एआई एजेंट दे रहे वित्तीय निगरानी के मौजूदा मॉडल को चुनौती: ज़ैंगो

ब्रिटेन की संसद वित्तीय सेवा और बाज़ार विधेयक के ज़रिए देश के वित्तीय नियामक ढांचे में बड़े सुधारों पर विचार कर रही है। इसी बीच ज़ैंगो एआई (Zango AI) के एक नए विश्लेषण से संकेत मिलता है कि लगातार अधिक स्वायत्त होते एआई का उदय इस बात पर व्यापक पुनर्विचार को बढ़ावा दे रहा है कि वित्तीय संस्थानों की निगरानी कैसे की जाए।

इस विश्लेषण की प्रस्तावना ट्रेजरी समिति के सदस्य और पूर्व सिटी मंत्री, सांसद राइट ऑनरेबल जॉन ग्लेन (John Glen) ने लिखी है। विश्लेषण के अनुसार, जैसे-जैसे एआई सिस्टम सीमित मानवीय हस्तक्षेप के साथ योजना बनाने, निर्णय लेने और कार्य करने में अधिक सक्षम होते जा रहे हैं, वित्तीय निगरानी अधिक निरंतर और पूरी प्रणाली को समेटने वाले दृष्टिकोण की ओर बढ़ रही है।

वहीं, वित्तीय सेवा और बाज़ार विधेयक कुछ निर्देशात्मक वैधानिक आवश्यकताओं को हटाकर और एफसीए (FCA, ब्रिटेन का फ़ाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी) तथा पीआरए (PRA, प्रूडेंशियल रेगुलेशन अथॉरिटी) को अपनी नियम-पुस्तिकाओं के माध्यम से यह तय करने की अधिक गुंजाइश देकर कि ढांचा कैसे काम करे, नियामकों को जवाबदेही ढांचे के कुछ हिस्सों पर अधिक लचीलापन देगा।

सांसद जॉन ग्लेन ने कहा: “मौजूदा ढांचा ऐसी दुनिया के लिए बनाया गया था जिसमें वरिष्ठ प्रबंधक निर्णय लेते हैं और उनके लिए सीधे जवाबदेह ठहराए जा सकते हैं, न कि ऐसी दुनिया के लिए जिसमें स्वायत्त एजेंट लगातार काम करते हैं। मिल्स रिव्यू (Mills Review), बैंक ऑफ इंग्लैंड (Bank of England) की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट और एफसीए की हालिया टिप्पणियां, सभी यह दर्शाती हैं कि नियामक इस सवाल से जूझ रहे हैं कि जब एआई जवाबदेही और संकेंद्रण जोखिम की प्रकृति को बदल रहा है, तब क्या प्रौद्योगिकी-तटस्थ विनियमन पर्याप्त है। इसका गंभीर जवाब मिलना चाहिए।”

रिपोर्ट में लॉयड्स वेल्थ (Lloyds Wealth), डीएनबी (DNB), लासाल (LaSalle) और अन्य वित्तीय संस्थानों के वरिष्ठ कानूनी, अनुपालन और जोखिम विशेषज्ञों के योगदान भी शामिल हैं, जिनमें यह जांचा गया है कि लगातार अधिक सक्षम होते एआई सिस्टम से पैदा होने वाली शासन, जवाबदेही और नियंत्रण संबंधी चुनौतियों पर कंपनियां व्यवहार में कैसे प्रतिक्रिया दे रही हैं।

ज़ैंगो के विश्लेषण का तर्क है कि उभरती प्रतिक्रिया व्यापक निगरानी टूलकिट का विकास है: बाज़ार-व्यापी शक्तियों का अधिक उपयोग, अधिक निरंतर निगरानी, और एआई-सक्षम ऐसे तरीकों का बढ़ता इस्तेमाल जो पूरी वित्तीय प्रणाली में उभरते जोखिमों और साझा निर्भरताओं की पहचान कर सकें।

