280 अरब डॉलर लग्ज़री सामान पर खर्च करते हैं। इसके अलावा, उस जीवनशैली की चाह रखने वाले महत्वाकांक्षी उपभोक्ता प्रीमियम ब्रांड की खरीदारी में बड़ी हिस्सेदारी रखते हैं। मैकिन्से के उपभोक्ता शोध के अनुसार, कुल मिलाकर वैश्विक लग्ज़री बाज़ार के इस दशक के अंत तक 700 अरब डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है, जिसकी सालाना वृद्धि 4% से 6% रहेगी।
बैंकों के लिए इन ग्राहकों की होड़ ब्याज दरों या शुल्कों से कम और इस बात से ज़्यादा जुड़ी है कि ग्राहकों को लगे कि उनकी हैसियत को पहचाना जा रहा है। ग्राहक और उसके बैंक के बीच सबसे दिखाई देने वाली कड़ी, यानी पेमेंट कार्ड से बेहतर इस जुड़ाव को मज़बूत करने का और क्या तरीका हो सकता है?
सिरेमिक कार्ड: एक चुनौतीपूर्ण सामग्री को मिले और रंग
G+D अपनी अपडेटेड कॉन्वेगो सिरेमिक श्रृंखला के साथ ठीक इसी क्षेत्र पर ध्यान दे रही है। अब तक लगभग पूरी तरह काले रंग वाले पोर्टफोलियो में अब कई रंग विकल्प जोड़े गए हैं, जिनमें सफेद, नीले और लाल रंगत वाली फिनिश शामिल हैं। इसके अलावा कई अन्य रंग भी तैयार किए जा सकते हैं। आगे के कस्टमाइज़ेशन विकल्प भी उपलब्ध हैं, जैसे बैकग्राउंड टेक्सचर के लिए लेज़र एनग्रेविंग और इलेक्ट्रोप्लेटिंग। इसमें सिरेमिक सतह पर विद्युत-रासायनिक तरीके से धातु की एक पतली परत चढ़ाई जाती है, जिससे दर्पण जैसा, रंग बदलता प्रभाव बनता है और कार्ड जारी करने वालों को सिरेमिक कार्ड को कस्टमाइज़ करने का एक और तरीका मिलता है।
अपने अलग रूप के साथ यह सामग्री खुद ही एक खास भुगतान अनुभव देती है। G+D ने कुछ समय पहले काले रंग में कॉन्वेगो सिरेमिक कार्ड लॉन्च किया था, जो बाज़ार का पहला ऐसा पेमेंट कार्ड था जो इलेक्ट्रॉनिक पुर्ज़ों और एंटीना को छोड़कर पूरी तरह सिरेमिक से बना था।
रंगीन सिरेमिक बनाना कहना जितना आसान है, करना उतना नहीं। पकाए गए सिरेमिक में रंग सतह पर छापा नहीं जाता; यह सामग्री के भीतर ही रासायनिक रूप से पैदा होता है। ऊंचे तापमान पर पकाने के दौरान कई रंगद्रव्य फीके पड़ जाते हैं या उनकी रंगत बदल जाती है। केवल ज़िरकोनियम जैसे स्टेबलाइज़र के साथ मिलाए गए यौगिक ही बिना रंग बिगड़े इस प्रक्रिया को भरोसेमंद ढंग से झेल पाते हैं, और यही एक कारण है कि सिरेमिक उत्पादन में गहरे, ऑक्साइड-आधारित रंगों का दबदबा रहा है।
बड़े पैमाने पर स्थिर और दोहराए जा सकने वाले रंग हासिल करने के लिए अब भी काफी कारीगरी और विशेष विनिर्माण प्रक्रियाओं की ज़रूरत होती है। ज़िरकोनिया अतिरिक्त फायदे भी देता है: यह सतह को खरोंच-रोधी बनाता है और दर्पण जैसा प्रभाव संभव करता है, जिससे बटुए में कई बार रखने और निकालने के बाद भी कार्ड का रूप और एहसास बना रहता है। G+D के सिरेमिक कार्ड खास तौर पर अपनी हाई-ग्लॉस, टिकाऊ सतह के लिए जाने जाते हैं।
“पेमेंट कार्ड में सिरेमिक लगभग काले रंग का पर्याय रहा है। रंगों की श्रृंखला बढ़ाना एक तकनीकी उपलब्धि है, जो बैंकों को विशिष्टता और पहचान दर्शाने का सचमुच नया साधन देती है,” G+D में पेमेंट कार्ड्स पोर्टफोलियो के प्रमुख मिक्को काहकोनेन (Mikko Kähkönen) कहते हैं। “जैसे-जैसे संस्थान अमीर ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, भौतिक कार्ड एक बार फिर रणनीतिक रूप से अलग पहचान देने वाला साधन बन रहा है, जिसे ग्राहक देख सकते हैं, हाथ में थाम सकते हैं और जिससे खुद को जोड़ सकते हैं।”
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