Mastercard weitet First-Party Trust gegen „freundlichen“ Betrug in Europa aus

Mastercard hat heute die Ausweitung seines Programms First-Party Trust auf ganz Europa angekündigt, um dem wachsenden Trend zu Betrug durch Erstanbieter (First-Party Fraud) zu begegnen, der oft als „freundlicher“ Betrug bezeichnet wird. Er tritt auf, wenn ein Karteninhaber einen rechtmäßigen Kauf anficht, entweder absichtlich oder weil er die Transaktion auf seinem Kontoauszug nicht erkennt.

Das weltweite Rückbuchungsvolumen soll im Jahr 2028 324 Millionen Transaktionen erreichen, ein zweistelliger Anstieg gegenüber der Prognose von 261 Millionen für 2025¹. Da der digitale Handel in Europa weiter wächst, geraten Händler und Emittenten zunehmend unter Druck, Streitfälle effizient zu bearbeiten und dabei echten Betrug zuverlässig von rechtmäßigen Käufen zu unterscheiden.

Das Programm First-Party Trust von Mastercard soll diese Bemühungen unterstützen, indem es die Transparenz bei Transaktionen erhöht: durch auf Risikomodellen basierende Erkenntnisse, die Autorisierungsentscheidungen untermauern, und durch von Händlern bereitgestellte Nachweise, die Emittenten bei der Prüfung angefochtener Transaktionen helfen. Europäische Emittenten können fundiertere Entscheidungen in Streitfällen treffen, indem sie Betrug durch Dritte genauer von Betrug durch Erstanbieter unterscheiden.

So funktioniert es

Das Programm First-Party Trust soll für mehr Transparenz bei Transaktionen zwischen Emittenten und Händlern sorgen, indem es Händlern, auch kleinen Unternehmen, die Möglichkeit gibt, relevante Informationen einzureichen, um Betrug durch Erstanbieter entgegenzuwirken.

Mastercard bietet zwei Wege, auf denen ein Händler und ein Kartenemittent diese erweiterten Informationen austauschen können. Händler können die Informationen direkt als Teil der Transaktion übermitteln oder im Rahmen des Streitfallverfahrens. Das Programm verbessert die Klärung solcher Streitfälle durch Folgendes:

• First-Party-Trust-Erkenntnisse in der Autorisierung, auf Basis der Betrugsmodelle von Mastercard, helfen Emittenten, Betrug durch Dritte, bei dem die Kartendaten einer Person ohne deren Zustimmung verwendet werden, von Betrug durch Erstanbieter zu unterscheiden. Emittenten erhalten Betrugsrisikosignale, die auf wahrscheinlichen Betrug durch Dritte hinweisen und die Transaktionen mit dem höchsten Vertrauensniveau kennzeichnen;
• Von Händlern bereitgestellte Nachweise unterstützen Emittenten bei der Beurteilung der Rechtmäßigkeit einer angefochtenen Transaktion, darunter Informationen zu Kauf, Lieferung und Authentifizierung der Transaktion, sofern verfügbar und angemessen;
• Neue Regeln definieren überzeugende Nachweise, die Emittenten bei der Prüfung angefochtener Käufe unterstützen und unnötige Rückbuchungen verringern können, darunter ein Rückbuchungsschutz für Händler bei Streitfällen, die die Anforderungen von First Party Trust an den Austausch von Nachweisen erfüllen.

Michele Centemero, Executive Vice President, Services Europe, bei Mastercard, sagt: „Da der digitale Handel weiter wächst, war es nie wichtiger, Vertrauen im gesamten Ökosystem aufzubauen. Indem wir Händlern und Emittenten den Zugang zu den relevanten Transaktionsinformationen erleichtern, die sie zur Prüfung angefochtener Käufe benötigen, können wir unnötige Streitfälle verringern und zugleich das Vertrauen im gesamten Zahlungsökosystem stärken.“

First-Party Trust ist ein globales Programm, das 2024 in den USA, in Kanada, Lateinamerika, der Karibik und im gesamten asiatisch-pazifischen Raum eingeführt wurde. Es wird im Oktober 2026 in Osteuropa, im Nahen Osten und in Afrika sowie im Juli 2027 in ganz Europa verfügbar sein.