Cordant startet mit 8 Mio. Dollar Seed-Finanzierung: Kontrollzentrum für Finanzinfrastruktur

Cordant ist heute mit einer Seed-Finanzierung über 8 Millionen Dollar aus dem Stealth-Modus getreten, die gemeinsam von Motive Partners und Oak HC/FT angeführt wurde. Cordant ist ein Kontrollzentrum für Zahlungsunternehmen, Fintechs und Banken, die in einer fragmentierten Finanzinfrastruktur arbeiten. Die Plattform erfasst Signale aus Zahlungssystemen, Bankkonten, Hauptbüchern sowie Compliance- und Risikosystemen und überführt sie in ein einheitliches Ereignismodell. Teams erhalten so eine zentrale Sicht darauf, was in ihrem gesamten Betriebsumfeld geschieht, warum es geschieht und ob die Aktivitäten den angestrebten Ergebnissen entsprechen.

Cordant tritt aus dem Stealth-Modus als Kontrollzentrum für Zahlungsunternehmen, Fintechs und Banken, die in einer fragmentierten Finanzinfrastruktur arbeiten.

Dabei bewegt oder verwahrt Cordant keine Gelder, ersetzt keine Kernsysteme und verlangt von den Instituten nicht, ihre Daten zu zentralisieren. Stattdessen bietet es Teams aus Zahlungsverkehr, Compliance und Risikomanagement, Treasury und Revision eine gemeinsame Möglichkeit, komplexe Abläufe zu überwachen, Entscheidungen abzustimmen und eine prüfbare Dokumentation zu führen. Diese Transparenz und Kontrolle gewinnen besonders an Bedeutung, wenn Institute KI im Betriebsumfeld einer regulierten Bank oder eines regulierten Nichtbanken-Instituts einsetzen wollen.

Probleme im Zahlungsverkehr entstehen häufig an den Übergabestellen zwischen Partnersystemen. Eine Transaktion durchläuft eine Reihe von Schritten, von der Auslösung und Abwicklung über die Finanzierung und den Abgleich bis hin zu einer gelegentlichen Rückbuchung. Jedes System erfasst nur einen Teil des Gesamtbildes. Verzögert sich eine Transaktion, schlägt sie fehl oder wirft sie eine Compliance-Frage auf, müssen die Operations-Teams Protokolle, Berichte und Antworten von Partnern mühsam zusammensetzen, um zu verstehen, was passiert ist und an welcher Stelle die Datensätze nicht mehr übereinstimmten.

Cordant vereinheitlicht Transaktionsdaten über Systeme hinweg, erkennt Kontrolllücken und Widersprüche, koordiniert Workflows für Ausnahmefälle und liefert revisionssichere Nachweise darüber, wie eine Transaktion verlaufen ist, wer gehandelt hat und welche Kontrollen angewendet wurden.

„Geld bewegt sich in Echtzeit, doch um zu verstehen, wohin eine Transaktion gegangen ist, welche Systeme und Partner gehandelt haben, wer sie autorisiert hat und ob die Datensätze übereinstimmen, ist man noch immer auf wöchentliche und monatliche Berichte angewiesen“, sagte Eric Rosenthal, CEO und Mitgründer von Cordant. „Wir haben die fehlende Ebene gebaut: eine, die zeigt, wie eine Transaktion durch alle beteiligten Systeme gelaufen ist oder wo die Übergabe zwischen Systemen und Teams versagt. Genau diese Lücke schließt Cordant.“

Entwickelt für eine zunehmend fragmentierte Finanzinfrastruktur

Echtzeit-Zahlungsnetze, Stablecoins, digitale Vermögenswerte und KI-gestützte Workflows fügen Systemen, die nie für den Austausch von Kontext ausgelegt waren, immer mehr Zahlungswege, Gegenparteien und Kontrollen hinzu. Jedes neue System kann weitere Daten, Regeln und blinde Flecken mit sich bringen, insbesondere wenn ein Ablauf Organisationsgrenzen zwischen Banken, Fintechs, Verwahrstellen und anderen Partnern überschreitet.

