Pay by Bank está ganando tracción: AliExpress, uno de los marketplaces online más utilizados de Europa, ya acepta Pay by Bank en la caja en el Reino Unido, Francia, España y Alemania, y plataformas como Octopus Money permiten ahora a sus clientes financiar pensiones y cuentas de inversión directamente desde sus cuentas bancarias. Sin embargo, el sector considera que seguir avanzando depende de que a todos los comercios les resulte más fácil ofrecerlo y a los consumidores utilizarlo. Los nuevos resultados de la encuesta anual 'Pay by Bank Signals & Trends', elaborada por Token.io, proveedor líder de infraestructura de Pay by Bank, y Open Banking Expo, apuntan a una demanda creciente de funcionalidades que permitirían a Pay by Bank competir con mayor eficacia con las tarjetas, desde los pagos recurrentes y de un clic hasta su aceptación en el punto de venta.
El informe resume las respuestas de bancos, proveedores de servicios de pago (PSP), proveedores externos (TPP), comercios y observadores del sector de diversos países, aunque en su mayoría del Reino Unido y Europa. Entre los encuestados, el 72% de los bancos y el 87% de los PSP afirmaron que ya ofrecen o aceptan Pay by Bank.
El 59% de los encuestados afirmó que las funcionalidades de pago recurrente y de un clic son esenciales para que Pay by Bank se convierta en una verdadera alternativa a las tarjetas en Europa. Las suscripciones y el pago de facturas se identificaron como la mayor oportunidad para desplazar a los métodos de pago existentes (62%), seguidos del comercio electrónico (59%). Los resultados apuntan a una demanda de pagos cotidianos cómodos, y una adopción más amplia dependerá de que existan esquemas e infraestructuras capaces de ofrecer estas funcionalidades a gran escala.
En el Reino Unido, el 89% de los encuestados dijo que ya percibe demanda de los comercios de pagos recurrentes variables comerciales (cVRP): funcionalidades de Pay by Bank recurrente o de un clic (pago exprés), posibles gracias al lanzamiento en junio de 2026 de un nuevo esquema de pago, UK Payments Initiative. A medida que avance la adopción, una amplia mayoría de los encuestados indicó que una marca de consumo clara y coherente para los cVRP podría ayudar a generar conocimiento, comprensión y confianza en esta nueva opción de pago. Por otra parte, en lo que respecta a Pay by Bank en términos más generales, el 84% de los encuestados de todos los mercados afirmó que una marca unificada ayudaría a impulsar su adopción, cifra que sube al 93% en el Reino Unido, donde el 49% la consideró crítica.
Las funcionalidades en el punto de venta surgieron como uno de los factores más importantes para que Pay by Bank se convierta en una verdadera alternativa a las tarjetas y a otros métodos de pago en el Reino Unido. Llevar Pay by Bank a la caja cerraría una de las brechas más visibles con las tarjetas, ampliando su alcance más allá de los pagos online y ofreciendo a los consumidores otra forma de pagar en el comercio físico. En última instancia, una mayor disponibilidad en el punto de venta será clave para que Pay by Bank sea una opción de pago más familiar y accesible.
Todd Clyde, CEO de Token.io, comenta: «La propuesta de valor de Pay by Bank se entiende desde hace tiempo en todo el ecosistema de pagos, y nuestra encuesta muestra que los comercios reconocen cada vez más su potencial en una amplia gama de casos de uso. Desde las suscripciones y el pago de facturas hasta el comercio electrónico y el B2B, vemos una demanda creciente de Pay by Bank en la caja.
«La oportunidad ahora está en que a los comercios les resulte más fácil ofrecer Pay by Bank y a los consumidores utilizarlo. Los pagos recurrentes y de un clic, una mayor aceptación y alianzas sólidas con los PSP serán clave para que Pay by Bank pueda competir con los métodos de pago consolidados.»
La encuesta señala la importancia de los socios de pago consolidados para escalar la adopción. El 61% de los encuestados dijo que los PSP y las pasarelas de pago son el mejor canal para que los comercios contraten Pay by Bank, frente a alrededor de una cuarta parte que prefirió las relaciones directas con proveedores de open banking. Con un 84% que reporta demanda de los comercios, los resultados refuerzan el papel de los PSP y las pasarelas de pago como vía natural de acceso al mercado para Pay by Bank, situándolo en la misma pila comercial que las tarjetas y haciéndolo disponible a través de la infraestructura de pagos en la que los comercios ya confían.
No obstante, los resultados de la encuesta también ponen de relieve la creciente competencia para los PSP. Más de un tercio de los PSP encuestados dijo conocer comercios que los están saltando para trabajar directamente con proveedores de open banking que ofrecen Pay by Bank. Como resultado, el 45% de los PSP veía a los proveedores de open banking como una amenaza competitiva significativa o creciente.
La encuesta también subrayó la necesidad de claridad sobre la protección del consumidor cuando los pagos con Pay by Bank salen mal. Si bien los encuestados diferían sobre quién debería encargarse de resolver los problemas y cubrir las pérdidas, los resultados apuntan al valor de un esquema central con reglas claras y un proceso de resolución eficiente, en lugar de recargar la responsabilidad en un único participante de la cadena de pagos.
Otra investigación de Token.io, que encuestó a 150 empresas del Reino Unido, tampoco halló un consenso claro sobre la responsabilidad en las transacciones fraudulentas o no autorizadas con Pay by Bank. Uno de cada cinco (20%) dijo que un esquema central de Pay by Bank debería resolver el problema y cubrir las pérdidas, mientras que el 24% afirmó que la responsabilidad debería recaer en el banco del cliente; el 18% no estaba seguro.
Para saber más, descargue el informe completo, 'Pay by Bank Signals & Trends'.
El boletín
La semana tecnológica, en un solo correo.
Las crónicas que merecen su tiempo, cada semana. Cancele la suscripción cuando quiera.