FV Bank, die in den USA lizenzierte Digitalbank mit einem vertikal integrierten Angebot an klassischen Bank- und Verwahrdienstleistungen sowie Services für digitale Vermögenswerte, hat heute den Start von Global Managed Accounts (GMA) bekannt gegeben – einer neuen Embedded-Banking-Infrastruktur, die Fintech-Unternehmen und Zahlungsplattformen das regulierte Fundament bietet, um Neobank-ähnliche Produkte unter eigener Marke einzuführen und zu betreiben.
Das Angebot richtet sich an Fintechs und Zahlungsplattformen, die inländische und internationale Konten, grenzüberschreitende Zahlungen, Überweisungen ins Ausland (Remittances) und Geldtransfers auf Stablecoin-Basis abwickeln. Diese Unternehmen waren bisher auf ein fragmentiertes Netz aus Banken, Zahlungsabwicklern und Compliance-Dienstleistern angewiesen. Daraus entstehen verschachtelte Geschäftsbeziehungen, die die Transparenz einschränken, das Onboarding doppelt erforderlich machen und den Zugang zu den zugrunde liegenden Kundeninformationen verzögern können.
GMA ersetzt diese fragmentierte Struktur durch direkte Konten bei FV Bank für berechtigte Geschäfts- und Privatkunden. Über die regulierte Bankinfrastruktur und die APIs von FV Bank können Fintech- und Zahlungsplattform-Kunden Konten und Zahlungsfunktionen in ihren eigenen Produkten anbieten und dabei die Kontrolle über Frontend, Customer Journey und Serviceerlebnis behalten. FV Bank verwaltet im Hintergrund das regulierte Konto sowie die Onboarding- und Compliance-Infrastruktur, darunter KYC, KYB, Transaktionsüberwachung und laufende Kontoprüfungen. Die Struktur unterstützt zudem die Prozesse zur Rückverfolgbarkeit von Zahlungen und zum Informationsaustausch, die nach den geltenden Vorgaben der Travel Rule erforderlich sind.
„Es kann Jahre dauern, bis ein Fintech-Unternehmen die Banken-, Zahlungs- und Compliance-Infrastruktur aufgebaut hat, die es braucht, um ein Finanzprodukt auf den Markt zu bringen“, sagte Miles Paschini, CEO von FV Bank. „Global Managed Accounts bietet unseren Partnern einen schnelleren Weg, an den Start zu gehen, mehr Kunden zu erreichen und ihr Angebot auf inländischen und internationalen Märkten auszubauen, während FV Bank im Hintergrund die regulierten Konten sowie die Zahlungs- und Compliance-Infrastruktur bereitstellt.“
Zu den wichtigsten Produktmerkmalen gehören:
· Inländische und internationale Überweisungen in USD (Wire Transfers), ACH sowie grenzüberschreitende Zahlungen in mehr als 40 Währungen.
· Stablecoin-Transfers, unter anderem in USDC und USDT, mit Abwicklung rund um die Uhr (24/7) über die unterstützten Zahlungsnetze.
· Kontotypen für Geschäfts- und Privatkunden, wobei Onboarding nach KYC, KYB und KYT, laufende Überwachung und Einhaltung regulatorischer Vorgaben von FV Bank übernommen werden.
· Ein eigenes GMA-Partnerportal für das Onboarding von Kunden, die Kontoverwaltung und die Überwachung der Kontoaktivitäten.
· API-Zugang zu den GMA-Diensten, sodass Partner Konto-Onboarding, Kontoverwaltung, Zahlungen und weitere Funktionen direkt in ihre eigenen Plattformen integrieren können. Die vollständige Dokumentation ist unter https://gma-docs.fvbank.us/guides/home verfügbar.
„Fintechs sollten nicht zwischen einem nahtlosen Kundenerlebnis und einem klaren, von der Bank verwalteten Compliance-Fundament wählen müssen“, sagte Nitin Agarwal, Chief Revenue Officer von FV Bank. „Wir binden bereits Fintechs an GMA an und bündeln Konten, inländische und internationale Zahlungen sowie Compliance-Infrastruktur auf einer einzigen Plattform. Das verschafft unseren Partnern ein umfassenderes Produkt und verringert zugleich die Komplexität, mehrere Bank- und Zahlungsbeziehungen zu managen.“
Nach Stablecoin Invoicing ist GMA das zweite Produkt auf der erweiterten Finanzinfrastruktur-Plattform von FV Bank und steht ab sofort zugelassenen Fintech- und Blockchain-Unternehmenskunden zur Verfügung.
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