पेमेंट्स उद्योग के व्यापार संघ द पेमेंट्स एसोसिएशन (The Payments Association) द्वारा हाल में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि एआई-आधारित धोखाधड़ी का सामना कर चुके 76% उत्तरदाताओं का कहना है कि यह उनके संगठन की प्रतिक्रिया क्षमता से अधिक तेज़ी से बढ़ रही है। शोध में जांचे गए सभी वित्तीय अपराध जोखिमों में यह सबसे बड़ा अनुमानित प्रतिक्रिया अंतर है।
यूके फाइनेंशियल क्राइम पल्स 2026 (UK Financial Crime Pulse 2026) ओपिनियम (Opinium) के हाल के एक सर्वेक्षण पर आधारित है, जिसमें वित्तीय अपराध, धोखाधड़ी, जोखिम, अनुपालन और संबंधित विभागों से जुड़े ब्रिटेन की वित्तीय सेवाओं के 100 वरिष्ठ निर्णयकर्ताओं को शामिल किया गया। इसमें पाया गया कि ऑथराइज़्ड पुश पेमेंट (एपीपी) धोखाधड़ी, जिसमें किसी व्यक्ति को झांसा देकर स्वेच्छा से अपराधी को पैसे भेजने के लिए प्रेरित किया जाता है, हालांकि वित्तीय अपराध का सबसे आम रूप नहीं है, फिर भी उत्तरदाता इसे अपने वित्तीय अपराध विभाग के सामने सबसे गंभीर चुनौती मानते हैं। इसके विपरीत, आंतरिक धोखाधड़ी सबसे व्यापक जोखिम है, जिसकी सूचना 78% उत्तरदाताओं ने दी, हालांकि केवल 35% ही इसे बड़ी चुनौती बताते हैं।
एआई-आधारित धोखाधड़ी की तेज़ रफ़्तार के बावजूद, केवल आधे उत्तरदाताओं का कहना है कि एआई धोखाधड़ी की रोकथाम अगले 12 महीनों के लिए उनके संगठन की निवेश प्राथमिकताओं में शामिल है।
इसके अलावा, 41% का कहना है कि एआई गवर्नेंस वित्तीय अपराध का वह क्षेत्र है जिसमें पूरे उद्योग में व्यावहारिक कार्यान्वयन मार्गदर्शन की सबसे अधिक कमी है, जो 37% के साथ क्रिप्टो अनुपालन से आगे है। कुल मिलाकर, ये निष्कर्ष बताते हैं कि संगठन एआई-आधारित वित्तीय अपराध से उत्पन्न गवर्नेंस और कार्यान्वयन की चुनौतियों के साथ तालमेल बिठाने में संघर्ष कर रहे हैं।
हालांकि वित्तीय अपराध पूरे क्षेत्र को प्रभावित करता है, लेकिन दबाव संगठन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग हैं। बैंकों द्वारा डिजिटल पहचान और केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) की कमजोरियों को अपने द्वारा अनुभव किए गए सबसे महत्वपूर्ण जोखिम के रूप में पहचानने की संभावना अधिक है, जिनमें से 63% ने इस मुद्दे को चुना। वहीं, फिनटेक कंपनियों द्वारा धोखाधड़ी की रोकथाम को परिचालन अनिश्चितता के प्रमुख स्रोत के रूप में पहचानने की संभावना अधिक है।
इन निष्कर्षों पर 2 नवंबर 2026 को द पेमेंट्स एसोसिएशन के फाइनेंशियल क्राइम 360 (Financial Crime 360) सम्मेलन में चर्चा की जाएगी, जहां उद्योग जगत के नेता, नियामक और प्रौद्योगिकी प्रदाता रिपोर्ट में उजागर की गई चुनौतियों की पड़ताल करेंगे।
द पेमेंट्स एसोसिएशन की सीईओ एम्मा बनीमंधुब (Emma Banymandhub) ने कहा: “हर प्रकार की धोखाधड़ी के लिए एक अनुकूलित प्रतिक्रिया की आवश्यकता होती है, और यह पूरे उद्योग में प्रभावी डेटा और खुफिया जानकारी साझा करने पर निर्भर करता है। जहां 73% उत्तरदाता डेटा साझा करने की सीमाओं को बड़ी या मध्यम चुनौती मानते हैं, वहीं इसे बड़ी चुनौती बताने वाले 37 उत्तरदाताओं में से केवल 8 ही इससे निपटने के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचे में निवेश कर रहे हैं। यह अंतर पूरे उद्योग के लिए चिंता का विषय होना चाहिए।
“हमारे निष्कर्ष दिखाते हैं कि एआई-आधारित धोखाधड़ी कितनी तेज़ी से विकसित हो रही है, जबकि वित्तीय अपराध का जोखिम पूरे क्षेत्र में लगभग सार्वभौमिक हो गया है। जैसे-जैसे धोखेबाज़ अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, संगठनों को रोकथाम को मज़बूत करने, खुफिया जानकारी साझा करने में सुधार करने और उभरते खतरों का अधिक तेज़ी से जवाब देने के लिए मिलकर काम करना होगा।”
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