क्रेडोलैब ने फ़िको से की साझेदारी, फ़िको मार्केटप्लेस पर व्यवहार-आधारित क्रेडिट इंटेलिजेंस

डिवाइस और व्यवहार संबंधी मेटाडेटा एनालिटिक्स में वैश्विक अग्रणी क्रेडोलैब (Credolab) ने आज घोषणा की कि वह आधिकारिक साझेदार के रूप में फ़िको® मार्केटप्लेस (FICO® Marketplace) से जुड़ गई है और उसे ‘डेटा एंड इंटेलिजेंस’ तथा ‘फ्रॉड एंड थ्रेट इंटेलिजेंस’ श्रेणियों में सूचीबद्ध किया गया है। इस साझेदारी से फ़िको® प्लेटफ़ॉर्म के ग्राहकों को क्रेडोलैब की व्यवहार-आधारित जोखिम स्कोरिंग, धोखाधड़ी पहचान और वैकल्पिक क्रेडिट इंटेलिजेंस क्षमताओं तक सीधी पहुँच मिलती है।

फ़िको मार्केटप्लेस के ग्राहक अब क्रेडोलैब की व्यवहार-आधारित इंटेलिजेंस को सीधे फ़िको प्लेटफ़ॉर्म के वर्कफ़्लो में एकीकृत कर सकते हैं — ऑर्थोगोनल व्यवहार संबंधी फ़ीचर्स से मॉडल विकास को समृद्ध करते हुए, रियल-टाइम जोखिम और इरादे के संकेतों से रणनीति डिज़ाइन को और सटीक बनाते हुए, और महँगी डाउनस्ट्रीम जाँचें शुरू होने से पहले ही ऑनबोर्डिंग फ़नल के शीर्ष पर बॉट्स, डिवाइस फ़ार्म और सिंथेटिक पहचानों को छाँटते हुए।

यह लिस्टिंग ग्राहकों को एआई को परिचालन में लाने का तेज़ रास्ता देती है, जिससे फ़िको प्लेटफ़ॉर्म के भीतर ही एआई मॉडल, डेटा सेवाओं और एनालिटिक्स सहित पहले से तैयार चुनिंदा पेशकशों की एक शृंखला को खोजना, उन तक पहुँचना और उन्हें लागू करना आसान हो जाता है।

क्रेडोलैब की व्यवहार-आधारित इंटेलिजेंस फ़िको प्लेटफ़ॉर्म के ग्राहकों को तीन रणनीतिक परिणाम हासिल करने में मदद करती है: वित्तीय समावेशन का विस्तार, जोखिम पृथक्करण में सुधार और क्रेडिट घाटे में कमी। पारंपरिक क्रेडिट डेटा के साथ वैकल्पिक व्यवहार संबंधी जोखिम संकेतों को शामिल करके ऋणदाता वित्तीय सेवाओं से वंचित उपभोक्ताओं का अधिक सटीक आकलन कर सकते हैं, उन जोखिमों की पहचान कर सकते हैं जिन्हें पारंपरिक मॉडल नहीं पकड़ पाते, और अंडरराइटिंग निर्णयों को मज़बूत बना सकते हैं। इसका परिणाम है क्रेडिट तक व्यापक पहुँच, आवेदकों के सभी वर्गों में अधिक पूर्वानुमान क्षमता, और अधिक सटीक क्रेडिट आवंटन व जोखिम प्रबंधन के ज़रिए कम चूक और डिफ़ॉल्ट दरें।

क्रेडोलैब के सह-संस्थापक और मुख्य रणनीति अधिकारी मिशेल टुच्ची (Michele Tucci) ने कहा, “फ़िको मार्केटप्लेस से जुड़ना क्रेडोलैब के लिए एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। व्यवहार-आधारित जोखिम इंटेलिजेंस तेज़ी से क्रेडिट निर्णय प्रक्रिया में अपनी अलग श्रेणी बनती जा रही है — यह धोखाधड़ी पहचान से भिन्न है और पारंपरिक व लेनदेन स्कोर की पूरक है, और हमने अपना पूरा प्लेटफ़ॉर्म इसी के इर्द-गिर्द बनाया है। फ़िको की वैश्विक पहुँच और प्लेटफ़ॉर्म की गहराई इस संकेत को वह पैमाना देती है जिसका यह हक़दार है, जिससे ऋणदाता आख़िरकार उन आवेदकों को देख पाते हैं जो केवल पारंपरिक डेटा से छूट जाते।”

क्रेडोलैब की आर्किटेक्चर उसी तरह के मल्टी-प्रोवाइडर, परतदार एकीकरण के लिए बनाई गई है, जिस पर फ़िको मार्केटप्लेस के ग्राहक फ़िको प्लेटफ़ॉर्म के भीतर निर्भर करते हैं। एक पूरक संवर्धन परत के रूप में काम करते हुए — न कि मौजूदा क्रेडिट ब्यूरो डेटा, जोखिम मॉडल या धोखाधड़ी-रोधी टूल के विकल्प के रूप में — क्रेडोलैब प्लेटफ़ॉर्म की तीनों परतों से जुड़ती है: वर्कफ़्लो ऑर्केस्ट्रेशन, मॉडल बिल्डिंग और स्ट्रैटेजी डिज़ाइन।

फ़िको के मुख्य राजस्व अधिकारी जेसन एंड्रयू (Jason Andrew) ने कहा, “क्रेडोलैब क्रेडिट जोखिम की सबसे पुरानी चुनौतियों में से एक का समाधान करती है — उन आवेदकों के बारे में भरोसे के साथ निर्णय न ले पाना जो ब्यूरो डेटा में दिखाई ही नहीं देते। क्रेडोलैब की व्यवहार-आधारित इंटेलिजेंस को फ़िको मार्केटप्लेस में लाकर हम अपने ग्राहकों को एक सिद्ध और निजता-सुरक्षित क्षमता दे रहे हैं, ताकि वे ज़िम्मेदारी से क्रेडिट तक पहुँच बढ़ा सकें, डिफ़ॉल्ट घटा सकें, और उन बाज़ारों में प्रतिस्पर्धा कर सकें जहाँ वैकल्पिक डेटा कोई अतिरिक्त सुविधा नहीं, बल्कि अनिवार्य है।”

फ़िको मार्केटप्लेस, जिसे सीधे फ़िको प्लेटफ़ॉर्म के भीतर एक्सेस किया जा सकता है, ग्राहकों को भरोसेमंद और पहले से जाँचे-परखे प्रदाताओं की पेशकशों का एक कैटलॉग देता है — और यह बदल रहा है कि कंपनियाँ एआई से किस तरह मूल्य हासिल करती हैं। डेटा और परिसंपत्तियों की यह नींव उन्नत निर्णय प्रक्रिया को गति देती है — यह एक उभरता हुआ क्षेत्र है जो डेटा-आधारित निर्णयों का उपयोग करता है, उन्हें समझता है और बेहतर बनाता है, मानवीय विशेषज्ञता को एआई की वस्तुनिष्ठता के साथ जोड़ता है, और एआई से अधिक आरओआई (ROI) दिलाता है।

प्लेटफ़ॉर्म के ग्राहक कुछ ही घंटों में किसी थर्ड-पार्टी डेटा सेवा या एपीआई की खोज से लेकर टेस्ट कॉल तक पहुँच सकते हैं — जिससे मौजूदा और नए, दोनों तरह के उपयोग मामलों में गति और चपलता आती है।