Dieser Bedarf wächst weiter, je stärker Finanzinstitute KI in regulierte Abläufe einführen. Bevor ein Prozess verantwortungsvoll automatisiert werden kann, müssen Institute ihn beobachten, erklären und steuern können.

„Alle wollen KI in den Zahlungsverkehr und in Backoffice-Prozesse bringen“, sagte Rosenthal. „Doch Institute können nicht verantwortungsvoll automatisieren, wenn sie die Abläufe weder sehen noch erklären können. Kontext muss vor Automatisierung kommen.“

Entwickelt mit 11 Designpartnern

Cordant entwickelt die Plattform mit 11 Designpartnern aus den Bereichen Banking, Zahlungsverkehr, Embedded Finance, grenzüberschreitende Transaktionen, Stablecoins und digitale Vermögenswerte. Obwohl sie in unterschiedlichen Segmenten der Finanzbranche tätig sind, stehen sie vor demselben Problem: Kein einzelnes System zeigt, wie Geld durch das gesamte Betriebsumfeld geflossen ist.

Bitso und Paxos, beide Investoren von Cordant, gehören zu den Designpartnern. Bitso betreibt in Lateinamerika eine Plattform für digitale Vermögenswerte und grenzüberschreitende Zahlungen, während Paxos regulierte Blockchain- und Stablecoin-Infrastruktur bereitstellt.

„Bitso baut Hybrid Finance auf und bringt traditionelles und digitales Geld in einem System zusammen. Geld über all das hinweg zu bewegen, ist schwierig, und selbst mit unseren eigenen starken Tools besteht die nächste große Herausforderung darin, den gesamten Weg einer Zahlung zu sehen und zu erkennen, ob jeder Schritt die Regeln einhält, die ihn steuern sollen“, sagte Imran Ahmad, COO bei Bitso. „Wir arbeiten als Designpartner mit Cordant zusammen, weil Hybrid Finance eine Koordinationsebene zwischen getrennten Buchungssystemen und den für sie geltenden Regeln braucht. Wir beginnen mit Finanzsystemen und sehen die Chance, dieselbe Ebene auf Compliance- und Partnerinfrastruktur auszuweiten.“

„Wer Sicherheit und Betrieb in großem Maßstab verantwortet hat, weiß, dass die eigentlichen Kosten im Störfall entstehen, wenn Notfallverfahren greifen und Ingenieure in die Produktionsumgebung geholt werden, um eine hängende Zahlung nachzuverfolgen“, sagte Dave Schwed von OpenReserve. „Wir arbeiten mit Cordant zusammen, um mitzugestalten, wie ein reguliertes Kontrollzentrum für Finanzoperationen aussehen sollte. Indem wir ein System mit berechtigungsbasierter Sicht über Systeme, Kontext, Kontrollen und den Prüfpfad schaffen, um Probleme zu lösen, ohne den Kreis derjenigen zu erweitern, die auf die Produktion zugreifen dürfen, können wir genau die Kontrolle ermöglichen, die der gesamten Branche bislang gefehlt hat.“

„Die Zukunft der B2B-Zahlungen wird von Vertrauen in großem Maßstab bestimmt sein“, sagte Chris Fuller, President von Transcard. „Geld zu bewegen, ist kein Unterscheidungsmerkmal mehr. Das ist vielmehr der fortlaufende Nachweis in Echtzeit, dass jedes Zahlungsprogramm innerhalb seiner SLAs, vertraglichen Verpflichtungen und Compliance-Anforderungen arbeitet. Da Zahlungsökosysteme immer komplexer werden, braucht die Branche einen intelligenteren, geregelten Rahmen für operative Sicherheit. Deshalb freuen wir uns, mit Cordant zusammenzuarbeiten und die nächste Entwicklung mitzugestalten.“

