ANNA und YouLend bringen Embedded Finance für Kleinunternehmen

ANNA, das britische Geschäftskonto, das Ihnen die Verwaltungsarbeit abnimmt, hat sich mit dem Embedded-Finance-Anbieter YouLend zusammengetan, um diese Finanzierung in die ANNA-App zu bringen.

Statt einen Kredit zu beantragen und wochenlang auf eine Entscheidung zu warten, funktioniert die Finanzierung als Vorschuss auf Basis der eigenen Umsatzhistorie eines Unternehmens. Unternehmen erhalten die Mittel in nur 24 Stunden, gestützt auf ihre prognostizierten Umsätze, und die Rückzahlung erfolgt automatisch über einen Anteil an den laufend eingehenden Einnahmen – angepasst an saisonale Schwankungen und umsatzschwache Tage im Geschäft.

Der Start erfolgt zu einer Zeit, in der kleine Unternehmen allgemein über einen zunehmend angespannten Cashflow berichten. Eine Analyse der Credit Protection Association ergab, dass 42 % der kleinen Firmen im vergangenen Jahr verspätet bezahlt wurden – mehr als doppelt so viele wie im Sommer 2024 –, während die Bereitschaft zu klassischer externer Finanzierung auf ein Rekordtief von 40 % gesunken ist, nach 63 % im Jahr 2023.

Unternehmen nutzen die Finanzierung, um sich vor einer geschäftigen Saison mit Ware einzudecken, die Löhne in einem schwächeren Monat zu decken oder Investitionen zu finanzieren, die aus einem guten Monat einen noch besseren machen. Das kann bedeuten, vor einer erwarteten hohen Nachfrage neuen Lagerbestand aufzunehmen, die Miete für einen neuen Standort zu zahlen oder ein bestehendes Geschäft oder Restaurant zu renovieren.

Die Partnerschaft spiegelt zudem eine Nachfrage wider, die ANNA bereits organisch verzeichnete. Bis heute haben sich bereits mehr als 1.531 ANNA-Kunden für YouLend angemeldet, mit einem Finanzierungsvolumen von insgesamt 44,8 Mio. £. Das entspricht durchschnittlich 29.300 £ pro Unternehmen im Rahmen ihrer Betriebsmittellösungen. Die bestehende Nachfrage nach Merchant Cash Advance unter den ANNA-Kunden war ein zentraler Grund dafür, dass die beiden Unternehmen sich zusammengeschlossen haben, um dieses Finanzprodukt vollständig in das ANNA-Kundenerlebnis zu integrieren und Unternehmen nahezu sofortigen Zugang zu Mitteln zu ermöglichen. Die Partnerschaft stärkt ANNAs Strategie, Kunden mit vertrauenswürdigen, marktführenden Anbietern wichtiger Unternehmensdienstleistungen zu verbinden – alles an einem Ort.

Boris Diakonov, Co-CEO von ANNA, sagte: „Den meisten kleinen Unternehmen fehlt es nicht an Umsatz, sondern am richtigen Timing. Das Geld kommt, es ist nur noch nicht da. Es geht nicht darum, darauf zu warten, dass eine Bank Ja zu einem Kredit sagt – mit YouLend geht es darum, die Umsätze, die Ihr Unternehmen bereits erwirtschaftet, jetzt, heute einzusetzen, statt darauf zu warten, dass sie irgendwann nächste Woche eingehen. Wir haben ANNA entwickelt, um den Menschen die Verwaltungsarbeit vom Hals zu schaffen – das Warten auf das eigene Geld sollte nicht noch ein weiterer Punkt auf dieser Liste sein.“

„Durch die Partnerschaft mit ANNA können wir Unternehmen dort abholen, wo sie ihre Finanzen bereits verwalten, statt sie zu bitten, anderswo nach Finanzierung zu suchen“, sagte Dan Sinclair-Taylor, Country Head UK & ROI bei YouLend. „ANNA-Kunden vertrauen der App bereits ihre Verwaltung an, daher war es nur sinnvoll, die Finanzierung in genau dieses Erlebnis einzubetten. Es ist eine Geschäftsbeziehung weniger, die ein Unternehmen pflegen muss, und keine zusätzliche, die erst aufgebaut werden muss.“

Berechtigte ANNA-Kunden werden auf Grundlage ihrer Umsatzhistorie für eine Finanzierung vorqualifiziert und nahtlos durch den Antragsprozess in der App geführt. Statt sich ausschließlich auf Vermögenswerte oder die Kredithistorie zu stützen, werden die Finanzierungsbeträge anhand der Umsätze berechnet, die das Unternehmen bereits erzielt, einschließlich Einnahmen aus Marktplatzverkäufen und Zahlungsströmen über Zahlungsdienstleister. YouLend, das die Finanzierung bereitstellt, gibt an, dass 80 % der vorqualifizierten Kunden anschließend genehmigt werden (es gelten Zulassungskriterien).