डेफैक्टो और मैम्बू ने फ्रांस के बड़े बैंक में एसएमई एम्बेडेड फाइनेंसिंग शुरू की

प्रमुख सास (SaaS) क्लाउड बैंकिंग प्लेटफॉर्म मैम्बू (Mambu) ने आज घोषणा की कि ACPR (फ्रांस का बैंकिंग और बीमा नियामक) से लाइसेंस प्राप्त प्रमुख बी2बी लेंडिंग प्लेटफॉर्म डेफैक्टो (Defacto) SEPA (सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया) कनेक्टिविटी के साथ Mambu Payments पर लाइव हो गया है, जो उसके रिसीवेबल फाइनेंसिंग उत्पाद के भुगतान प्रवाह को सपोर्ट करता है।

इस कार्यान्वयन से डेफैक्टो संस्थागत बैंकिंग साझेदारों की परिचालन और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करते हुए भुगतान वितरण और पुनर्भुगतान को स्वचालित कर सकता है। जटिल, प्रत्यक्ष बैंक इंटीग्रेशन को इन-हाउस बनाने और बनाए रखने के बजाय, डेफैक्टो एक एकल और आधुनिक REST API के माध्यम से SEPA कनेक्टिविटी के लिए Mambu Payments का उपयोग करता है। इससे उसे सभी भुगतान प्रवाहों पर रियल-टाइम दृश्यता मिलती है और एक पुन: उपयोग योग्य आर्किटेक्चर मिलता है, जिसे पहले ही एक दूसरे संस्थागत साझेदार तक विस्तारित किया जा रहा है।

सबसे उल्लेखनीय बात यह है कि Mambu Payments डेफैक्टो को अपने संस्थागत बैंकिंग साझेदार के पास मौजूद मौजूदा खातों के ऊपर सीधे संचालन करने की सुविधा देता है। किसी तीसरे पक्ष के इर्द-गिर्द अपनी बैंकिंग व्यवस्था दोबारा बनाने के बजाय, डेफैक्टो अपने मौजूदा टियर-1 बैंकिंग संबंध को बरकरार रखता है और केवल उसके ऊपर भुगतान संचालन की परत को स्वचालित करता है — यह पारंपरिक बैंकिंग-एज़-ए-सर्विस (BaaS) मॉडल की कठोर व्यवस्था की तुलना में अधिक सुरुचिपूर्ण समाधान है, जिसमें फिनटेक कंपनियों को सेवा प्रदाता के कस्टोडियन बैंक में नए खाते खोलने पड़ते हैं।

2021 में लॉन्च होने के बाद से, डेफैक्टो पांच यूरोपीय बाजारों में 25,000 से अधिक एसएमई को €1.5 अरब से अधिक का वित्तपोषण दे चुका है। मैम्बू के साथ काम करते हुए, डेफैक्टो ने जुलाई 2025 में प्रारंभिक उत्पाद स्कोपिंग से शुरुआत की, नवंबर 2025 में बीटा लॉन्च किया और जनवरी 2026 में समाधान को पूर्ण उत्पादन में उतार दिया।

जैसे-जैसे एम्बेडेड फाइनेंस विनियमित वित्तीय सेवाओं में विस्तार कर रहा है, भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर नए उत्पादों को बाजार में लाने का एक महत्वपूर्ण घटक बन गया है। Mambu Payments विशेष रूप से तैयार बैंक इंटीग्रेशन बनाने और बनाए रखने का तकनीकी बोझ हटा देता है, जिससे फिनटेक कंपनियां तैनाती में तेजी लाते हुए नवाचार पर ध्यान केंद्रित कर सकती हैं।

डेफैक्टो के सीईओ और सह-संस्थापक जॉर्डन ज्यूली (Jordane Giuly) ने कहा, “संस्थागत बैंकिंग साझेदारों के साथ काम करने के लिए ऐसे भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर की आवश्यकता होती है जो सुरक्षित, भरोसेमंद और बड़े पैमाने के लिए बना हो। Mambu Payments की मदद से हम जटिल बैंकिंग कनेक्टिविटी बनाने और बनाए रखने के बजाय अपने ग्राहकों के लिए मूल्य प्रदान करने पर अपने इंजीनियरिंग प्रयास केंद्रित कर सके। इसका परिणाम एक लचीली भुगतान नींव है, जो हमारे मौजूदा कार्यक्रमों को सपोर्ट करती है और साथ ही हमें भविष्य में अतिरिक्त साझेदारों तक विस्तार करने का भरोसा देती है।”

मैम्बू के वीपी पेमेंट्स और स्ट्रैटेजी विक्टर मिथुआर (Victor Mithouard) ने कहा, “जैसे-जैसे अधिक वित्तीय संस्थान एम्बेडेड फाइनेंस को अपना रहे हैं, भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर एक वास्तविक अंतर पैदा करने वाला कारक बन रहा है। डेफैक्टो का कार्यान्वयन दिखाता है कि आधुनिक, API-फर्स्ट इन्फ्रास्ट्रक्चर किस तरह फिनटेक कंपनियों को विशेष रूप से तैयार बैंक इंटीग्रेशन बनाए बिना तेजी से लॉन्च करने और संस्थागत साझेदारियों का विस्तार करने में सक्षम बनाता है। अंतर्निहित भुगतान परत को स्वचालित करके, Mambu Payments वह रियल-टाइम कनेक्टिविटी प्रदान करता है जिससे डेफैक्टो अपने लेंडिंग कार्यक्रमों को सीधे फ्रांस के प्रमुख वित्तीय संस्थानों में से एक के इन्फ्रास्ट्रक्चर में तैनात कर पाता है।”

यह साझेदारी यूरोप भर में भुगतान क्षेत्र में मैम्बू की बढ़ती गति को रेखांकित करती है और दिखाती है कि विनियमित फिनटेक कंपनियां विशेष रूप से तैयार कनेक्टिविटी परियोजनाओं में निवेश करने के बजाय कंपोज़ेबल, API-फर्स्ट इन्फ्रास्ट्रक्चर के माध्यम से अपने भुगतान संचालन को किस तरह आधुनिक बना सकती हैं।