Gegründet von ehemaligen Rapyd-Führungskräften

Cordant wurde von Eric Rosenthal, Lior Levitt, Sagi Ittah und Juan Jose Huezo gegründet, die zuvor bei Rapyd die Bereiche kommerzielle Strategie, Produkt, Engineering, Vertrieb und Partner-Engineering verantworteten. Gemeinsam halfen sie, die Infrastruktur von Rapyd in mehr als 50 Ländern und mit mehr als 100 Partnerintegrationen aufzubauen und zu vermarkten, während das Unternehmen auf über 1 Milliarde Dollar Umsatz wuchs.

Ihre Arbeit erforderte die Koordination von Kundensystemen, Banken, Zahlungsabwicklern, Compliance-Tools und lokalen Partnern. Cordant entstand aus der Schwierigkeit, nachzuvollziehen, was passiert war, wenn diese Systeme keine gemeinsame Sicht teilten.

„Bei Rapyd haben wir dieses Problem von allen Seiten gesehen“, sagte Rosenthal. „Wir haben die Infrastruktur gebaut, die Partner integriert, sie weltweit verkauft und in den Umgebungen der Kunden zum Laufen gebracht. Cordant ist das System, das wir immer wieder gebraucht und nie gefunden haben.“

Diese Lücke bestand, weil kein einzelner Anbieter über regulierte Gegenparteien hinweg blicken konnte und kein Institut diese Transparenz schaffen konnte, ohne Daten zu zentralisieren oder Kernsysteme zu ersetzen. Genau dieses Problem soll Cordant lösen.

Finanzierung für Produktentwicklung und Einführungen

Zu den weiteren Investoren zählen Bankless VC, FJ Labs, SignalFire, Quona, Next Stage, Selah Ventures, Flatironx, Nascent Ventures, Silvercircle Ventures und Generative Ventures.

„Jedes Institut, das heute Geld bewegt, fügt einen Flickenteppich aus Zahlungswegen, Hauptbüchern, Compliance-Systemen und Regeln zusammen, und das eigentliche Risiko liegt fast immer in den Übergaben zwischen diesen Tools“, sagte Oivind Lorentzen, Partner bei Oak HC/FT. „Eric und das Cordant-Team haben jahrelang die Infrastruktur bei Rapyd aufgebaut und skaliert. Sie wissen daher aus erster Hand, wo die Transparenz verloren geht und was nötig ist, um das zu beheben. Wenn Banken und Fintechs neue Zahlungswege und KI in regulierte Abläufe integrieren, wird diese Transparenz zur Grundvoraussetzung. Wir freuen uns, Cordant beim Aufbau des Kontrollzentrums zu begleiten, das dieser Branche gefehlt hat.“

„Finanzinstitute führen neue Zahlungswege schneller ein, als sie eine einheitliche, vertrauenswürdige Sicht darauf behalten können“, sagte Harsh Govil, Partner, Venture bei Motive Partners. „Übersehen wird dabei, dass jeder neue Zahlungsweg eine weitere Ebene operativer und regulatorischer Komplexität hinzufügt, ein weiteres System, das von Hand abgeglichen werden muss, statt darauf vertrauen zu können, dass eine Zahlung wie vorgesehen abgewickelt wurde. Diese Lücke vergrößert sich nur, wenn Institute neue Zahlungswege und KI in regulierte Abläufe bringen, und genau diese Lücke soll Cordant schließen. Wir haben in ein Team investiert, das dieses Problem selbst erlebt hat und sich darauf konzentriert, es zu lösen.“

Cordant wird die Mittel nutzen, um das System in den Produktivbetrieb zu bringen und seine Kunden der privaten Beta-Phase freizuschalten.

Unternehmen der Finanzinfrastruktur, die eine Demo anfordern möchten, finden weitere Informationen unter Cordant.ai.