En Money20/20 USA, Mastercard anunció Stablecoin Security, una nueva solución de inteligencia de riesgo, con Borderless.xyz y Keyrails como socios iniciales.
A medida que las stablecoins desempeñan un papel cada vez mayor en los pagos transfronterizos y entre empresas, las entidades financieras necesitan una visión más clara del riesgo en flujos de pago cada vez más complejos. La solución se apoya en las capacidades actuales de Mastercard y ayuda a las entidades financieras a identificar indicadores de riesgo de fraude, estafas, sanciones y otros delitos financieros a lo largo de todo el ciclo de vida del pago con stablecoins, incluso antes de que los fondos se muevan en la cadena de bloques.
¿Por qué las entidades financieras necesitan mejor inteligencia de riesgo para las stablecoins?
Un estudio de 593 millones de eventos de transferencia de stablecoins en 141 millones de transacciones de Ethereum en 2025 reveló que casi el 60% eran transacciones complejas de varios pasos, y no pagos simples de uno a uno. Esto puede dificultar que las entidades financieras evalúen el riesgo a lo largo de todo el recorrido del pago, desde los pagos a proveedores y la liquidación del comercio mundial hasta el traslado de fondos entre países y divisas. Stablecoin Security ayuda a cerrar esa brecha al combinar la inteligencia de pagos con el análisis de blockchain, lo que ofrece a las entidades financieras una visión más completa del riesgo en los puntos clave del ciclo de vida de la transacción.
«Las stablecoins están creando nuevas posibilidades para el intercambio de valor, pero las entidades financieras necesitan la inteligencia y los controles adecuados para participar con confianza», afirmó Ann Johnson, vicepresidenta ejecutiva de Security Solutions en Mastercard. «Al reunir la información de pagos y de blockchain, Stablecoin Security extiende las capacidades de Mastercard contra el fraude y el riesgo a los pagos con activos digitales, lo que da a las instituciones una visión más clara del riesgo para tomar decisiones mejor fundamentadas y generar mayor confianza».
¿Cómo funciona Stablecoin Security?
Ofrecida mediante una interfaz de programación de aplicaciones (API) independiente de la plataforma, Stablecoin Security analiza señales como el contexto de la transacción, el origen de los fondos, la exposición a partes sujetas a restricciones y los indicadores de estafa. Genera inteligencia a lo largo del ciclo de vida del pago en moneda fiduciaria y en stablecoins, incluida una puntuación de riesgo antes de que se complete el pago, y puede integrarse en los flujos de trabajo existentes de fraude, cumplimiento normativo y gestión de casos. Esto permite a las entidades financieras admitir pagos con stablecoins sin crear un modelo operativo de riesgo independiente.
Por ejemplo, imaginemos al dueño de una cafetería en Boston que compra granos de café a un proveedor de Brasil. La cafetería inicia el pago a través de su banco, que utiliza stablecoins para mover fondos entre países de forma más rápida y eficiente. Antes de enviar el pago, el proveedor de servicios del banco utiliza Mastercard Stablecoin Security para analizar la inteligencia de pagos y de blockchain, lo que ayuda al banco a determinar si el pago puede proceder como se esperaba o si debe revisarse con más detalle. El proveedor brasileño recibe los fondos y convierte con confianza la stablecoin a moneda local.
Alianzas en todo el ecosistema de stablecoins para escalar
Mastercard trabaja con Borderless.xyz y Keyrails, ambas participantes en el programa de apoyo a startups Start Path Blockchain and Digital Assets de Mastercard, para llevar Stablecoin Security a flujos de pago reales. Keyrails respalda pagos comerciales transfronterizos de alto valor, en particular en mercados emergentes. Borderless.xyz ofrece a las entidades financieras una única conexión con proveedores de stablecoins con licencia en más de 113 países y 72 divisas, gestiona las operaciones que hay detrás de cada pago y permite dirigir cada uno al mejor proveedor. En 2027, Mastercard seguirá ampliando el alcance y la adopción de Stablecoin Security, entre otras vías a través de BVNK, el proveedor de infraestructura de stablecoins que adquirió en agosto de 2026.
Stablecoin Security se suma a los esfuerzos más amplios de Mastercard por aportar confianza, seguridad y transparencia a las transacciones con stablecoins y activos digitales. Junto con capacidades complementarias como Mastercard Crypto Credential y Crypto Secure, busca ayudar a las entidades financieras a afrontar con mayor confianza las nuevas formas de movimiento de dinero.
La solución se lanzará primero en Norteamérica, y se espera que esté disponible comercialmente en todo el mundo en 2027.
«Los pagos con stablecoins deberían ser sencillos de lanzar y gestionar, incluso cuando la infraestructura que hay detrás es compleja», afirmó Alex Garn, director de producto de Borderless.xyz. «Trabajar con Mastercard ayudará a dar a las entidades financieras el contexto que necesitan para gestionar el riesgo entre proveedores, mercados y divisas sin añadir otra capa de complejidad operativa».
«El comercio mundial necesita una infraestructura de confianza para la liquidación con stablecoins», afirmó Rajpal Khangura, cofundador y director de cumplimiento normativo de Keyrails. «Trabajar con Mastercard refuerza la inteligencia de riesgo que respalda los pagos comerciales de alto valor, y ayuda a las instituciones a mover dinero entre países con mayor visibilidad, confianza y certeza de liquidación».
«A medida que las stablecoins se integran más en los pagos globales, la seguridad debe evolucionar junto con la tecnología», afirmó Kimberly Mescal Julien, directora global de alianzas de BVNK. «Esperamos explorar cómo innovaciones como esta pueden ayudar a reforzar la infraestructura que sustenta las transacciones con stablecoins y apoyar el crecimiento continuo del ecosistema».
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