कंपनियों के लिए इससे जवाबदेही, निगरानी और साक्ष्य से जुड़े व्यावहारिक सवाल खड़े होते हैं। जैसे-जैसे एआई कर्मचारियों की सहायता करने से आगे बढ़कर योजना बनाने, निर्णय लेने और कार्य करने की ओर बढ़ रहा है, वित्तीय संस्थानों को यह दिखाना होगा कि एआई-सक्षम प्रक्रियाओं के लिए कौन ज़िम्मेदार है, कहां मानवीय विवेक अब भी ज़रूरी है, स्वायत्त प्रणालियों की निगरानी कैसे की जाती है और क्या उनके कार्यों को दोबारा जोड़कर उनका साक्ष्य प्रस्तुत किया जा सकता है।

इससे अनुपालन की भूमिका भी बदलती है। एआई-सक्षम निर्णयों की केवल बाद में समीक्षा करने के बजाय, अनुपालन विभागों को तैनाती से पहले और उसके दौरान यह तय करने में अधिक भूमिका निभानी पड़ सकती है कि प्रणालियों को कैसे डिज़ाइन, संचालित, परखा और मॉनिटर किया जाए।

इन विषयों पर ज़ैंगो एआई द्वारा आयोजित एक निजी गोलमेज़ बैठक में चर्चा होगी, जिसमें सांसद जॉन ग्लेन और वेल्थ एवं एसेट मैनेजमेंट क्षेत्र के लगभग 20 वरिष्ठ अनुपालन और जोखिम प्रमुख शामिल होंगे। यह बैठक चैथम हाउस नियम (Chatham House Rule) के तहत होगी।

ज़ैंगो एआई के सीईओ और सह-संस्थापक रितेश सिंघानिया (Ritesh Singhania) ने कहा: “वित्तीय सेवाओं में एआई का अगला चरण केवल बेहतर मॉडलों से नहीं, बल्कि सबसे अहम रूप से उनके इर्द-गिर्द के नियंत्रणों और प्रक्रियाओं से परिभाषित होगा। हम वित्तीय संस्थानों के साथ मिलकर एआई एजेंट तैनात करते हैं, और हम देख रहे हैं कि जोखिम प्रबंधन समय-समय पर होने वाले मैन्युअल आकलन पर निर्भर रहने के बजाय अधिक निरंतर और अंतर्निहित होता जा रहा है। यह उसी दिशा को दर्शाता है जिस ओर खुद निगरानी बढ़ती दिख रही है। यह बदलाव लाने वाली तकनीक ही कंपनियों को इसके अनुरूप ढलने में तेज़ी से मदद कर सकती है, और नियामकों द्वारा अपेक्षित नियंत्रणों और साक्ष्यों को मज़बूत कर सकती है – ख़ासकर तब, जब नियामक स्वयं एआई अपना रहे हैं।”

लासाल में यूके अनुपालन प्रमुख ज़कारिया उराइच (Zakaria Ouraich) ने कहा: “एआई को अपनाने को स्पष्ट परिकल्पनाओं और मापे गए परिणामों वाले संगठनात्मक प्रयोगों के एक पोर्टफ़ोलियो के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि टोकन लागत पर केंद्रित एक साधारण ख़रीद प्रक्रिया के रूप में। अनुपालन पेशेवरों को निश्चित रूप से इन चर्चाओं का हिस्सा होना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि परिणामों के आकलन में केवल नियामक आवश्यकताएं ही नहीं, बल्कि ग्राहक, परिचालन और वित्तीय परिणाम भी शामिल हों।”

‘द एआई रेगुलेटरी एज’ (The AI Regulatory Edge) रिपोर्ट एफसीए, बैंक ऑफ इंग्लैंड, एचएम ट्रेजरी (HM Treasury) और अंतरराष्ट्रीय मानक-निर्धारक संस्थाओं के हालिया घटनाक्रमों को एक साथ लाती है, और यह पड़ताल करती है कि एआई में प्रगति किस तरह जवाबदेही और निगरानी को नया रूप देने लगी है।